Интернет-эквайринг от Альфа Банка. Оплата на сайте.
Интернет-эквайринг от Альфа Банка. Оплата на сайте.Выставление счета на оплату
Отправляйте счет на оплату без технической интеграции в любом удобном месте:
- Социальные сети
- Мессенджеры
- Электронная почта
- SMS
Как это работает?
- Принимаете заказ от клиента на сайте или по телефону
- Зарегистрируйте заказ в личном кабинете
- Копируйте полученную ссылку для оплаты
- Отправляете клиенту удобным Вам способом
- Получаете уведомление на почту об оплаченном заказе
Cервис Подели — оплата частями
Как подключить?
- Зарегистрируйтесь в сервисе Подели и получите логин/пароль.
- Зайдите в личный кабинет Интернет-Эквайринга во вкладку «Настройки/Основные настройки» и установите настройку «Разрешена оплата в сервисе ‘Подели'».
- На вкладке «Настройки/Основные настройки» укажите полученный логин.
- Готово! Теперь Вы можете принимать оплату с помощью сервиса Подели на платежной странице.
Интеграция c PayKeeper
Если Вам требуется персональная помощь при подключении Интернет-эквайринга на сайте, то Вы можете воспользоваться поддержкой партнера интегратора — платёжной платформы PayKeeper.
Сотрудники PayKeeper удаленно помогут Вам произвести необходимые настройки для подключения Интернет-эквайринга и дадут необходимые консультации.
Дополнительные возможности платежной платформы PayKeeper:
- Широкий спектр готовых CMS модулей;
- Интеграция с помощью простой HTML или IFRAME формы;
- Интеграция с помощью платёжного Widget’а;
- Интеграции с онлайн-кассами в соответствии с 54-ФЗ: АТОЛ Онлайн, OrangeData, PayKeeper Kassa, BusinessKassa, Эвотор и др.;
Для начала интеграции с PayKeeper необходимо оставить заявку:
Готовые решения
Начните зарабатывать на онлайн-торговле, быстро и без лишних трат — подключите полнофункциональное решение от Альфа-Банка и сервиса Subtotal.
Решение включает в себя:Готовый сайт-витрину магазина с платёжной формой интернет-эквайринга от Альфа-Банка, и встроенный функционал оформления фискальных чеков по ФЗ-54. Не нужно докупать дорогую облачную кассу — чеки будут проводиться на кассе, которая у вас уже есть. |
Фискализация
Согласно 54 федеральному закону, с 1 июля 2017 года все российские интернет-ресурсы обязаны выдавать клиентам чеки за онлайн-платежи. При расчётах с физическими лицами должна быть использована специальная контрольно-кассовая техника (ККТ).
Альфа-Банк предоставляет решение по ФЗ-54 совместно с нашими партнерами: Orange Data, АТОЛ Онлайн, OFD.ru (сервис Ferma), Касса Билайн и Бизнес.Ру «Онлайн Чеки».
Платежные модули
Bitrix ФЗ-54
Tilda ФЗ-54
AdvantShop ФЗ-54
PHPShop ФЗ-54
DIAFAN.
CMS ФЗ-54
VamShop ФЗ-54
Uralcms
Megagroup
MOGUTA.CMS
InSales
Quickbuy ФЗ-54
VirtualityCMS
PayKeeper ФЗ-54
Пульс Цен
amoCRM
U-ON Travel CRM
Обратная связь
Если ни одно из предлагаемых нами технических решений не подошло или остались вопросы по подключению, сообщите об этом нам, и мы рассмотрим Ваш вопрос. Заранее Большое спасибо за желание помочь нам стать лучше!
Как подключить платежную систему к сайту и настроить прием платежей — Wayforpay
В WayForPay подключение может занять не более 15 минут, без длительных переговоров с менеджерами и долгих подписаний договоров
3 шага чтобы подключить платежную систему к сайту:
Подключение интернет-магазина к платежной системе происходит в несколько шагов.
1 Шаг
Регистрация и активация интернет-магазина/сайта
Пройдите регистрацию в сервисе по ссылке. Для активации аккаунта — заполните данные по вашему магазину, укажите куда перечислять средства (на карту или расчетный счет), загрузите документы. Узнать больше об активации и настройке магазина можно тут После успешной активации система пришлет уведомление в виде SMS-сообщения или письма на электронную почту.
2 Шаг
Подключение платежных систем к сайту
Интеграция сервиса с помощью платежных модулей, API или платежных инструментов, если у вас нет сайта.
Благодаря готовым решениям WayForPay процесс добавление оплаты на сайт будет быстрым и простым.
Доступны готовые платежные модули под популярные CMS.
Также для полной интеграции доступно API.
С помощью платежных инструментов можно создать платежную кнопку или инвойс всего в несколько кликов без помощи программистов.
3 Шаг
Получайте оплату
Принимайте платежи от Ваших клиентов на карту или банковский счет. Выплата возмещений от 1 банковского дня. Настройте дополнительные возможности в сервисе WayForPay для комфортной работы (подключите WayForPay_Bot для контроля оплат, скачайте мобильное приложение для управление платежами в любое время, пр.)
Попробовать прием платежей с помощью
WayForPay ПОДКЛЮЧИТЬСЯРешения, которые помогут просто подключить платежную систему к сайту:
Полная интеграция — подключение при помощи API.
Больше возможностей при подключении интернет-магазина или сайта.
Решения, если сайта нет — организация приема платежей при помощи инвойсов.
Создайте электронный счет или страницу с описанием товара и страницей для оплаты (социальный инвойс).
Если нет программистов — используйте платежные кнопки, которые помогут принимать оплату на сайте без длительных и сложных интеграций. Необходимо создать платежную кнопку с нужными параметрами и добавить к вашей кнопке “Оплатить”.
Сервис для организации приема платежей WayForPay — проверенные платежные решение для интернет-магазинов, провайдеров услуг, отелей, туристических компаний, службы доставки цветов, фрилансеров и других лиц, которые продают в режиме онлайн.
Всего три шага – и ваш сайт подключен системе!
ПОДКЛЮЧИТЬСЯ
Как принимать платежи по кредитным картам онлайн бесплатно в 2023 году
Если вы управляете малым бизнесом в 2023 году, вопрос не в том, следует ли вам принимать платежи по кредитным картам, а в том, как это сделать.
В то время как предприятия могут принимать платежи по кредитным картам онлайн без каких-либо ежемесячных или стартовых сборов, используя такие сервисы, как Square и PayPal, комиссию за транзакцию невозможно избежать (в среднем около 3%). Это связано с тем, что банки-эмитенты карт и ассоциации кредитных карт взимают комиссию всякий раз, когда кредитная или дебетовая карта используется в качестве платежа.
Square — одно из самых простых и доступных решений для приема платежей в Интернете. Это бесплатно для установки и поставляется с интернет-магазином, возможностями выставления счетов, виртуальным терминалом и приложением для точек продаж (POS). Там нет процесса подачи заявок или ежемесячных минимальных значений — любой может зарегистрироваться и начать принимать платежи онлайн за стандартную комиссию за транзакцию в размере 2,9% + 30 центов. Создайте бесплатную учетную запись сегодня.
Visit Square
Самые доступные способы приема платежей в Интернете
Узнайте о самых доступных вариантах и популярных провайдерах для каждого типа оплаты.
Онлайн-платежи ACH и электронные чеки
Хотя переводы ACH (автоматическая клиринговая палата) не являются транзакциями по кредитным картам, они обычно являются наиболее доступным способом приема платежей в Интернете. Если вы когда-либо получали зарплату с прямым депозитом от своего работодателя или оплачивали счета онлайн с помощью своего банковского счета, это примеры платежей ACH. Популярные приложения социальных платежей, такие как Venmo, также используют платежи ACH для бесплатного перевода денег.
Для предприятий платежи ACH часто имеют значительно более низкую комиссию за транзакцию, чем платежи по кредитным или дебетовым картам. Это популярный вариант для компаний, которые выставляют счета в виде счетов-фактур или осуществляют регулярные платежи, таких как внештатные креативщики и юридические фирмы.
Недостатком использования платежей ACH является то, что они не обеспечивают мгновенное одобрение или отказ, как платеж по карте, и их обработка может занять больше времени.
Они также требуют, чтобы клиент ввел свой банковский счет и номера маршрутизации, поэтому это не идеально для розничных продавцов или других онлайн-компаний, у которых есть функции корзины покупок.
Некоторые из лучших способов принимать онлайн-платежи ACH включают:
- Chase Payments: Принимает онлайн-платежи ACH без минимальной суммы и без ограничений, предлагается по 25 центов за транзакцию
- Полоса: Бесплатное решение для выставления счетов для онлайн-бизнеса с недорогой обработкой ACH и конкурентоспособной обработкой платежей по кредитным картам
- Helcim: Бесплатный торговый счет с недорогой обработкой ACH для крупных предприятий
- Braintree: Доступная обработка ACH для продавцов PayPal и некоммерческих организаций
- Платежи QuickBooks: Недорогая обработка ACH для частных лиц и пользователей QuickBooks
- Square Invoices: Бесплатное программное обеспечение для выставления счетов с платежами ACH, предлагаемыми по ставке 1% за транзакцию при минимальной сумме в 1 доллар США
25 $ | 0,25 $ | Нет 9005 5 | Нет | |
$0 | 0,8% (максимум $5) | Нет | Нет | |
$0 | 0,5% + 25 центов | Нет | Нет | |
5% (максимум 5 долларов) | Нет | Нет | ||
$15 | 1% | Нет | 9 0002 $10 | |
$0 | 1% | 1% | Нет |
Обработка кредитных карт с нулевой комиссией
В некоторых штатах США продавцы имеют право перекладывать комиссию за обработку кредитных карт на клиентов.
В зависимости от того, где находится компания, для тех, кто принимает кредитные карты онлайн, доступны следующие способы:
- Плата за удобство: Фиксированная сумма добавляется в качестве комиссии на кассе
-
Однако это не позволяет компаниям избежать других комиссий за обработку данных продавцом, таких как расходы на учетную запись продавца и сборы за соблюдение требований PCI. Кроме того, продавцы должны убедиться, что на их веб-сайте установлена система проверки того, что покупатели находятся в штатах, допускающих оба метода.
Существует ряд поставщиков услуг по обработке платежей, которые предлагают эту услугу, но продавцы должны знать о ключевых факторах, которые делают надежную систему обработки платежей по кредитным картам с нулевой стоимостью.
- Stax (ранее Fattmerchant): Для растущих компаний, которые ищут безопасное пополнение онлайн-кредита
- Платежное облако: Для продавцов с высоким уровнем риска, которым нужны как традиционные, так и кредитные платежи
- И Обработка: Для среднего бизнеса
99–199 долларов | Обмен плюс 8–18 центов | 2 доллара 5 | |
0–30 долл. | 2,69%–4,25% | 25 долларов | |
50 долларов | Не раскрывается | Не раскрывается 9 0055 |
СШАОнлайн-платежи кредитными и дебетовыми картами
Розничные продавцы и большинство других онлайн-компаний должны иметь возможность принимать традиционные платежи по кредитным картам, поскольку покупатели вряд ли будут утруждать себя предоставлением своей банковской информации для одноразовой транзакции.
Несмотря на то, что невозможно принимать платежи по кредитным картам бесплатно, выбор процессора с низкими конкурентоспособными комиссиями может сэкономить вашему бизнесу много денег. Самый дешевый процессор кредитных карт для вашего бизнеса зависит от того, что и сколько вы продаете.
Знаете ли вы?
Дебетовые и кредитные карты — два самых популярных способа оплаты покупок в Интернете, и Worldpay Global прогнозирует, что к 2024 году на кредитные, дебетовые и цифровые кошельки будет приходиться около 85% онлайн-платежей.
Вот самые дешевые способы оплаты. принимать кредитные и дебетовые карты онлайн:
Платформы электронной торговли
Если вы занимаетесь розничной торговлей и вам необходимо принимать кредитные карты онлайн для продажи товаров, самым простым и экономичным вариантом может быть использование платформы электронной коммерции или конструктора веб-сайтов со встроенным Процесс оплаты. Выбор магазина электронной коммерции со встроенными платежами упрощает процесс настройки и управления вашим магазином. Это также позволяет вам собирать и обрабатывать более подробную информацию о ваших клиентах.
Самые доступные решения для интернет-магазинов со встроенной обработкой платежей включают:
- Square: Бесплатный интернет-магазин с низкой комиссией за транзакции, который лучше всего подходит для обычных предприятий, желающих принимать платежи в Интернете. Комиссия за онлайн-транзакцию составляет 2,9% плюс 30 центов.
- Shopify: Доступное решение для малого бизнеса с планами электронной коммерции от 9 долларов в месяц, лучше всего подходит для новых предприятий электронной коммерции. Комиссия за онлайн-транзакцию варьируется от 2,4% + 30 центов до 2,9.% + 30 центов, в зависимости от вашего плана.
Комиссия за онлайн-транзакцию варьируется от 2,4% + 30 центов до 2,9.% + 30 центов, в зависимости от вашего плана.Ежемесячная плата за электронную торговлю | 0–72 долл. США (годовой платеж) | долл. США 5–399 долларов США (ежемесячная оплата) |
Комиссия за транзакцию электронной торговли | 2,9 % + 30 центов | 2,4% + 30 центов до 2,7% + 30 центов |
Варианты обработки платежей | Square Payments | Shopify Payments или подключение стороннего процессора за дополнительную плату |
Многоканальные продажи и заказы 90 003 | В комплекте | В комплекте |
Best for | Малый физический бизнес | Электронная коммерция |
И Square, и Shopify также имеют встроенные инструменты для настройки периодического выставления счетов или подписки.
Узнайте больше в нашем сравнении Shopify и Square.
Бесплатный интернет-магазин Square имеет встроенные функции для приема всех платежей по кредитным и дебетовым картам, а также варианты для приема платежей через PayPal. (Источник: Square и PayPal)
Традиционные торговые счета
Если у вас налаженный или крупный бизнес (постоянно обрабатывается более 20 000 долларов США в месяц), прием кредитных карт через традиционный торговый счет может быть самым дешевым вариантом для вашего бизнеса. . Аккаунт продавца — это тип банковского счета, так что это более формальная настройка, чем что-то вроде Square или PayPal, потому что обычно требуется процесс подачи заявки и утверждения.
Однако предприятия с большими объемами могут получать более конкурентоспособные ставки от поставщика торговых счетов, чем универсальная платформа электронной коммерции, которая устанавливает фиксированные сборы. Существующие обычные предприятия могут договориться о конкурентоспособных комиссиях за онлайн-обработку со своим текущим платежным процессором.
Вам также может понадобиться платежный шлюз для подключения вашей учетной записи продавца к интернет-магазину. Для этого варианта нет универсальной инструкции. Некоторые поставщики торговых счетов, такие как Stax и Payment Depot, поставляются со встроенными шлюзами без дополнительной платы, в то время как другие, такие как Authorize.net, требуют от вас ежемесячной платы или использования отдельного шлюза.
Самые доступные торговые услуги для онлайн-платежей включают:
- Helcim: Лучший вариант для недорогого обмена плюс обработка без ежемесячной платы. Он также имеет автоматические оптовые скидки, которые делают его конкурентоспособным по цене для установленных онлайн, личных и многоканальных платежей всех размеров.
- Платежный терминал: Доступный вариант для предприятий, объем продаж которых превышает 10 000 долларов США в месяц через любую комбинацию онлайн- и офлайн-каналов.
- Stax (ранее Fattmerchant): Доступный вариант для онлайн-компаний, обрабатывающих более 20 000 долларов в месяц.
$0 | Обмен плюс 0,2% до 0,5% + от 10 до 25 центов Interchange плюс от 0,1% до 0,3% + от 5 до 8 центов | 0–15 долл. США | ||
79 долларов | Обмен плюс 18 центов | Interchange плюс 8 центов | $0 | |
$99–$199 900 55 | Развязка плюс 18 центов | Развязка плюс 8 центов | 25 долларов США |
Регулярные платежи
Компании, предлагающие членство, подписку и профессиональные услуги, должны иметь возможность регулярно взимать с клиентов одни и те же платежи.
Обработчики регулярных платежей обычно имеют инструменты для котировок, выставления счетов и выставления счетов, которые помогут вам выставлять счета, отслеживать и принимать платежи от клиентов.
Вместо того, чтобы постоянно просить клиентов вводить информацию о своей карте каждый раз, когда вы отправляете им счет, им нужно будет сделать это только один раз с опцией регулярных платежей. Некоторые платежные системы также взимают меньшую комиссию за транзакцию с картой в файле по сравнению со ставками с вводом.
Существует ряд надежных универсальных платежных систем, поддерживающих регулярные платежи:
- Helcim: Для крупных продавцов, которые получат выгоду от автоматических оптовых скидок
- Квадрат: Идеально подходит для малых предприятий или стартапов, которым также нужна бесплатная POS-система
- PayPal: Для сезонных предприятий, принимающих платежи через PayPal
- Полоса: Лучше всего подходит для предприятий B2B, принимающих международные продажи
- Wave: Лучший бесплатный сервис регулярного выставления счетов и учета для индивидуальных предпринимателей
$0 | $0 | 0,2% + 10 центов до 0,5% + 25 центов | 0,2% + 10 центов до 0,5% + 25 центов | |
0 долларов | 0–20 долларов | 3,5% + 15 центов | 3,5% + 15 центов | |
$0 | $1 0–40 долл. | 3,49% + 49 центов | 3,49% + 49 центов | |
$0 | 0,5%–0,8% | 2,9% + 30 центов | 900 02 3,4% + 30 центов | |
$0 | $0 | 2,9% + 30 центов | 2,9% + 30 центов |
США Невозможно бесплатно принимать кредитные карты в Интернете, потому что c эмитенты кредитных карт, такие как Visa и Mastercard, взимают не подлежащую обсуждению комиссию за обработку каждой транзакции . Эта плата называется комиссией за обмен. Ваш поставщик торгового счета или платежная система оплачивает эту комиссию, а затем передает ее вам вместе со своей наценкой, которая может принимать форму комиссии за транзакцию или ежемесячной платы.
Точные цены будут варьироваться в зависимости от типа платежей, которые вы получаете, и поставщика, которого вы выбираете. Как правило, если вы выбираете провайдера без ежемесячной платы, вы можете рассчитывать на комиссию за транзакции в размере около 3%.
Например, Square взимает следующие сборы:
- Платежи электронной торговли: 2,9% плюс 30 центов за транзакцию
- Оплата счетов: 2,9% плюс 30 центов за транзакцию
- Депозиты ACH: 1% за транзакцию
Если вы ведете обычный бизнес, важно отметить, что комиссия за онлайн-обработку обычно выше, чем плата за прием кредитных карт в магазине. Например, плата Square за транзакционные или бесконтактные платежи начинается всего с 2,6% плюс 10 центов за транзакцию.
Невозможно бесплатно принимать кредитные карты онлайн, потому что эмитенты кредитных карт, такие как Visa и Mastercard, взимают необоротную комиссию за обработку каждой транзакции .
Эта плата называется комиссией за обмен. Ваш поставщик торгового счета или платежная система оплачивает эту комиссию, а затем передает ее вам вместе со своей наценкой, которая может принимать форму комиссии за транзакцию или ежемесячной платы.
Из-за этих неизбежных комиссий за обмен, установленных ассоциациями кредитных карт, прямые банковские платежи и платежи через ACH или электронные чеки являются наиболее доступным способом приема платежей в Интернете.
Теперь, когда вы знаете, какие способы оплаты вам доступны, при выборе решения для обработки платежей учитывайте следующее: сборы и отсутствие ежемесячных минимумов, как правило, являются наиболее доступными. По мере роста вашего бизнеса решения с ценами Interchange Plus или членства, такие как Payment Depot и Stax от Fattmerchant, могут предлагать самые низкие тарифы.
Избегайте этих моделей ценообразования. Хотя в 2022 году (и в обозримом будущем) для предприятий может не существовать бесплатного процессинга кредитных карт, существует множество способов уменьшить размер комиссий, которые вы платите.
Вот лишь некоторые из них:
- Предлагайте скидки при оплате наличными : Во многих местах незаконно перекладывать комиссию за обработку платежа на клиента, но вы можете предлагать поощрения за оплату наличными.
- Установите минимум: Вы можете потребовать минимальную сумму покупки для оплаты кредитной картой. Это также может помочь увеличить среднюю стоимость заказа (AOV).
- Договаривайтесь о новых тарифах : Не помешает узнать у процессора, может ли он обеспечить более доступные тарифы. Если у вас есть давняя история с этой платформой, напомните об этом своему провайдеру — чем крупнее и надежнее ваш бизнес, тем больше у вас рычагов влияния при ведении переговоров. Вы также можете выбрать процессор, который автоматически снижает ваши ставки по мере роста вашего бизнеса, например Helcim.
- Отказ от дополнительных услуг : Если ваш платежный процессор включает дополнительные услуги, функции или инструменты, убедитесь, что вы не платите за них, особенно если вы ими не пользуетесь.
- Борьба с мошенничеством : Продавцы, сталкивающиеся с мошенничеством с кредитными картами, теряют много времени и денег из-за мошенников и при управлении этими случаями. Используйте инструменты предотвращения возвратных платежей и предпримите другие шаги, чтобы уменьшить возвратные платежи и мошенничество в вашем бизнесе.
Хотите увеличить онлайн-продажи? Рассмотрите возможность добавления опции «Купить сейчас, заплатить позже» (BNPL) при оформлении заказа. Комиссии за транзакции BNPL обычно выше, чем обычные комиссии за обработку кредитных карт. Компромисс заключается в том, что средняя стоимость заказа также обычно выше для покупок BNPL.
Прием платежей онлайн бесплатно Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Самый простой способ принимать платежи в Интернете — это операции с кредитной картой. Мало того, что зачисление средств происходит мгновенно, и существуют варианты внесения средств в тот же день, существуют также поставщики платежных услуг, которые не требуют процесса утверждения, поэтому вы можете настроить свой онлайн-бизнес за считанные минуты.
Узнайте, как принимать платежи по кредитным картам, из нашего пошагового руководства.
Все платежи по кредитным картам сопровождаются комиссией за обмен, взимаемой карточными сетями (Visa, Mastercard и т. д.), поэтому нет возможности обрабатывать платежи по кредитным картам бесплатно. Однако существует ряд способов ограничить стоимость ваших транзакций с подходящим поставщиком платежных услуг. Прочтите наш обзор самых дешевых компаний по обработке кредитных карт.
Если у вас небольшой или начинающий бизнес, вам, вероятно, будет трудно подать заявку на традиционный торговый счет. Однако существуют компании по обработке платежей (или агрегаторы), которые могут предоставить вам те же услуги без хлопот, связанных с длительным процессом подачи заявки. Наиболее популярными примерами являются Square и PayPal, которые позволяют настроить и начать принимать платежи за считанные минуты с минимальными затратами. Получите больше возможностей из нашего списка лучших торговых услуг.
Хотя нет возможности бесплатно принимать платежи по кредитным картам в Интернете, можно найти доступное решение. Минимизируйте затраты и оптимизируйте весь процесс, выбрав комплексное решение, которое будет размещать ваш веб-сайт и предлагать конкурентоспособную обработку платежей.
Square — одно из самых доступных и простых в использовании решений, которое предлагает все необходимое для приема платежей в Интернете, включая бесплатную учетную запись для обработки платежей и бесплатный веб-сайт. Кроме того, вы можете добавлять дополнительные функции по мере роста и использовать маркетинговые решения для масштабирования своего бизнеса. Посетите Square, чтобы создать бесплатную учетную запись.
5 способов приема платежей для малого бизнеса
Как владельцу малого бизнеса жизненно важно иметь эффективный способ получения платежей через Интернет или лично. Хотя получение наличных всегда возможно без уплаты комиссий за обработку кредитных карт, важно, чтобы малые предприятия принимали несколько вариантов оплаты.
Сегодня только около 36 % клиентов постоянно имеют при себе наличные; для 55% малых предприятий, которые не принимают способы оплаты кредитными картами, это может нанести ущерб их бизнесу.
И похоже, что с началом пандемии COVID-19 отказ от наличных будет только усиливаться. На самом деле, согласно недавнему исследованию, 60 % респондентов считают, что Соединенные Штаты находятся на пути к тому, чтобы стать полностью безналичной страной.
Помня об этих тенденциях, мы создали это руководство, чтобы изучить различные варианты оплаты, доступные владельцам малого бизнеса, чтобы сохранить ваш денежный поток на высоком уровне.
Прием платежей от клиентов
Для малого бизнеса становится все более важным принимать больше способов оплаты, чем наличные. В прошлом прием основных кредитных карт или онлайн-платежей мог быть затруднен для владельцев малого бизнеса из-за высоких комиссий, которые требовались для обработки платежей, но современные технологии упростили эту задачу.
На самом деле, почти 50 % потребителей переходят на крупные платформы электронной коммерции, чтобы совершать покупки, поэтому предложение нескольких вариантов оплаты практически необходимо для поддержания вашего бизнеса на плаву.
Независимо от того, управляете ли вы интернет-магазином или имеете собственный небольшой сервисный бизнес, ниже мы более подробно рассмотрим пять различных вариантов, которые вы хотите учитывать при приеме платежей:
- Кредитные карты и дебетовые карты
- American Clearing Обработка платежей собственными силами (ACH)
- Регулярные выставления счетов или подписки
- Устройства и инструменты онлайн-платежей
- Бесконтактные платежи
кредитные и дебетовые карты. Фактически, 75 % клиентов говорят, что предпочитают использовать дебетовые или кредитные карты для осуществления платежей. Несмотря на то, что осуществление платежей по кредитным картам в качестве клиента является простым процессом, есть несколько вещей, которые следует учитывать при выборе того, какие из них вы примете как владелец малого бизнеса.
Две из первых вещей, которые вы должны рассмотреть, — это комиссия за обработку платежей по кредитной карте и комиссия за транзакцию, поступающая непосредственно от компании-эмитента. Visa, например, находится на нижнем уровне, в то время как American Express обычно находится на более высоком уровне. Более подробную разбивку можно найти здесь.
Еще одна вещь, о которой вам следует подумать, это потенциальное мошенничество. Поскольку владельцы малого бизнеса больше сосредоточены на ведении бизнеса, которым они увлечены, многие предпочитают передавать работу по проверке на мошенничество компаниям, занимающимся обработкой платежей по кредитным картам, что также играет роль в различиях в комиссиях.
В конечном счете, лучший способ для вашего малого бизнеса принимать платежи по картам зависит от потребностей вашего бизнеса и количества транзакций по кредитным картам, которые ваш бизнес обрабатывает ежемесячно. После того, как вы примете это решение, вам нужно будет изучить некоторые из перечисленных ниже инструментов, чтобы фактически принимать платежи:
- Программное обеспечение для точек продаж (POS): Это платежная система, которая взимает плату с клиента, предоставляет возможность оставлять чаевые, собирать электронные письма, отслеживать покупки, управлять квитанциями и т. д. Часто программное обеспечение для точек продаж может иметь платежные шлюзы, которые представляют собой защищенный способ для клиентов оплачивать услуги или продукты из своей онлайн-корзины.
- Виртуальный терминал: Для малых предприятий, которые не хотят приобретать терминал для карт или устройство для чтения карт, вы можете использовать виртуальный терминал для ввода номера кредитной карты на компьютер или мобильное устройство во время оформления заказа.
- Устройство чтения карт: Многие малые предприятия выбирают этот вариант, потому что они могут подключить устройство чтения карт к своему смартфону или иметь установленный терминал для считывания/чипа/карты для считывания карты клиента.
д. Часто программное обеспечение для точек продаж может иметь платежные шлюзы, которые представляют собой защищенный способ для клиентов оплачивать услуги или продукты из своей онлайн-корзины.2. Автоматизированная расчетная палата
Многие малые предприятия также принимают переводы ACH. Этот тип платежа отправляет деньги с одного банковского счета на другой в электронном виде через сеть автоматизированной расчетной палаты (ACH).
Эта сеть представляет более 10 000 финансовых учреждений, которые служат центром для физических лиц по переводу денег с одного банковского счета на другой.
Для малых предприятий, использующих процессинг ACH, есть некоторые преимущества:
- Относительно быстрый и удобный способ совершать и принимать платежи
- Простая настройка с использованием информации о банковском счете клиента
- Более безопасная, чем другие формы оплаты, такие как бумажные чеки
Несмотря на множество преимуществ обработки ACH, у нее есть и некоторые недостатки. Во-первых, у многих банков есть лимиты транзакций, которые могут повлиять на количество транзакций, которые они будут обрабатывать в определенный день или месяц. Кроме того, частые переносы могут привести к штрафу. При этом тарифы на транзакции либо бесплатны, либо очень низки — обычно от 0,25 до 0,75 долларов США за каждую транзакцию.
3. Периодическое выставление счетов или подписки
Еще один вариант оплаты — регулярное выставление счетов или подписка.
Существует множество платформ, которые помогут вам автоматизировать платежи. Программное обеспечение для периодического выставления счетов устраняет некоторые проблемы, связанные с получением своевременных платежей.
Прежде чем вы сможете настроить автоматическое выставление счетов, вам необходимо получить одобрение от клиента и установить график платежей. Получив одобрение от клиента, вы готовы настроить выставление счетов на основе подписки. Ниже приведен список шагов, которые вы должны предпринять для разработки регулярной системы выставления счетов для вашего малого бизнеса:
- Получите платежную информацию вашего клиента (либо кредитную карту, либо банковский счет), а также согласие клиента на то, что он будет зарегистрирован в повторяющемся цикле выставления счетов.
- Выберите биллинговую систему, подходящую для вашего бизнеса. Такое программное обеспечение, как Stripe, предлагает интуитивно понятный интерфейс для управления и приема платежей. Это программное обеспечение объединяет платежный шлюз и программное обеспечение для периодического выставления счетов в одно целое, что позволяет обрабатывать платежи по картам.
- Настройте тарифный план в биллинговой программе и составьте график того, как часто и сколько будет взиматься плата с клиентов.
- Протестируйте свою систему выставления счетов, прежде чем отправлять ее клиентам, чтобы убедиться, что ваш первый регулярный счет звучит профессионально.
4. Устройства и инструменты для онлайн-платежей
У владельца малого бизнеса есть несколько отличных вариантов устройств и инструментов для онлайн-платежей. Для людей, которые продают товары или услуги в Интернете, невероятно важно иметь надежный платежный сервис электронной коммерции. Службы онлайн-платежей принимают платежи дебетовыми и кредитными картами и обычно взимают комиссию за прием этих платежей.
Три самых популярных платежных инструмента включают PayPal, Stripe и Square. В следующем разделе мы представим эти инструменты онлайн-платежей и связанные с ними сборы.
PayPal
PayPal позволяет легко принимать онлайн-платежи по кредитным и дебетовым картам.
Если вам нужно принимать платежи онлайн или в магазине, у PayPal есть варианты. Использование PayPal онлайн, лично или для мобильных платежей делает процесс покупки простым для клиентов. Находясь лично, вы можете превратить свой планшет или смартфон в платежный центр, чтобы принимать платежи практически в любом месте.
При первой регистрации в PayPal вам не нужно платить за установку. Тем не менее, есть комиссии за транзакции. Плата за онлайн-транзакцию составляет 2,9% плюс 0,30 доллара США за каждую транзакцию, а за транзакции в магазине — 2,7% плюс 0,30 доллара США за каждую транзакцию. Одним из преимуществ использования PayPal является то, что, несмотря на то, что вы платите комиссию за транзакцию, с вас не взимается ежемесячная плата.
Stripe
Stripe позволяет владельцам малого бизнеса принимать платежи онлайн или лично с помощью одного программного обеспечения. Независимо от того, ведете ли вы бизнес внутри страны или за рубежом, Stripe обрабатывает платежи по всему миру.
Используя это программное обеспечение, вы можете эффективно управлять платежами и быть уверенными, что ваш бизнес защищен от мошенничества с помощью Stripe Radar.
Stripe особенно удобна для малых предприятий, которые планируют выходить на мировой рынок, поскольку позволяет принимать несколько способов оплаты. Разрешение использовать несколько способов оплаты означает, что ваш бизнес может расшириться на другие страны, в которых используются другие способы оплаты (например, во Франции или Мексике).
При использовании «Интегрированного» плана Stripe вы можете рассчитывать на комиссию в размере 2,9% плюс 0,30 доллара США за успешную транзакцию. Этот план предоставляет предприятиям основные инструменты, необходимые для управления платежами, без каких-либо настроек или скрытых платежей.
Square
Square предлагает различные платежные решения, такие как платежи по кредитным картам, для владельцев малого бизнеса. Для начала они предлагают Square Point of Sale, программное обеспечение POS, которое можно использовать в магазине или в Интернете через мобильное устройство.
Кроме того, они предлагают различные простые в использовании аппаратные опции, которые еще больше упрощают транзакции. Эти аксессуары и оборудование включают в себя бесконтактные устройства и чипы, регистр, терминал, считыватель и подставку. Использование Square позволяет вам управлять своим бизнесом в Интернете на интуитивно понятной платформе.
5. Бесконтактный платеж
В зависимости от выбранного вами платежного программного обеспечения ваши клиенты могут платить с помощью бесконтактного инструмента. Используя технологию связи ближнего поля (NFC), бесконтактные опции, такие как Apple Pay и Google Pay, позволяют пользователям просто махать своим смартфоном или умными часами перед назначенным устройством в качестве способа оплаты. В конечном счете, это ускоряет процесс покупки для клиента и является более безопасным, чем другие способы оплаты.
Чтобы начать работу, вам необходимо приобрести считыватель с поддержкой NFC, чтобы предложить возможность бесконтактной оплаты.