Организации приема электронных платежей для сайта: 5 лучших сервисов для приема платежей через сайт — Маркетинг на vc.ru

5 лучших сервисов для приема платежей через сайт — Маркетинг на vc.ru

Из этой статьи вы узнаете о том, как выбрать лучшие системы приема платежей через сайт

7677 просмотров

Рано или поздно перед собственниками сайтов встает вопрос организации приема платежей. Необходимо выбрать такую систему, которая бы одновременно отвечала требованиям безопасности, была бы простой, комфортной для покупателей и недорогой для предпринимателя. Также, система должна быть международной, чтобы ей могли пользоваться не только жители РФ, но и других стран. О том, какие системы приема платежей через сайт существуют и как выбрать самые лучшие, читайте в нашей статье.

Преимущества приема платежей через сайт

Доля россиян, практикующих покупки в интернет-магазинах, стремительно выросла вдвое, с 21 до 42% (за период с 2014-2020 гг.). Об этом говорят публикации независимого агентства GfK Rus и Яндекс.Маркет. Соответственно, потребность в приеме платежей на сайте также возросла.
На выбор предпринимателя представлены следующие варианты онлайн-оплаты:

1. Напрямую через банки.
2. Специализированные платежные системы (электронные кошельки).
3. Через операторов сотовой связи (мобильная оплата).
4. Интернет-банкинг (через приложения банков).
5. Оплата наличными деньгами (используются кассы, терминалы самообслуживания).
6. Универсальный доступ к разным вариантам оплаты (через агрегаторы платежных сервисов).

Все способы оплаты через сайт имеют общий ряд преимуществ, а именно:

• простота подключения и интеграции с сайтом;
• высокий уровень защиты, безопасности и технической поддержки;
• возможность подключения рекуррентных (автоматических, регулярных) платежей, рассрочек и возвратов платежей;
• мгновенная или высокая скорость перечисления денег;
• удобство, доступность и простота использования;
• относительно невысокие комиссии (кроме оплаты через мобильного оператора связи, так как комиссия может составлять до 40%).
  

Сервисы для настройки платежей на сайте

Рынок платежных систем стремительно расширяется, конкурирует и совершенствуется. Мы можем порекомендовать ТОП-5 лучших сервисов для осуществления платежей через сайт. В качестве критериев использовались доступность, цена, возможности использования и подключения, а также уровень технической поддержки.
ТОП-5 лучших сервисов в 2020 году:
1. Robokassa.
2. Яндекс.Касса.
3. Fondy.
4. PayAnyWay.
5. Единая Касса.

Обязательно прочитайте: Легкое руководство для разработки креативного брифа

ВЫВОД: все топовые платежные системы предоставляются в удаленном режиме, подключаются на бесплатной основе. В зависимости от набора функционала и тарифного плана, варьируется процентная ставка с оборота денежных средств. Системы могут применять как для интернет-магазинов, так и для продажи услуг, в том числе информационных.

Заключение

Для того, чтобы добиться максимального уровня лояльности клиентов и быть конкурентоспособным сайтом, владельцам интернет-ресурсов рекомендовано использовать одновременно от 3 до 5 видов платежных сервисов. Нужно обратить внимание на простоту, доступность системы, а также на уровень ее безопасности и высокую скорость перевода денежных средств. В идеале, сервис должен поддерживать не только рублевые переводы, но и валютные.

ТОП — 10 платежных сервисов (систем, шлюзов) — 2023

О сервисе

Аннотация

Специализация

О сервисе

Аннотация

Мобильный платежный сервис MobiCash развивает системы платежей с 2014 года. Подключено более 3000 клиентов. Имеет 2 процессинговых центра. Поддержка 400 млн. дебетовых, кредитных, предоплаченных и других карт.

Платежные системы важны, так как позволяют пользователям платежных услуг быстро и просто совершать свои повседневные платежи или переводы на счета получателей.

Пользователи платежных услуг, физические и юридические лица, производят свои платежи путем выдачи поставщику платежных услуг платежного поручения (инструкции) для выполнения платежной операции (внесения, перевода или выплаты), на основании которых поставщик выполняет операцию в системе, в которой он участвует.

Платежный сервис помогает совершать трансакции на сайтах или в приложениях.

Платежный сервис  имеет множество преимуществ, таких как:

• потребители могут быстро заплатить при покупке товаров или услуг;
• быстрые и безопасные способы перемещения денег;
• платежные сервисы конкурируют за бизнес потребителей, а значит, проводят постоянные улучшения услуг;
• платежные системы безопасны и надежны.

Кому помогут платежные сервисы:

• Интернет – магазину.
• Сайту медицинского бизнеса, сферы услуг, связи, финансов для оплаты.

Популярные платежные сервисы приведены в нашем списке.

№ п/п	Наименование	Функционал
1	Robokassa	Сервис приема онлайн платежей,  переводов через сайт, социальные сети, мобильное приложение. Есть функция выставления счетов. 40 способов оплаты, усиленная безопасность. Автоплатежи и статистика.
2	ЮMoney	Сервис Яндекса для приема и отправки платежей. Множество способов оплаты, установка виджета на сайт. Выставление счетов, холдирование средств.
3	PayAnyWay	Прием платежей на сайте, вывод средств, онлайн банкинг, SMS-платежи. Виджет на сайт. Оплата только за принятые платежи.
4	Тинькофф Оплата	Сервис приема платежей через сайт для бизнеса. Автоплатежи, выставление счетов, статистика.
5	CloudPayments	Сервис для бизнеса по приему платежей на сайте, в мобильном приложении и в соцсетях по картам. Автоплатежи, возвраты, холдирование. Мультивалютность.
6	RBK.money	Быстрое подключение для бизнеса, интеграции. Многообразие видов оплаты. Международная система.
7	PayMaster	Оплата онлайн множеством способов. Работа с СНГ. Автоплатежи, возвраты, холдирование.
8	PayOnline	Организация платежей через сайт, мобильное приложение, Смарт ТВ. Многообразие подключаемых способов оплаты.
9	Net Pay	Сервис оплаты для сайтов, привязка карты, выставление счетов. Оплата через карты, кошельки, мобильную связь.
10	Platron	20 способов оплаты, международный эквайринг, эксроу, защита от спама.

Подробнее ознакомиться с функционалом сервиса можно в нашем каталоге.

Платежный сервис следует выбирать, исходя из следующих параметров:

• Соответствие российскому законодательству.
• Способы оплаты.
• Наличие мультивалютности, работа с международными системами.
• Способ оплаты: сайт, соцсети, мобильное приложение.
• Скорость и простота внедрения.
• Наличие интеграции.
• Тарифы.
• Наличие и длительность пробного периода.
• Отзывы пользователей.

Платежные сервисы становятся необходимым атрибутом для интернет – магазинов, сайтов доставки, общепита, сферы услуг. Отсутствие сервиса у бизнеса означает его выход из конкурентной среды. Выбор сервиса зависит от потребностей и удобства.

Электронные платежи: все, что нужно знать вашему бизнесу

За последние несколько десятилетий мы наблюдаем постоянный прогресс в области электронных платежей и систем электронных платежей благодаря их непревзойденному удобству. По мере того, как потребительский спрос резко возрос, предприятия начали следовать их примеру, поскольку необходимость и преимущества электронных платежей стали еще более очевидными после пандемии COVID-19.

Переход на электронные платежи может помочь вашей организации быстро расплачиваться с поставщиками, снизить риски, усилить контроль и улучшить прозрачность. Есть причина, по которой тысячи предприятий среднего размера прокладывают путь к безбумажной кредиторской задолженности в будущем, используя преимущества электронных платежей.

 

 

Что такое электронные платежи?

Электронные платежи или электронные платежи — это способ совершения транзакций или оплаты счетов в Интернете или с помощью электронных средств без использования физических чеков или наличных денег. К наиболее популярным методам электронных платежей относятся кредитные карты, дебетовые карты, виртуальные карты и ACH (прямой депозит, прямой дебет и электронные чеки). Например, когда поставщик оказывает услуги для вашего бизнеса и отправляет счет в электронном виде, процесс оплаты поставщику с помощью кредитной карты, дебетовой карты и т. д. считается электронным платежом. С большинством электронных способов оплаты больше нет жестких затрат и сборов, связанных с традиционными платежами B2B, такими как чеки, включая расходы на бумагу, почтовые расходы и ручной труд.

Преимущества электронных платежей

Электронные платежи и системы электронных платежей очень выгодны как для предприятий, так и для их поставщиков. В контексте кредиторской задолженности электронные платежи являются беспроигрышным вариантом, поскольку они сокращают затраты, улучшают отношения, повышают прозрачность и обеспечивают повышенную безопасность по сравнению с традиционными проверками. Вот как:

 

• Снижение затрат на обработку: Чем больше платежей компания может обрабатывать в электронном виде, тем меньше она тратит на бумагу и почтовые расходы, а также время, необходимое для печати, подписи, заполнения и отправки чеков по почте. Фактически, переход к целостной стратегии электронных платежей может снизить затраты на обработку платежей до 80 процентов.
• Укрепление отношений с поставщиками: Предприятия могут улучшить отношения с поставщиками, способствуя более быстрым и безопасным платежам, которые включают подробные данные о денежных переводах для упрощения сверки.
• Повышенная безопасность платежей : Электронные платежи по своей природе более безопасны, чем бумажные чеки, а специальные методы, такие как виртуальные карты, обеспечивают еще большую защиту от мошенничества. Кроме того, лучшие в своем классе электронные платежные системы включают в себя дополнительные функции и элементы управления, помогающие обеспечить безопасность процесса платежей.
• Улучшенная видимость: Электронные платежные системы предоставляют вашему бизнесу более полную информацию о статусах платежей, финансовых показателях и точных контрольных журналах. Они дополнительно снижают затраты и вероятность ошибок при вводе данных.

 

Типы электронных платежей

Хотя существует множество различных типов электронных платежей, вот наиболее распространенные категории, составляющие большинство электронных платежей.

• Карточные платежи: Платежи по кредитным и дебетовым картам являются наиболее распространенным видом электронных платежей. Несмотря на снижение популярности среди молодого поколения, платежи по кредитным картам по-прежнему являются наиболее используемой формой электронных платежей из-за их предложений вознаграждений и скидок.
• Платежи банковским переводом: Банковский перевод — это перевод средств из одного банка в другой, который можно осуществить несколькими способами. Большинство банковских переводов осуществляются через прямой депозит, когда платежи вносятся в электронном виде на банковский счет получателя. Однако в США банковские переводы осуществляются с переводными платежами ACH.
• Платежи виртуальной картой: Виртуальная карта — это случайно сгенерированный 16-значный номер, который можно использовать только для указанной суммы и с которого можно списать средства только один раз. Благодаря этому виртуальные карты обеспечивают безопасные платежи, которые невозможно расшифровать.
• Трансграничные/валютные платежи: Валютные платежи и трансграничные платежи позволяют предприятиям отправлять и получать деньги на международном уровне. Этот процесс осуществляется посредством банковских переводов, форвардных контрактов, кросс-валютных транзакций и т. д. Это особенно полезно для предприятий, работающих с международными клиентами и поставщиками.

 

Плюсы и минусы различных видов электронных платежей

Вполне вероятно, что ваша компания будет использовать комбинацию электронных способов оплаты. Чтобы получить максимальную выгоду, важно понимать риски и преимущества каждого варианта. Некоторые методы лучше подходят для определенных ситуаций: например, дебетовые платежи ACH лучше всего подходят для регулярных платежей, тогда как виртуальные карты идеально подходят для отправки высокозащищенных платежей поставщикам.

Давайте рассмотрим плюсы и минусы распространенных видов электронных платежей:

      ACH Debit Pull

Они чаще всего используются для начисления заработной платы, таких как прямой депозит и онлайн-платежи. Дебет ACH вытягивает работу через систему электронных пакетных платежей, в которой получатель платежа или поставщик инициирует «вытягивание» средств, причитающихся со счета плательщика.

 

• Плюсы: Дебетовые платежи ACH обычно недороги, если не бесплатны.
• Минусы: Обработка запросов может занять несколько рабочих дней и сопряжена с высоким риском по сравнению с другими вариантами электронных платежей, поскольку поставщики имеют доступ к информации о вашей учетной записи.

      ACH Credit Push

Они чаще всего используются для осуществления платежей известным поставщикам. Кредитный толчок ACH также работает через систему электронных пакетных платежей, но отличается тем, что платеж инициируется плательщиком и «выталкивает» средства со своего счета.

• Плюсы: Платежи через ACH обходятся значительно дешевле, чем по кредитным картам, и обеспечивают гибкость однократных или регулярных платежей
• Минусы: В отличие от получения дебета, банки взимают комиссию за ввод кредита через ACH, что делает их дорогостоящими обрабатывать. Кроме того, платежи ACH включают информацию о реальном счете, что делает их более рискованными. Обычно они доступны только крупным компаниям с крупными платежами. Как при извлечении дебета из ACH, так и при отправке кредита через ACH данные транзакций не передаются автоматически, что приводит к увеличению времени, затрачиваемого на согласование счетов.

Сопутствующее содержимое. Растет число случаев мошенничества с ACH, поэтому специалистам по работе с кредиторской задолженностью необходимо проявлять бдительность.

     предел.

• Плюсы: Это инициированные продавцом транзакции, оплачиваемые с кредитной линии держателя карты, что делает их быстрым и личным способом оплаты.
• Минусы: Кредитные карты могут не приниматься продавцами из-за связанных с этим сборов за обработку. Кроме того, пластиковая карта с единым номером для всех платежей подвержена мошенничеству.

      Дебетовая карта

Как и кредитные карты, дебетовые карты чаще всего используются для совершения розничных покупок и транзакций, инициированных продавцом. Однако вместо списания средств с кредитной линии держателя карты эти транзакции снимаются непосредственно с банковского счета держателя карты.

• Плюсы: При оплате дебетовой картой поставщик получает уверенность в оплате, а также экономит время и силы.
• Минусы: Несмотря на то, что дебетовые карты столь же дешевы и удобны, как и кредитные карты, они мало защищают покупателей и лишь немного дешевле для продавцов.

      Коммерческая карта

Коммерческие карты — это кредитные карты, выдаваемые организациями сотрудникам для оплаты непосредственно из корпоративной кредитной линии покупок, связанных с бизнесом. Эти транзакции, как правило, представляют собой расходы на транспортировку и оплату, регулярные платежи и покупки у поставщиков.

• Плюсы: Коммерческие карты недорогие, быстрые и достаточно безопасные.
• Минусы: Однако их часто трудно отследить и согласовать с точки зрения счета-фактуры.

      Виртуальная карта

Виртуальная карта — это карта без пластика, которая позволяет предприятиям генерировать одноразовые 16-значные номера, авторизованные для определенной суммы платежа.

• Плюсы: Виртуальные карты имеют нулевую стоимость для плательщика, являются быстрыми и очень безопасными благодаря процессу, называемому токенизацией платежей, который гарантирует, что информация о банковском счете компании не будет скомпрометирована. Они также позволяют предприятиям получать скидки на покупки.
• Минусы: В настоящее время меньший процент поставщиков принимает виртуальные карты по сравнению с другими методами, хотя это число растет, поскольку как предприятия, так и поставщики лучше понимают преимущества.

      Карта для покупок (P-Card)

Как и коммерческие карты, P-карты — это тип корпоративной кредитной карты, которая позволяет совершать покупки без использования традиционного создания счета. Разница в том, что P-карты обычно имеют дополнительные ограничения или ограничения на расходы, когда речь идет о корпоративных покупках.

• Плюсы: Они также недороги, довольно безопасны и быстры.
• Минусы: Существует неотъемлемая сложность проверки отдельных транзакций по P-картам на наличие рискованной или мошеннической деятельности.

      Банковский перевод

Электронные переводы – это платежи в режиме реального времени, которые можно совершать для покупок внутри страны и за рубежом, при этом наличные деньги автоматически переводятся с одного счета на другой.

• Плюсы: Инициирование банковского перевода может занять всего несколько минут, а в США переводы могут быть обработаны так же быстро, как в тот же день. Поскольку банковские переводы требуют подтверждения средств, они являются более гарантированным способом оплаты, чем бумажные чеки.
• Минусы: К сожалению, электронные переводы обходятся дорого и представляют значительный риск для безопасности плательщика, несмотря на быстрое время обработки. Из-за немедленной доступности переведенных средств электронные переводы являются главной целью для тех, кто хочет украсть информацию о банковском счете.

Поскольку каждый бизнес и каждый поставщик индивидуален, маловероятно, что какая-либо организация будет использовать только один метод электронных платежей в своей кредиторской задолженности. По мере роста организации и усложнения ее процессов становится все более важным, чтобы бизнес не только принимал электронные платежи как решение, но и использовал в качестве решения интегрированную кредиторскую задолженность.

 

С помощью MineralTree организации могут оптимизировать свои платежные процессы и выбирать наиболее эффективные способы оплаты для данной транзакции. Мы можем помочь вам оптимизировать процесс оплаты кредиторской задолженности, объединив несколько типов платежей в единый автоматизированный рабочий процесс, максимизировав скидки по картам, сократив затраты и улучшив оборотный капитал, что в конечном итоге предоставит вам и вашему бизнесу больший контроль над вашими платежами.

 

Почему вашему бизнесу необходимо учитывать электронные платежи

Если ваш бизнес все еще выписывает, подписывает и утверждает бумажные чеки, вы будете продолжать жертвовать драгоценным временем ради процессов, которые можно легко улучшить. Вот лишь несколько причин, по которым вашему бизнесу следует подумать о переходе на электронные платежи.

Экономия затрат

Затраты на обработку и оплату счетов постоянно занижаются. В то время как прямые расходы, такие как бумага, чернила и почтовые расходы, связанные с оплатой чека, могут достигать 5 долларов за чек, переводы через ACH обходятся в несколько раз дешевле.

Электронные платежи не только сокращают расходы для бизнеса, электронные платежи по кредитным картам фактически приносят скидки. Например, компания, которая платит 10 миллионов долларов в виде платежей поставщикам по своей кредитной карте, может получить скидку в размере 2%, обеспечив возврат 200 000 долларов. Финансовые команды могут стратегически реинвестировать этот кэшбэк в свой бизнес, чтобы работать более эффективно и результативно.

Удобство электронных платежей

Для компаний, которые платят электронным способом, прошли те времена, когда они печатали чеки, выискивали у людей подписи, вкладывали чеки в конверты и рассылали чеки по почте. Оплата электронными деньгами гораздо проще и эффективнее, чем работа с бумажными чеками. Существует несколько способов оплаты в электронном виде, которые упрощают процесс оплаты, причем двумя основными способами являются переводы ACH и виртуальные карты.

Перевод ACH переводит деньги в электронном виде из одного банка в другой. Существуют обычные переводы ACH, которые бесплатны и обрабатываются в течение нескольких рабочих дней, и переводы ACH в тот же день, которые обычно требуют небольшой комиссии, но позволяют обрабатывать платежи в течение того же рабочего дня.

Вышеупомянутые виртуальные карты являются еще одним инструментом, используемым для совершения электронных платежей. Оплата поставщиков виртуальными кредитными картами — это мгновенный процесс, не требующий никаких хлопот и бумажной работы.

Эти упрощенные процессы оплаты приводят к более быстрым платежам и возможности извлечь выгоду из скидок за раннюю оплату, если они предлагаются поставщиками.

Повышенная безопасность

Электронные платежи шифруются для защиты важных данных. Для платежей виртуальной картой процесс, называемый токенизацией, добавляет дополнительный уровень безопасности, чтобы обеспечить защиту конфиденциальной информации кредитной карты. Во время токенизации платежа основной номер счета (PAN) физического лица заменяется случайно сгенерированным 16-значным числом, называемым токеном. Каждый токен может быть списан продавцом только один раз на определенную сумму. Это гарантирует, что данные кредитной карты никогда не будут раскрыты, что снижает риск мошенничества.

Как автоматизация делает возможными электронные платежи

В настоящее время предприятия, автоматизировавшие процесс AP, чаще расплачиваются с поставщиками в электронном виде.

В то время как 53% компаний, которые не автоматизируют платежи, совершают более половины своих платежей бумажными чеками, только 33% компаний автоматизируют оплату чеками так же часто. Кроме того, почти 50% респондентов, использующих автоматизацию, отправляют более четверти платежей в виде переводов ACH. Между тем, только 30% респондентов, которые не используют автоматизацию, так же часто используют переводы ACH.

MineralTree — ведущее решение для автоматизации AP, которое оптимизирует сквозной процесс AP. Команды, внедрившие MineralTree, получили полную отдачу от своих инвестиций в течение 60 дней после внедрения, а также дополнительную экономию времени.

Хотите узнать больше? Запросите бесплатную персонализированную демонстрацию, чтобы увидеть, как автоматизация может помочь вашей команде использовать электронные платежи.

 

Часто задаваемые вопросы об электронных платежах

Какие существуют распространенные способы электронных платежей?

Наиболее распространенные способы электронных платежей включают ACH, дебетовые и кредитные карты, электронные и банковские переводы, цифровые кошельки и мобильные платежи.

Как работают электронные платежи?

Электронные платежи можно разделить на два типа: разовые платежи поставщику и регулярные платежи поставщику. Однако оба типа традиционно выполняются в следующие три шага.

1. Инициирование платежа: Потребитель выбирает способ электронного платежа.
2. Аутентификация платежа: информация предоставляется покупателем, включая любые номера счетов или коды безопасности, а затем аутентифицируется контролером.
3. Расчет платежа: после подтверждения платежа платеж выполняется и успешно переводится на счет продавца через поставщика электронных платежей.

 

Как сделать электронный платеж?

Электронные платежи можно производить в любое время, когда ваша компания оплачивает услугу. С MineralTree TotalPay электронные платежи осуществляются автоматически выбранным вами способом оплаты. Вы по-прежнему можете определять, какие поставщики и когда получают оплату, но MineralTree обеспечит своевременные платежи с использованием наиболее подходящего метода оплаты для вашего бизнеса.

Какой способ оплаты лучше всего?

Лучший способ электронного платежа зависит от типа услуги, за которую платит ваша компания. Однако для повышения безопасности, простоты и оптимизации денежных потоков виртуальные платежи по картам позволяют предприятиям делать все это, создавая при этом поток доходов, просто платя своим поставщикам.

Каковы преимущества электронных платежей для бизнеса?

Благодаря переходу на электронные платежи предприятия получат улучшенную безопасность платежей, большую простоту, укрепление отношений с поставщиками, снижение затрат на обработку, улучшенную прозрачность и многое другое. Узнайте больше о преимуществах электронных платежей для вашего бизнеса.

Ключ для приема цифровых платежей для электронной коммерции

К ПИМНЦ | 21 апреля 2022 г.

|

Большая часть привлекательности ориентированных на удобство бизнес-моделей электронной коммерции и прямой связи с потребителем (D2C) обусловлена ​​беспрепятственностью их платежных процессов.

Возможность предлагать потребителям беспрепятственные платежи с устройства на устройство позволяет ритейлерам, брендам и торговым площадкам более эффективно масштабироваться, поскольку быстрые платежи и меньшее количество ложных отклонений способствуют лучшему обслуживанию клиентов и устойчивому росту.

Но для создания беспрепятственного платежного опыта требуется стратегия, и эта стратегия вряд ли будет успешной, если организации не хватает технической инфраструктуры и человеческих ресурсов, необходимых для безопасного и эффективного развертывания этих функций для всех пользователей.

Чтобы эта стратегия была успешной, предприятия электронной коммерции должны сначала убедиться, что они отметили определенные этапы управления платежами.

Начнем с банковской интеграции. Для беспроблемных платежей требуется решение корпоративного уровня, которое обеспечивает бесперебойную обработку платежей для потребителей по всему миру. Входящие и исходящие платежи и возвраты должны быть быстро проверены и урегулированы с соблюдением правил отчетности по сверке.

Здесь уместно развитие электронной коммерции. В то время как Amazon, возможно, изменила онлайн-торговлю, небольшие экосистемы электронной коммерции, такие как Etsy, создали новые модели предпринимательства и фирменные витрины. Любой человек или бренд может продавать на Etsy или клоне Etsy; банковская интеграция является ключом к обеспечению бесперебойного пользовательского опыта для потребителей.

Эти экосистемы электронной коммерции полагаются на беспрепятственные платежи не только для удобства потребителей, но и для поддержания взаимодействия с платформой получателей и продавцов.

Прием цифровых платежей также является ключевым, хотя эта функция действительно универсальна только в том случае, если она позволяет клиентам платить в местной валюте или предоставляет единый масштабируемый вариант для мультивалютных операций по мере роста компании в глобальном масштабе.

Глобальный прием цифровых платежей также означает использование единственного эффективного инструмента мониторинга транзакций и отчетности, который обеспечивает глобальную видимость для обеспечения соответствия требованиям.