Прием платежей от физических лиц: как подключить, тарифы на прием оплаты для физ лиц

Как бизнесу принимать платежи от физлиц, юрлиц и ИП

Статья подготовлена вместе с экспертами Корпорации МСП

АО «Корпорация «МСП» — федеральная корпорация по поддержке малого и среднего предпринимательства

Для малого бизнеса очень важно иметь возможность принимать платежи разными способами. Ведь если клиент не сможет оплатить товар или услугу так, как ему это удобно, он просто развернётся и уйдёт. А каждый клиент для малого и особенно микробизнеса буквально на вес золота. При этом у таких предпринимателей есть одна общая «болезнь» — слабое юридическое сопровождение их бизнес-деятельности. Из-за этого у них часто возникают проблемы с организацией приёма платежей и правильным оформлением нужных для этого документов — мы в Корпорации МСП видим это через наш «Сервис 360°» для обратной связи с бизнесом.

Александр Исаевич

генеральный директор Корпорации МСП

Коротко

• От физических лиц — наличными, с банковских карт, на сайте и в соцсетях, на электронный кошелек и безналичным расчётом.
• От юридических лиц — наличными и безналичным расчётом.

Подробнее

Есть много разных способов принимать деньги от клиентов: брать наличные, организовать оплату со счёта мобильного телефона или по QR-коду. Разбираемся, как правильно принимать платежи внутри страны разными способами.

Как принимать платежи от физических лиц

Наличными

Покупатель платит вам обычными деньгами: даёт купюру в 5 000 ₽ или высыпает мелочь на прилавок. Принимать оплату наличными могут все — самозанятые, индивидуальные предприниматели и юридические лица.

Как организовать

Если вы самозанятый, можно принимать платежи без онлайн-кассы. Самозанятые выдают чеки в приложении «Мой налог»: указывают наименование товара или услуги, стоимость и отправляют чек покупателю по электронной почте или в любой мессенджер.

Если вы ИП или юридическое лицо

, для работы с наличными нужно установить онлайн-кассу. Это такое оборудование, которое автоматически передаёт данные о каждой оплате в ФНС через ОФД (оператора фискальных данных). Онлайн-кассы обязательны для всех, но статья 2 ФЗ-54 предусматривает исключения, например без онлайн-кассы можно продавать газеты и журналы и торговать овощами на ярмарке, ремонтировать обувь.

Чтобы принимать платежи через онлайн-кассу, нужно: 

• купить или арендовать кассу с фискальным накопителем, которая одобрена налоговой и есть в реестре ФНС; 
• заключить договор с ОФД, чтобы тот передавал чеки в налоговую;
• зарегистрировать онлайн-кассу на сайте налоговой — в личном кабинете ИП или юрлица; 
• подключить онлайн-кассу к интернету, чтобы она передавала сведения об оплатах в налоговую.

С банковских карт

Клиенты платят вам с банковских карт: прикладывают карточку к терминалу, если вы ИП или юридическое лицо, или переводят деньги в онлайн-банке, если вы самозанятый.

Как организовать

Если вы самозанятый, можно принимать платежи без онлайн-кассы и расчётного счёта прямо на свою личную карту. Просто выписывайте чеки в приложении, как при приёме наличных. А ещё можно подключить специальные сервисы, например «Своё дело» от Сбербанка. Тогда каждый раз при переводе денег на вашу карту сервис будет формировать чек — вам останется только отправить его покупателю.

Если вы ИП или юридическое лицо и хотите принимать платежи с банковских карт, нужно: 

• завести расчётный счёт в любом банке — именно на него будут поступать деньги; 
• установить или арендовать онлайн-кассу с фискальным накопителем и зарегистрировать её в налоговой; 
• установить POS-терминал — он считывает банковские карты, без него принимать оплату с карт нельзя; 
• подключить эквайринг от банка — он нужен, чтобы платежи доходили с карт клиентов до вашего расчётного счёта.

За эквайринг придётся платить: в конце марта 2022 года Тинькофф брал комиссию от 1,2 %, Сбербанк — от 1,6 %, Альфа-Банк — от 1,9 %. Комиссия зависит от оборота: чем больше денег приходит на счёт, тем меньше нужно будет отдавать за каждую транзакцию.

На сайте и в соцсетях

Это когда вы можете принимать платежи через сайт, а клиенты оплачивают заказы разными способами: со счёта мобильного, банковскими картами, через терминалы у дома или электронные кошельки. Подключить такую оплату могут самозанятые, индивидуальные предприниматели и юридические лица. 

Как организовать

Если вы самозанятый, можно подключить интернет-эквайринг у банка или агрегатора платежей. Схема приёма платежей работает так: 

• Банк или агрегатор даёт форму приёма платежей, которую можно установить на сайт или открывать по ссылке.
• Клиенты переходят по ссылке или оплачивают заказ на сайте любым удобным для них способом.
• Вы выписываете чеки как обычно. 
• Деньги поступают на счёт в агрегаторе или банке. 

Потом выводите деньги на банковскую карту и тратите куда хотите. 

Если вы ИП или юрлицо, чтобы принимать онлайн-платежи, нужно:

• открыть расчётный счёт, чтобы выводить на него деньги, полученные от покупателей; 
• установить онлайн-кассу с фискальным накопителем, чтобы покупатели получали чеки на электронную почту или в смс; 
• подключить интернет-эквайринг у банка или агрегатора платежей; 
• установить платёжный модуль на сайт, чтобы клиенты переводили деньги, или отправлять каждому покупателю ссылку на страницу оплаты.

Как и в случае с обычным торговым эквайрингом, банк или агрегатор будет удерживать комиссию за каждую транзакцию. Размер комиссии зависит от способа, который покупатель использовал для оплаты, и составляет 0,9–5 %. 

Если принимать платежи только онлайн, можно не покупать кассу, а арендовать облачное решение. Физически аппарат будет находиться у поставщика услуги — вы просто подключитесь к нему через интернет и будете выдавать чеки. Принимать платежи с сайта без кассы не получится: в любом случае надо или купить её, или арендовать облачный сервис.

На электронный кошелёк

Деньги поступают на электронный кошелёк компании или частного специалиста. Принимать электронные платёжные средства могут все — самозанятые, ИП и юрлица. А платить так могут только физические лица.

Как организовать 

Если вы самозанятый, просто отправляйте клиентам номер кошелька или ссылку на оплату. Выписывайте чеки, а потом выводите деньги на карту.

Если вы ИП или юридическое лицо, нужно зарегистрировать корпоративный электронный кошелёк в системе, которая работает с ИП и юрлицами: в ЮMoney или QIWI. Регистрация корпоративного кошелька — требование Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе». Для этого укажите сведения о компании или ИП, привяжите электронный кошелёк к расчётному счёту и сообщите об открытии в ФНС.

Потом установите онлайн-кассу — и сможете принимать платежи: 

• Офлайн — по QR-коду или реквизитам. Даёте клиентам номер кошелька или распечатываете QR-код со ссылкой на него и вешаете в зале.
• Онлайн — по реквизитам или ссылке на страницу оплаты. Когда человек перейдёт по ней, попадёт на форму перевода денег, где в поле получателя уже будет указан ваш кошелёк.

Подробнее о том, как принимать платежи по QR-коду, читайте в статье.

Безналичным расчётом

Безналичные расчёты — это когда деньги зачисляют на ваш расчётный счёт через банк. Принимать так деньги могут только индивидуальные предприниматели и юридические лица.

Как организовать: 

• Установите и подключите онлайн-кассу — она нужна, если деньги переводят физические лица. 
• Заключайте с клиентами договоры и прописывайте в них порядок расчёта. 
• Выдайте реквизиты или распечатайте квитанцию, по которой покупатель сможет перевести деньги в отделении банка. 
• Каждый раз, когда на счёт поступает оплата от физического лица, выписывайте чек и передавайте его покупателю.

Как принимать платежи от юридических лиц и ИП

Наличными

Чтобы принять наличные от индивидуального предпринимателя или юридического лица, нужно заключить договор — на поставку товара, на оказание услуг или другой. Принимать оплату таким способом могут самозанятые, индивидуальные предприниматели и юридические лица. 

Если вы ИП или юрлицо, по одному договору можно принять не больше 100 000 ₽ — это лимит, установленный Указанием Банка России № 5348-У. Дальше придётся переходить на безналичный расчёт. Перезаключение или продление договора не поможет: если возникнут проблемы, суд объединит договоры в один, а вам придётся платить штраф за превышение лимита — до 50 000 ₽.

Безналичным расчётом

Откройте расчётный счёт и принимайте оплату на него. Для этого заключайте договоры с другими ИП или юридическими лицами, прописывайте в них метод оплаты безналичным расчётом и указывайте номер расчётного счёта. Клиенты будут создавать платёжные поручения, и деньги с их счетов поступят на ваш. 

Это единственный способ, как принимать платежи без онлайн-кассы. Она не нужна, если вы работаете только с ИП или юридическими лицами по безналичному расчёту.

Было полезно? Хотите что-то добавить или спросить? 
Присоединяйтесь к обсуждению во ВКонтакте или Телеграме.

Прием платежей от физических лиц для среднего и крупного бизнеса в Райффайзен Банке

Корп. бизнесу

paragraph.P» color=»brand-primary»>Малому бизнесу

Корпоративному бизнесу Управление ликвидностью

Комплексная услуга по приему денежных средств от физических лиц в оплату товаров и услуг на счет клиента банка — юридического лица

Оставить заявкуНайти отделение

Зачисление на счет клиента осуществляется не позднее следующего рабочего дня после приема платежа от физического лица в отделении Банка

Высвобождение рабочего времени персонала компании за счет отсутствия необходимости работы с наличными средствами

Возможность принимать платежи от физических лиц в графике работы отделений Банка

Преимущества

Не требуется открытие счета физическому лицу в Банке

Paragraph_0″ color=»seattle100″>Информация о зачислении денежных средств на счет доступна в режиме реального времени в системе Банк-Клиент

Широкая филиальная сеть Банка позволяет выбрать оптимальную точку обслуживания

Остались вопросы?

8 800 700-97-47

Телефон горячей линии

Найти отделение

Эта страница полезна?

100% клиентов считают страницу полезной

+7 495 775-52-90

Для звонков по Москве

8 800 200-75-57

Для звонков из других регионов России

b»>Райффайзен Бизнес Плюс

Мобильное приложение
для корпоративного бизнеса

Следите за нами в соцсетях

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28. 12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Райффайзен Бизнес Плюс

Мобильное приложение
для корпоративного бизнеса

Следите за нами в соцсетях

+7 495 775-52-90

Для звонков по Москве

8 800 200-75-57

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Как принимать платежи в Интернете [7 ведущих поставщиков услуг по обработке платежей]

Принимая во внимание только 16% потребителей, имеющих при себе наличные деньги, и популярность электронной коммерции, если у вас нет платежного процессора для вашего бизнеса, вы многое упускаете.

В этом посте мы поговорим о вариантах программного обеспечения, доступных для приема платежей в Интернете, включая некоторые бесплатные варианты, и о том, как обработка платежей может помочь оптимизировать ваши бизнес-процессы и увеличить продажи.

Но сначала давайте рассмотрим основы обработки платежей.

Что такое обработка платежей?

Платежный процессор — это компания, которая облегчает электронные платежи (кредитная карта, цифровые кошельки, ACH) между бизнесом и банком. По сути, платежные системы обрабатывают всю внутреннюю логистику между продавцами, банками и компаниями, выпускающими кредитные карты, что позволяет предприятиям принимать платежи.

Как работает обработка платежей?

Когда вы совершаете покупки в магазине и оплачиваете кредитной картой, платежный процессор работает в фоновом режиме для проверки подлинности и завершения транзакции, переводя деньги с вашего счета на счет компании.

Вот что происходит за кулисами, когда покупатель совершает платеж по карте:

1. Покупатель дает продавцу свою кредитную или дебетовую карту для совершения покупки. Это делается либо с помощью платежного терминала лично, либо через страницу онлайн-платежей.
2. Информация о карте проходит через платежный шлюз или портал, который шифрует личные данные клиента для обеспечения конфиденциальности и отправляет их обработчику платежей.
3. Затем платежная система отправляет запрос в банк-эмитент клиента, чтобы узнать, достаточно ли у него кредита (или наличных денег, если используется дебетовая карта) для оплаты покупки.
4. Эмитент карты либо одобряет, либо отклоняет покупку.
5. Платежный процессор отправляет эту информацию об «одобрении» или «отказе» обратно продавцу для завершения транзакции с покупателем.
6. После завершения обработчик сообщает банку покупателя о необходимости отправки средств в банковское учреждение продавца.

Хотя это звучит как много шагов, все это происходит за считанные секунды и не требует никаких действий с вашей стороны или клиента.

Преимущества обработки платежей

Ниже приведены некоторые преимущества, которые программное обеспечение для обработки платежей принесет вашему бизнесу.

1. Удобство

Удобство — один из основных факторов, влияющих на конверсию. Чем больше шагов должен предпринять покупатель для совершения платежа, тем больше вероятность того, что он откажется от покупки и пойдет в другое место.

2. Скорость

Платежные системы могут мгновенно переводить большинство платежей между покупателями и продавцами. С другой стороны, переводы на банковские счета и с банковских счетов иногда могут занимать 24 часа и более.

3. Траст

Многие платежные системы являются всемирно признанными брендами. Если клиент уже использует платежное программное обеспечение, он с большей вероятностью будет доверять вашей платежной системе.

4. Безопасность

Платежные компании обеспечивают дополнительный уровень защиты онлайн-транзакций. Вы можете установить лимиты, флаги для активности в вашей учетной записи, а иногда даже временные рамки для отзыва платежей.

5. Ведение учета

С помощью платежных систем вы получите доступ к своей учетной записи в Интернете и сможете управлять своими контактами, регулярными платежами и другими действиями в учетной записи через настольный компьютер или мобильный телефон.

Затраты, которые следует учитывать при использовании платежных систем

Хотя платежные системы предлагают удобство и безопасность среди других привилегий, они также требуют затрат. Каждый участник платежной цепочки — банки, компании-эмитенты кредитных карт и платежная система — получает свою долю. Вот некоторые из комиссий за транзакции, на которые следует обратить внимание.

• Плата за обмен: Это комиссия, уплачиваемая эмитенту карты (Chase, TD Bank, Bank of America и т. д.). Эмитенту карты платят, получая процент от каждой продажи.
• Плата за оценку: Эти сборы уплачиваются ассоциациям кредитных карт (Visa, Mastercard, Amex).
• Плата эквайрера или обработчика: Это сборы, уплачиваемые обработчику (PayPal, Square, Stripe).
• Комиссионный сбор: Это комиссионный сбор, уплачиваемый вашему торговому банку. Взимаемый процент будет зависеть от объема транзакций, количества продаж и отрасли.

Комиссионные за обмен, оценку и комиссию продавца объединяются и указываются как один процент. Плата за процессор оговаривается отдельно. Например, общая комиссия за транзакцию может составлять 3 %, а комиссия процессора – 0,20 доллара США за транзакцию. Это будет полезно иметь в виду при рассмотрении структуры ценообразования, которую мы рассмотрим в следующем разделе.

Структура ценообразования обработки платежей

Другим фактором, который следует учитывать, является структура ценообразования, которая будет варьироваться от одного процессора к другому. Эта структура обычно попадает в следующие категории:

1. Interchange Plus

При использовании тарифа Interchange Plus продавец платит дополнительную комиссию плюс сумма обмена. Например, вы будете платить 3% по обменному курсу плюс 0,25 доллара за транзакцию.

• Плюсы: Это может быть более экономичным вариантом, чем другие конструкции.
• Минусы: Поскольку существуют сотни обменных курсов, затраты будут значительно различаться от одной транзакции к другой.

2. Фиксированная ставка

Это фиксированная процентная ставка для всех транзакций, оплачиваемых определенным образом, независимо от обменного курса. Например, вы можете заплатить 2% плюс 0,20 доллара США за личные покупки и 2,5% плюс 0,25 доллара США за покупки в Интернете.

• Плюсы: Ваши расходы предсказуемы.
• Минусы: Ваши затраты могут быть выше, чем у модели Interchange Plus, если у вас большой объем продаж.

3. Многоуровневое ценообразование

Многоуровневое ценообразование сочетает в себе аспекты единой ставки и взаимообмена плюс. В этой модели обменные курсы подразделяются на сегменты или уровни. Затем процессор назначает стоимость каждому уровню. Например, при покупке за 75 долларов комиссия может составлять от 2 до 3 долларов в зависимости от того, к какому уровню она была отнесена.

• Плюсы: Тарифы легче понять, поскольку сотни возможных межбанковских комиссий объединены в заранее определенные уровни, что делает затраты более предсказуемыми.
• Минусы: Поскольку уровни устанавливает процессор, общие затраты могут быть выше, чем при других вариантах.

Теперь, когда мы объяснили стоимость, давайте посмотрим на некоторые из лучших процессоров онлайн-платежей на рынке.

Ведущие поставщики услуг по обработке онлайн-платежей

После того, как вы разработали стратегию приема платежей в Интернете, вам необходимо решить, какого поставщика услуг по обработке платежей использовать. Вот восемь самых популярных вариантов:

1. Платежи HubSpot

Цена: фиксированная 2,9% для кредитных карт или 0,5% для ACH

Платежи HubSpot интегрируют ваш платежный процессор с вашими инструментами продаж и маркетинга. Вы можете принимать кредитные карты, дебетовые карты или ACH/eCheck прямо с вашего веб-сайта. Или вставляйте платежные ссылки в свои счета, электронные письма и текстовые сообщения. А поскольку он интегрируется с вашей CRM, вы можете настроить автоматизированные рабочие процессы для мгновенного обновления записей ваших клиентов с историей покупок и платежной активностью.

С пользователей Sales Hub не взимается ежемесячная плата или дополнительная плата — вы платите только фиксированную комиссию за транзакцию.

2. PayPal

Источник изображения

Цена: 3,49% плюс 0,49 доллара США за транзакцию.

PayPal — одна из самых надежных и широко признанных компаний по обработке платежей. Присоединиться можно бесплатно, и они предоставляют все инструменты, которые вам понадобятся для интеграции платежей PayPal на ваш веб-сайт и настройки безопасного платежного шлюза для посетителей. Кроме того, всесторонний охват делает платформу хорошим выбором для международных компаний.

3. Полоса

Источник изображения

Цена: 2,9% плюс 0,30 доллара США за транзакцию.

Stripe предлагает широкий спектр опций для онлайн-бизнеса, таких как настраиваемые проверки, а также управление подпиской и функции регулярных платежей. Stripe поддерживает все основные кредитные карты, мобильные платежные приложения, кошельки и многое другое.

4. Квадрат

Источник изображения

Цена: 2,9% плюс 0,30 доллара США за транзакцию.

Square вышла на рынок обработки платежей, представив ключ, который продавцы могли вставлять в мобильный телефон для приема транзакций по кредитным картам.

С тех пор они расширили свое программное обеспечение, чтобы охватить все основные варианты обработки платежей, и включили несколько полезных инструментов для онлайн-бизнеса, а также для крупных магазинов.

Вы даже можете бесплатно создать базовый веб-сайт и одновременно интегрировать все их решения для торговых точек (POS). У них также есть платные варианты для пользовательского веб-сайта.

5. Google Pay

Источник изображения

Цена: Google Pay не взимает комиссию — продавцы, как обычно, платят комиссию за транзакцию при продажах в кредит/дебет.

В Google Pay есть платежный инструмент для предприятий, веб-сайтов и приложений. API-интерфейсы Google Pay работают над созданием восхитительного процесса оформления заказа и оплаты для ваших клиентов.

Если вы используете Google Pay на своем веб-сайте, вы получите безопасный и простой доступ к сотням миллионов карт, сохраненных в учетных записях Google по всему миру, чтобы клиенты могли безопасно оплачивать ваши продукты одним нажатием кнопки.

6. Apple Pay

Источник изображения

Цена: Apple Pay не взимает комиссию — продавцы, как обычно, платят комиссию за транзакцию при продажах в кредит/дебет.

Apple Pay можно использовать на веб-сайтах, в магазинах, в приложении, а также в бизнес-чате или iMessage. Это позволяет пользователям Apple быстро и безопасно вводить контактную информацию, информацию об оплате и доставке во время оформления заказа.

Вместо того, чтобы ваши клиенты электронной коммерции искали свои кредитные карты, Apple Pay позволяет им оплачивать покупки одним нажатием кнопки в приложениях и на веб-сайтах. На веб-сайте пользователи Apple просто нажимают «Apple Pay» в качестве способа оплаты, подтверждают платеж одним нажатием (через свой iPhone, Apple Watch и т. д.), и все готово.

7. Venmo для бизнеса

Источник изображения

Цена: 1,9% плюс 0,10 доллара США от платежа.

Venmo For Business — это программное обеспечение для мобильных платежей и приложение, принадлежащее PayPal. Вы можете разрешить пользователям платить через ваше мобильное приложение или веб-сайт.

Вы можете настроить бизнес-профиль на Venmo, чтобы пользователи могли быстро найти ваш профиль в приложении. И если вы добавите Venmo на свой веб-сайт, он появится в качестве способа оплаты рядом с тем, где он даст клиентам возможность оплатить через PayPal.

Как только клиент выберет вариант Venmo при оформлении заказа, он будет перенаправлен в свое приложение Venmo для завершения транзакции. Вариант оплаты Venmo можно добавить на любую из страниц вашего сайта электронной коммерции, которая также будет отображать возможность оплаты с помощью PayPal, включая страницы вашего продукта, страницу корзины покупок и страницу оформления заказа.

8. Helcim

Источник изображения

Цена: 2,38% плюс 0,25 доллара США.

Helcim — это решение для онлайн-платежей для предприятий электронной коммерции. Вы можете создать интернет-магазин с нуля или добавить платежное решение на свой текущий веб-сайт.

Простая в использовании и безопасная система онлайн-платежей интегрируется в ваш веб-сайт, корзину покупок, платежную систему и/или приложение благодаря API Helcim. Помимо приложения и веб-сайта, Helcim работает по телефону, лично и по счетам, а также интегрируется с вашими инструментами бухгалтерского учета, чтобы сэкономить ваше время, когда дело доходит до бухгалтерского учета.

Далее давайте рассмотрим шаги, связанные с получением платежей в Интернете.

Как принимать платежи в Интернете

1. Создайте безопасный шлюз онлайн-платежей.
2. Упрощение платежей по кредитным и дебетовым картам.
3. Настройка регулярного выставления счетов.
4. Принимать мобильные платежи.
5. Использовать выставление счетов по электронной почте.
6. Принимать электронные чеки (eChecks).
7. Принимать платежи в криптовалюте.
8. Используйте платежные ссылки.

1.

Создайте безопасный шлюз онлайн-платежей.

Существует несколько подходов к созданию безопасного шлюза онлайн-платежей. Вы можете нанять стороннего разработчика или использовать команду разработчиков веб-сайта для создания индивидуального шлюза. Или вы можете использовать стороннее программное обеспечение.

Необходимо настроить безопасный шлюз. Вы также внедряете автоматизированные процессы, которые сэкономят время на ручной обработке, особенно по мере того, как вы масштабируете свой бизнес и обрабатываете больше транзакций.

Чем больше способов оплаты вы сделаете доступным на своем платежном портале, тем шире будет аудитория и тем проще вашим клиентам будет отправлять вам деньги.

2. Упрощение платежей по кредитным и дебетовым картам.

Хотя это может измениться по мере распространения мобильных платежей, использование дебетовых/кредитных карт по-прежнему остается самым популярным способом оплаты товаров и услуг в Интернете.

Вы можете легко принимать платежи по картам через известных платежных систем, таких как PayPal или Stripe. Они будут принимать самые популярные кредитные карты в мире — Visa, MasterCard и American Express.

3. Настройте регулярное выставление счетов.

Если вы предлагаете планы подписки или постоянные ежемесячные услуги, наиболее эффективным и надежным способом выставления счетов и получения платежей является регулярное выставление счетов.

Большинство основных программ для обработки платежей также включают функции периодического выставления счетов. Например, компания Growth Marketing Pro создала инструмент SEO, который ежемесячно взимает плату с подписчиков, и они использовали Stripe для его настройки.

Такие сайты, как Paysimple, также предлагают набор инструментов для настройки пользовательских автоматических периодических платежей, если у вас уже есть система обработки платежей.

Необходимо использовать автоматизацию. Это устраняет большинство человеческих ошибок и стресс, связанный с отслеживанием счетов и платежей.

Ваши клиенты могут совершить регулярные платежи всего несколькими щелчками мыши, и вам не придется беспокоиться об управлении клиентской базой вручную.

4. Принимайте мобильные платежи.

В наши дни люди чаще держат под рукой телефоны, а не дебетовые карты, к тому же мобильные платежные приложения удобнее, чем когда-либо.

Например, Apple Pay быстро стала одной из самых популярных мобильных платежных систем в США. По оценкам, с 43,9 миллионами пользователей вы пропустите, если не примете Apple Pay.

У Google Pay, Venmo и PayPal также есть мобильные приложения с приличной долей рынка.

5. Используйте выставление счетов по электронной почте.

Выставление счетов по электронной почте — это упреждающий способ запроса платежей. Вы можете отправить платежную форму по электронной почте или добавить ссылку, перенаправляющую получателя на платежный портал.

Однако у этого метода есть несколько проблем: электронная почта — не самая надежная форма связи, и у клиентов могут возникнуть проблемы с доверием при оплате по электронной почте.

Ожидайте отказов, но это жизненно важная часть обработки платежей для многих предприятий.

6. Принимайте электронные чеки (eChecks).

Чтобы принимать электронные чеки к оплате, вам нужна форма, в которой пользователь может ввести свою информацию, которую вы можете увидеть с помощью программного обеспечения для обработки платежей.

По сути, это способ оплаты онлайн чеком. Это более быстрый и надежный способ, чем отправка бумажного чека по почте, поэтому, предложив его своим клиентам, вы сделаете процесс более плавным.

7. Принимайте платежи в криптовалюте.

Если вы хорошо разбираетесь в криптовалютах, это способ расширить охват вашей онлайн-аудитории.

Такие сайты, как Bitpay, предоставляют все инструменты, необходимые для приема криптоплатежей в Интернете, отправки счетов, запроса платежей и получения денег в приложениях для прохода.

Поскольку криптовалюты являются децентрализованной биржей, они предлагают ряд уникальных преимуществ для бизнеса. Вы можете принимать платежи из любой точки мира без комиссий за обмен валюты или банковских комиссий. Также снижается риск мошенничества.

8. Используйте платежные ссылки.

Платежные ссылки — это защищенные общедоступные URL-адреса или QR-коды, которые подключаются к персонализированным платежным формам. Их можно добавлять в электронные письма, тексты, чаты или приложения для обмена сообщениями. Вы даже можете вставлять их непосредственно в котировки и счета для более быстрых платежей. Международные платежные платформы, такие как Rapyd, упрощают отправку платежных ссылок для трансграничных транзакций.

Начните принимать платежи в Интернете бесплатно

Независимо от того, какое программное обеспечение для обработки платежей вы выберете, самая важная часть — облегчить клиенту процесс оплаты. И чем больше способов оплаты они могут использовать, тем больше вероятность того, что ваши клиенты совершат покупку.

Примечание редактора: этот пост был первоначально опубликован в апреле 2020 года и обновлен для полноты.

 

Как принимать платежи онлайн без торгового счета

Вам нужен торговый счет? Вот что такое торговые счета, как они помогают компаниям принимать онлайн-платежи и почему они вам могут не понадобиться.

tocEl»>
1. Введение
2. Что такое торговый счет?
3. Торговый счет против корпоративного банковского счета
4. Как работают торговые счета?
5. Недостатки мерчант-аккаунтов
6. Что такое платежный посредник (payfac)?
7. Как принимать платежи по кредитным картам без торгового счета
8. Как принимать платежи в Интернете без мерчант-аккаунта
9. listItemEls»> Преимущества Stripe по сравнению с торговыми счетами

Для владельца бизнеса решение о том, как принимать платежи от клиентов, является важной задачей с бесчисленным количеством возможных решений. Тип настройки оплаты, который вам нужен, зависит от того, где работает ваш бизнес, кто ваши клиенты и как они предпочитают платить. Например, схема оплаты мастера, вероятно, не будет похожа на систему оплаты интернет-магазина. Но большой или малый, каждый бизнес, который проводит операции с клиентами в Интернете, преследует общую цель: сделать процесс максимально простым, всеобъемлющим и удобным. Выбор приема платежей в Интернете без учетной записи продавца — это один из способов оптимизировать вашу стратегию обработки платежей.

Что в этой статье?

• Что такое торговый счет?
  
• Торговый счет и корпоративный банковский счет
  
• Как работают торговые счета?
  
• Недостатки торговых счетов
  
• Что такое платежный посредник (payfac)?
  
• Как принимать платежи по кредитным картам без торгового счета
  
• Как принимать платежи в Интернете без торгового счета
  
• Преимущества Stripe по сравнению с торговыми счетами
  

Что такое мерчант-аккаунт?

Мерчант-счет — это банковский счет, используемый специально для хранения денежных средств, полученных от транзакций клиентов, до того, как они будут зачислены на коммерческий банковский счет продавца. Торговый счет выступает в качестве резервуара для средств от транзакции клиента; это первое место, куда попадают средства после обработки транзакции.

Банки и финансовые учреждения, предоставляющие торговые услуги, предлагают эти счета. Иногда те же самые банки, которые выдают торговые счета, предоставляют предприятиям аппаратное или программное обеспечение платежного шлюза, но часто они предоставляют только учетную запись и оставляют бизнесу возможность собрать воедино полную платежную систему с использованием сторонних поставщиков.

Торговый счет и корпоративный банковский счет

Два основных различия между торговым счетом и обычным коммерческим банковским счетом: 1) как используется счет и 2) кто управляет и поддерживает счет. Обычный деловой банковский счет продавца, которым владеет банк или кредитный союз продавца, — это счет, с которого они могут отправлять и получать платежи, связанные со всеми аспектами деловых операций: оплата труда сотрудников, оплата аренды торговых площадей, оплата их веб-сайта и т. д. , Бизнес-счет в банке используется так же, как мы обычно ассоциируем со стандартным банковским счетом.

Торговые счета, с другой стороны, используются только для одной цели: хранить средства от продажи клиенту сразу после завершения транзакции и переводить эти средства на основной коммерческий банковский счет продавца. Торговые счета не являются банковскими счетами, с которых производятся платежи (кроме перевода средств на основной банковский счет предприятия).

Как работают торговые счета?

Торговые счета играют важную роль в сложном процессе, который происходит после того, как покупатель инициирует транзакцию по кредитной карте. Когда транзакция начинается (кредитная карта подносится, вставляется или постукивает в точке продажи, или данные кредитной карты вводятся для онлайн-оплаты), платеж отправляется процессору кредитных карт продавца, который затем связывается с банком, выпустившим платеж. кредитной карты клиента через сеть кредитных карт. Так что все эти игроки сразу же в миксе.

Как только банк-эмитент подтвердит, что у клиента достаточно средств или кредита для покрытия стоимости транзакции, он утверждает перевод средств на эту сумму. Затем этот перевод зачисляется на счет продавца, который принадлежит обработчику кредитных карт продавца, а не его фактическому банку. Это короткая «перевалка» для средств. Только после того, как средства будут зачислены на счет продавца, они могут быть направлены на фактический банковский счет продавца.

Если это кажется слишком сложным, многие люди согласятся с вами, поэтому большинство продавцов больше не обрабатывают платежи в соответствии с этим точным процессом. Подробнее об этом чуть позже.

Недостатки торговых счетов

Хотя торговые счета исторически позволяли компаниям обрабатывать платежи клиентов, они имеют свой собственный набор недостатков, которые говорят о медлительности, сложности и относительном риске, связанном с обычными (читай: дотехнологическими и сейчас быстро устаревают) методы обработки платежей. Вот несколько заметных недостатков торговых счетов:

• Повышенный риск мошенничества:
  Из-за множества различных частей процесса транзакции по кредитной карте и множества сторон, участвующих в их завершении, существует повышенный риск, связанный с такими «частичными» платежами. Подумайте об этом так: процесс транзакции по кредитной карте представляет собой эстафету, в которой платежный процессор, торговый счет, банк-эмитент и сеть кредитных карт отвечают за выполнение разных этапов. Информация о транзакции и средства составляют эстафетную палочку, которая должна быть передана между каждой стороной. Но представьте, что на поле есть какой-то мошенник, и каждый раз, когда эстафетная палочка переходит из рук в руки, эта темная фигура пытается воспользоваться потенциальным открытием. Вот в чем трудность, когда дело доходит до обработки транзакций по кредитным картам с использованием обычной платежной системы и торгового счета: даже если каждая сторона выполняет исключительную работу по обеспечению безопасности, чем больше сторон участвует в транзакции, тем меньше у них возможностей поддерживать полный контроль над безопасностью всего процесса.

• Андеррайтинг торговых счетов:
  Банки, открывающие торговые счета, не исключают риска мошенничества. Из-за этого они принимают меры для снижения своего риска при предоставлении торгового счета, и эти меры могут превратиться в утомительные процессы андеррайтинга для самих торговых предприятий. В процессе оформления нового торгового счета банки учитывают следующие факторы:

  • В какой отрасли находится бизнес
    
  • Как долго работает бизнес
    
  • История бизнеса (история платежей, дефолты, банкротства и т. д.)
    
  • Любая предыдущая история торговых счетов
    
  • Личная кредитная история заявителя
    

    9 3

  • 3 Торговец комиссия за счет:
    Торговые счета печально известны своими комиссиями, включая (но не ограничиваясь ими):
    • Сборы за подачу заявки
      
    • Сборы за установку
      
    • Комиссия за обслуживание счета
      
    • Комиссия за транзакцию
      
    • Комиссия за конвертацию валюты
      
    • Ежемесячная минимальная комиссия
      
    • Комиссия за возврат средств
      
    Пакетная комиссия8 Годовые сборы
    
    • Сборы за досрочное прекращение
      

  Это очень много сборов. Фактическая сумма этих сборов в долларах может значительно варьироваться в зависимости от ряда факторов, в том числе от того, что возникает в процессе андеррайтинга. Например, если у вас более новый бизнес и далеко не идеальная личная кредитная история, ваши сборы почти наверняка будут выше, чем у кого-то с более развитым бизнесом и лучшей личной кредитной историей.

  • Задержки перевода со счета продавца:
    Поскольку средства от транзакции клиента поступают на счет продавца раньше, чем на банковский счет продавца, и поскольку эти транзакции часто обрабатываются пакетами (а не по отдельности в режиме реального времени), возникают часто происходит задержка между транзакцией клиента и поступлением средств в конечный пункт назначения. Для предприятий, которые работают с удобной подушкой денежных средств, это не имеет большого значения. Для других задержка платежей на вашем счете может означать задержку оплаты счетов или несвоевременную выплату заработной платы. По крайней мере, это подрывает способность продавца надежно прогнозировать свой денежный поток, что не идеально для любого бизнеса.
    

  Что такое платежный посредник (payfac)?

  Платежный посредник, также известный как payfac, является провайдером, который расширяет все функциональные возможности торговой учетной записи для продавцов, не требуя от них прохождения процесса приобретения собственной индивидуальной торговой учетной записи. Вместо этого у payfac есть основная торговая учетная запись, которую она использует для обработки платежей для всех «субторговцев» в своей сети.

  Как принимать платежи по кредитным картам без торгового счета

  Поскольку использование учетной записи продавца через поставщика услуг продавца является относительно громоздким и дорогим способом обработки платежей по кредитным картам, многие продавцы просто больше не заинтересованы в использовании этого пути. Возникает вопрос: как вы принимаете платежи по кредитным картам от клиентов, если у вас нет торгового счета? Ответ для большинства продавцов заключается в использовании более современного, высокотехнологичного решения payfac от коммерческого поставщика, такого как Stripe. Использование payfac становится все более предпочтительным способом для продавцов принимать платежи по кредитным картам от клиентов без собственного торгового счета.

  В дополнение к сервису payfac, который может функционально заменить учетную запись продавца, продавцам также необходим базовый набор оборудования и программного обеспечения для приема платежей по кредитным картам от клиентов, в том числе:

  • Аппаратное и программное обеспечение для точек продаж
    
  • Считыватель карт для личных покупок, в идеале тот, который может принимать следующие типы платежей:
    
    • Платежи по кредитной или дебетовой карте с магнитной полосой (magstripe)
      
    • Платежи с чипом EMV, в которые вы вставляете дебетовая карта в считыватель 9

      Для онлайн-платежей продавцам потребуется цифровая витрина либо на их собственном веб-сайте, либо на платформе или торговой площадке (например, Etsy, Airbnb). На веб-сайтах электронной коммерции, принадлежащих продавцам, им потребуется интерфейс оформления заказа с платежным шлюзом, который может принимать данные кредитной и дебетовой карты.

      Payfac-решения Stripe позволяют компаниям принимать платежи в Интернете без использования торгового счета или собственного идентификационного номера продавца (MID). Большинство платежных провайдеров, которые выполняют роль для предприятий, которые раньше обслуживали торговые счета, такие как Stripe, предлагают полный спектр услуг, которые делают возможными сквозные онлайн-транзакции без необходимости в торговой учетной записи.

      Преимущества Stripe по сравнению с учетными записями продавца

      Stripe представляет собой технологическую эволюцию традиционной модели payfac и представляет собой комплексное решение, сочетающее в себе функциональность торговой учетной записи и шлюза в одном. Это означает, что компаниям нужна Stripe только для приема платежей и внесения средств на свой банковский счет. Stripe предлагает множество преимуществ для бизнеса по сравнению с приемом платежей с использованием обычного торгового счета.

      Другими словами, Stripe проще, дешевле и намного функциональнее, чем использование отдельной учетной записи продавца. Для предприятий, которые используют (или планируют использовать) Stripe в любом качестве, стоит отметить, что Stripe нельзя использовать с учетными записями внешних продавцов.

      • Преимущества Stripe для платформ и торговых площадок:
        По сравнению с предприятиями, работающими в одиночку, платформы и торговые площадки имеют уникальные потребности, когда речь идет о приеме и обработке платежей, в значительной степени основанные на двух общих чертах:

        • Что бы они ни делали с платежами, они должны иметь возможность делать это в масштабе.
          
        • Их процесс оплаты является фундаментальной частью их клиентского опыта, что еще больше повышает ставки.
          

      Помимо простого упрощения платежей, Stripe позволяет платформам и торговым площадкам использовать платежи как способ выделиться, повысить качество обслуживания клиентов и монетизировать транзакции на своих платформах. И, конечно же, все преимущества для отдельных предприятий также распространяются на платформы и торговые площадки, которые используют Stripe вместо торговых счетов.