Проценты под вклады в банке: Выгодные вклады в банках на 2022 год по ставке до 12,5%, условия по депозитам на сегодня для физических лиц

открыть вклад в банке под высокий процент| Совкомбанк

Увеличение ставки на 1% для владельцев карты «Халва»

Увеличьте процент по своему вкладу, оплачивая покупки картой Халва

Как заказать крупную сумму со вклада?

Банковские вклады

Доход до

Ставка до

Срок вклада

Яркий процент с ХалвойЩедрый урожай процентов!

Доход до

35 208 ₽

Ставка до

7,1%

Срок вклада

до 6 мес

ПодробнееУдобныйУдобный выбор срока с отличной ставкой и возможностью расходования!

Доход до

32 729 ₽

Ставка до

6,6%

Срок вклада

до 6 мес

ПодробнееПостоянный доходВклад с ежемесячными выплатами процентов.

Доход до

32 729 ₽

Ставка до

6,6%

Срок вклада

до 6 мес

Подробнее

Другие предложения

Карта рассрочки «Халва»Храните деньги на карте, здесь они растут как на вкладе!

Доход до

Ставка до

Срок вклада

ПодробнееМаксимальный доход ЗарплатныйСпециальные условия для своих! ПодробнееОнлайн-КопилкаДо 7% годовых Подробнее

Вклады, доступные только для пролонгации

Спецпредложение по пролонгации вклада «Проценты на проценты»Вклад с ежемесячной капитализацией процентов.Подробнее Спецпредложение по пролонгации вклада Рекордный процентЛучший результат на финише!ПодробнееСпецпредложение по пролонгации вклада Свободный Вклад с ежемесячной капитализацией процентов и возможностью досрочного расторжения под ½ ставки! ПодробнееСпецпредложение по пролонгации вклада «Всегда под рукой»Любые операции в любой удобный для Вас срок при сохранении хорошего дохода. Свободное пополнение, легкое изъятие средств до минимального остатка.ПодробнееСпецпредложение по пролонгации вклада Свободный — иностранная валютаВклад с ежемесячной капитализацией процентов и возможностью досрочного расторжения под ½ ставки!

Доход до

Ставка до

Срок вклада

ПодробнееСпецпредложение по пролонгации вклада Максимальный ДоходДля вкладов, открытых на срок до 1 года. ПодробнееСпецпредложение по пролонгации вклада «Зимний праздник с Халвой» Когда проценты «греют», праздник продолжается всю зиму!

Доход до

Ставка до

Срок вклада

ПодробнееСпециальное предложение по пролонгации вклада «Весенний процент с Халвой»Весной сбережения активно растут!

Доход до

Ставка до

Срок вклада

ПодробнееСпециальное предложение по пролонгации вклада «Выгодное решение»Высокий доход с Халвой при покупке облигаций! ПодробнееСпециальное предложение по пролонгации вклада «Горячий процент с Халвой» Пока Вы загораете, ваши сбережения растут! ПодробнееСпециальное предложение по пролонгации вклада «Щедрая осень с Халвой» С хорошим процентом осень теплее! ПодробнееСпецпредложение по пролонгации вклада «Зимняя сказка с Халвой»Проценты как по волшебству! ПодробнееСпециальное предложение по пролонгации вклада «Весеннее настроение с Халвой» Весной сбережения активно растут! ПодробнееСпециальное предложение по пролонгации вклада «Жаркий процент с Халвой»По-летнему горячее предложение! ПодробнееСпециальное предложение по пролонгации вклада «Золотая Осень с Халвой»Щедрый урожай процентов! ПодробнееСпециальное предложение по пролонгации вклада «Оптимальный»Оптимальный доход шаг за шагом! ПодробнееСпециальное предложение по пролонгации вклада «Волшебная зима с Халвой» Зимняя магия высоких процентов ПодробнееСпециальное предложение по пролонгации вклада «Весенний доход с Халвой»Весной сбережения активно растут!ПодробнееСпециальное предложение по пролонгации вклада «Летний доход с Халвой»Сезон жарких процентовПодробнее

Другие предложения по вкладам

По возрасту

По сроку

По городу

Проценты

Депозиты для всех

Архивные продукты

Максимальный доход Выгодный способ хранить деньги! Максимальный доход с «Халвой»Лучшее предложение для владельцев карт «Халва»!!Всегда под рукой — валютный вкладЛюбые операции в любой удобный для Вас срок при сохранении хорошего дохода. Свободное пополнение, легкое изъятие средств до минимального остатка.АвтомобильныйВклад для Клиентов, которые планируют приобрести автомобиль.Постоянный доход — валютный вклад Вклад с ежемесячными выплатами процентов.Максимальный доход — валютный вклад Самое выгодное предложение для Вас!Удобный — валютный вкладУдобный выбор срока с отличной ставкой и возможностью расходования!Специальное предложение по пролонгации вклада СуперЛето с ХалвойВыплата процентов в конце срокаСпецпредложение по пролонгации вклада Продли лето с Халвой Сезон щедрых ставок. Один из лучших способов копить деньги и приумножать свой доход!Максимальный доход — валютный вклад Выгодные ставки в евро

Рублевые вклады для физических лиц

Зеленый

Минимальная сумма	Период	Годовая ставка*	Фактическая доходность**	Пополнение	МГС***
100 000 ₽	17 мес.	5,0%	5,00%	Нет	5,000%

• Срок: 17 месяцев
• Выплата процентов: по окончании срока договора
• Пополнение: нет

• * Годовая процентная ставка, которая указывается в договоре вклада.

• ** Фактическая доходность — ставка с учетом капитализации, рассчитывается от начала срока действия договора вклада до конца периода.

• *** МГС — Минимальная гарантированная ставка, рассчитывается за весь период действия договора вклада.

Основное отличие «Зеленого» вклада от других депозитов банка — это целевой характер размещения. Все средства вкладчиков в рамках «Зеленого» вклада будут направлены только в проекты, которые позволяют достигать конкретные Цели устойчивого развития ООН и задачи национальных проектов.

Лояльный

Минимальная сумма	период	Годовая ставка*	Фактическая доходность**	МГС***	Пополнение
100 000 ₽	1 квартал	7,5%	7,50%	4,321%	Нет
2 квартал	5,0%	6,30%
3 квартал	4,5%	5,75%
4 квартал	4,0%	5,36%
2 год	4,0%	4,82%
3 год	3,0%	4,32%

• Специальный вклад для клиентов, получающих заработную плату на карту ПАО КБ «Центр-инвест».
  Вклад открывается при наличии не менее двух зачислений заработной платы в течение двух последних месяцев.
• Возможность расторжения без потери причисленных процентов: ежеквартально
• Максимальный срок: 3 года
• Выплата процентов: ежеквартально
• Пополнение: нет

• * Годовая процентная ставка, которая указывается в договоре вклада.

• ** Фактическая доходность — ставка с учетом капитализации, рассчитывается от начала срока действия договора вклада до конца периода.

• *** МГС — Минимальная гарантированная ставка, рассчитывается за весь период действия договора вклада.

Удобный

Минимальная сумма	период	Годовая ставка*	Фактическая доходность**	МГС***	Пополнение
25 000 ₽	1-й квартал	6,0%	6,03%	3,686%	Нет
	2-й квартал	5,0%	5,56%
	3-й квартал	4,0%	5,09%
	4-й квартал	3,0%	4,60%
	2-й год	3,0%	3,90%
	3-й год	3,0%	3,69%
500 000 ₽	1-й квартал	6,5%	6,54%	3,736%	Нет
	2-й квартал	5,0%	5,82%
	3-й квартал	4,0%	5,26%
	4-й квартал	3,0%	4,73%
	2-й год	3,0%	3,96%
	3-й год	3,0%	3,74%

• Возможность расторжения без потери причисленных процентов: ежеквартально
• Максимальный срок: 3 года
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: нет

• * Годовая процентная ставка, которая указывается в договоре вклада.

• ** Фактическая доходность — ставка с учетом капитализации, рассчитывается от начала срока действия договора вклада до конца периода.

• *** МГС — Минимальная гарантированная ставка, рассчитывается за весь период действия договора вклада.

Вклады в рублях и валюте для физических лиц

Вклад «Галактика Премиум»

Срок от 3 месяца до 1 года. Проценты выплачиваются ежемесячно или по окончании срока вклада на карту или счет

• нельзя снимать и пополнять

Хочу оформить Подробнее

6,50 % максимальная
ставка

3 мес. минимальный
срок

1,5 млн ₽ минимальная
сумма

Вклад «Орбита. Управляемый доход»

Срок от 3 до 6 месяцев. Возможно оформить только в офисе банка не более одного вклада

• можно снимать и пополнять
• ставка по вкладу зависит от ключевой ставки Банка России

Хочу оформить Подробнее

4,26 % максимальная
ставка

91 день минимальный
срок

50 000 ₽ минимальная

сумма

Вклад «Высокий доход»

Срок от 1 месяца до 3 лет. Проценты выплачиваются в конце срока

• нельзя снимать и пополнять
• при оформлении в ЗЕНИТ Онлайн или покупке страховки ставка выше на 0,15%

Хочу оформить Подробнее

6,25 % ставка
по вкладу

1 мес. минимальный

срок

30 000 ₽ минимальная
сумма

Вклад «Пополняемый доход +»

Срок от 3 месяцев до 2 лет. Проценты выплачиваются ежемесячно

• можно пополнять
• при оформлении в ЗЕНИТ Онлайн или покупке страховки ставка выше на 0,15%

Хочу открыть Подробнее

до 5,51 % процентная

ставка

3 мес. минимальный
срок

30 000 ₽ минимальная
сумма

Счёт «Накопительный онлайн»

Проценты выплачиваются ежемесячно, позволяет накопить на любые цели

• можно снимать и пополнять
• оформление только в ЗЕНИТ Онлайн

Подробнее

до 6,5 % процентная
ставка

∞ срок
не ограничен

1 ₽ минимальная
сумма

Вклад «Растущая луна»

Вклад в актуальной валюте — китайский юань

• нельзя снимать и пополнять
• выплата процентов в конце срока

Хочу открыть Подробнее

0,5 % процентная
ставка

181 день минимальный
срок

10 000 ¥ минимальная
сумма

Вклад «Пенсионный»

Выгодное предложение для пенсионеров. Возможно оформить только в офисе банка

• можно снимать и пополнять
• проценты выплачиваются ежемесячно

Хочу открыть Подробнее

до 4,85 % процентная
ставка

367 дней
срок

1 ₽ минимальная
сумма

Счёт «Накопительный пенсионный»

Выгодное предложение для пенсионеров. Возможно оформить только в офисе банка

• можно снимать и пополнять
• проценты выплачиваются ежемесячно

Хочу открыть Подробнее

5,25 % процентная
ставка

∞ срок
не ограничен

от 0 ₽ минимальная
сумма

Заявка на вклад

Произошла ошибка при отправке формы. Попробуйте снова.

Заявка отправлена

Скоро перезвоним вам и уточим детали заявки.

Также для вас есть новые предложения:

Вы находитесь:

Открыть вклад в банке ЗЕНИТ

Понравилась страница?

Благодарим за Ваш отзыв!

Наверх

Вклады в Примсоцбанке

Приморский край

• Арсеньев
• Артем
• Большой Камень
• Владивосток
• Вольно-Надеждинское
• Дальнегорск
• Дальнереченск
• Кавалерово
• Лесозаводск
• Ливадия
• Лучегорск
• Находка
• Ольга
• Партизанск
• Пограничный
• Славянка
• Спасск-Дальний
• Трудовое
• Уссурийск
• Фокино
• Черниговка
• Чугуевка

Иркутская область

• Ангарск
• Иркутск
• Шелехов

Камчатский край

• Елизово
• П-Камчатский

Москва и область

• Москва

Омская область

• Исилькуль
• Калачинск
• Омск

Санкт-Петербург и область

• Санкт-Петербург

Свердловская область

• Екатеринбург

Хабаровский край

• Хабаровск

Челябинская область

• Челябинск

Единая справочная служба 8 (800) 350-42-02

Для звонков с мобильного * 4202

Справочная служба для клиентов +7 (423) 242-42-42

Круглосуточная служба поддержки 8 800 200-45-75

Владивосток

1. Частным лицам

экспресс — Вклад

Высокие проценты за короткий срок!

Узнать подробнее

Все вклады застрахованы.

Валюта Все{{ currency }}

Срок вклада (в днях) Все{{ time }}

• Показывать вклады для пенсионеров
• Только с капитализацией

{{deposit.name}}

Cтавка: до {{getMaxRate(deposit)}}%
Первоначальный взнос: {{ minDepositValue(deposit) }}

Пополнение Снятие

Срок (дней): {{deposit.time}}

Вкладов удовлетворяющих заданным условиям не найдено

Полезная информация

• Депозиты до востребования
• Налогообложение вкладов
• Страхование вкладов

Отсканируйте QR-код на мобильном устройстве, чтобы скачать приложение.

Отсканируйте QR-код на мобильном устройстве, чтобы скачать приложение.

Страница не найдена – портал Вашифинансы.рф

Москва

Ваш город:

Москва

ПартнерамДля СМИ

Рус Eng

Неделя
финансовой грамотности
2021 Проверь уровень
финансовой грамотности Учись управлять
личными финансами Узнай
как защитить свои
права Финансовые
калькуляторы Как
говорить с детьми
о деньгах

С 1 октября 2021 года актуальные материалы по финансовой грамотности читайте на сайте

МОИФИНАНСЫ.РФ

В этом разделе вы можете ознакомиться с материалами, созданными в рамках совместного проекта Минфина России и Всемирного банка в период с 2010 по 2020 год.

Страница, которую вы запросили, отсутствует на нашем сайте.

Возможно, вы ошиблись при наборе адреса или перешли по неверной ссылке.

• проверьте правильность написания;
• воспользуйтесь главной страницей;
• воспользуйтесь поиском выше;
• воспользуйтесь картой сайта.

• Контакты
• Карта сайта
• Условия использования материалов

На уровень выше

Финансы на каждый день

• Вводный курс
• Домашняя бухгалтерия
• Долги и кредиты
• Финансы и жилье
• Работа и зарплата
• Семья и деньги
• Права и обязанности
• Непредвиденные обстоятельства
• Обеспеченная старость
• Сохранить и приумножить
• Словарь финансовых терминов
• Вопрос? Ответ!
• Мнение эксперта
• Лайфхаки

Защита прав потребителей

Финансовые калькуляторы

• Калькулятор потребительского кредита
• Калькулятор личного накопительного плана
• Ипотечный калькулятор
• Калькулятор вклада с капитализацией процентов
• Калькулятор кредита на неотложные нужды

Тесты

• Финансовая арифметика для школьников
• Финансовая грамотность для студентов
• Финансовая грамотность для взрослых
• Насколько вы финансово грамотны?
• Литературная классика
• Тесты сайта «ХочуМогуЗнаю»

Детям и молодежи о финансах

Архив материалов

• Родителям
• Педагогам
• Исследователям
• Детям и молодежи
• Финансовым институтам
• Взрослым
• Пенсионерам
• Для участников проекта

Для участников проекта

• Методические центры

  — Федеральный методический центр по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования

  — Федеральный сетевой методический центр повышения квалификации преподавателей вузов и развития программ повышения финансовой грамотности студентов

  — Федеральный консультационно-методический центр по повышению финансовой грамотности взрослого населения

• Материалы

  — Родителям

  — Педагогам

  — Исследователям

  — Детям и молодежи

  — Финансовым институтам

  — Взрослым

  — Пенсионерам

  — Для участников проекта

• Педагогам
• Календарь мероприятий
• Журнал «Дружи
  с финансами»
• Стратегия
• Новые
  УМК

  — Описание

  — Итоговый релиз

  — Публикации в СМИ

  — ТВ сюжеты

  — Медиагалерея

  — Учебно-методические материалы для учащихся 2-3 классов

  — Методические материалы для учащихся 4 классов

  — Методические материалы для учащихся 5–7 классов

  — Методические материалы для учащихся 8–9 классов

  — Методические материалы для учащихся 10–11 классов

  — Учебно-методические материалы для учащихся 10–11 классов социально-экономического профиля

  — Учебно-методические материалы для студентов среднего профессионального образования

  — Учебно-методические материалы для воспитанников организаций для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей

• Материалы для
  региональных
  и городских
  порталов

  — Студентам и молодым специалистам

  — Подборка материалов для взрослых

  — Для пенсионеров и граждан предпенсионного возраста

  — Информация о COVID-19

• Библиотека
• Сельский
  финансовый
  фестиваль
• Рейтинг
  Регионов России

Для СМИ

• Пресс-центр

Лучшие цены на компакт-диски за сентябрь 2022 года

Раскрытие информации рекламодателем

Объявления, представленные на этой странице, принадлежат компаниям, от которых этот веб-сайт получает компенсацию, что может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются продукты. Эта таблица не включает все компании или все доступные продукты. Bankrate не поддерживает и не рекомендует какие-либо компании.

Почему вы можете доверять Bankrate

Компания Bankrate, основанная в 1976 году, уже давно помогает людям принимать разумные финансовые решения. Мы поддерживаем эту репутацию более четырех десятилетий, демистифицируя процесс принятия финансовых решений и давая людям уверенность в том, какие действия следует предпринять дальше.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Весь наш контент создается высококвалифицированными профессионалами и редактируется экспертами в данной области, которые гарантируют, что все, что мы публикуем, является объективным, точным и заслуживающим доверия.

Наши банковские репортеры и редакторы уделяют внимание вопросам, которые больше всего волнуют потребителей — лучшие банки, последние курсы, различные типы счетов, советы по экономии денег и многое другое — чтобы вы могли чувствовать себя уверенно, распоряжаясь своими деньгами.

Отличные новости для экономителей!

Повышение ставок ФРС означает более высокие APY на Bankrate. Будьте уверены, чтобы получить большую отдачу от ваших инвестиций ниже.

Ставки CD

Ставки CD IRA

Ставки CD без штрафа

Мин. срок действия2 месяца6 месяцев1 год1,5 года2 года3 года4 года5 лет

Макс. срок действия2 месяца6 месяцев1 год1,5 года2 года3 года4 года5 лет5+ лет

Как выбрать компакт-диск

Компакт-диски — это хороший вариант для достижения долгосрочных целей или для денег, которые вам удобно запереть на определенный период времени.

 

Компакт-диск может помочь вам накопить на более долгосрочные цели, если вы точно знаете, когда вам понадобятся эти деньги в будущем. Чтобы выбрать подходящий компакт-диск, выполните следующие действия:

 

1. Определите, на что будут выделены деньги. Чрезвычайный фонд, краткосрочная цель или деньги, в которых вы не уверены, когда они вам понадобятся, могут работать лучше на высокодоходном сберегательном счете или счете денежного рынка. Вы также можете рассмотреть компакт-диск без штрафа.

 

2. Выясните, когда потребуются эти деньги, и определите допустимый риск для этих средств. Деньги, которые должны быть в безопасности и не могут быть потеряны, обычно должны находиться на счете Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC), который находится в пределах ограничений и рекомендаций FDIC.

 

3. Выберите термин, соответствующий вашим целям сбережений. Сроки могут варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет.

 

4. Присмотритесь к ценам и сравните цены. Вы захотите изучить банки и кредитные союзы, чтобы найти лучшие ставки и убедиться, что минимальный начальный депозит соответствует сумме, которую вы вкладываете в этот компакт-диск. Как правило, самые высокие ставки в онлайн-банках, но обычный банк или кредитный союз могут предложить конкурентоспособную доходность.

 

5. Откройте компакт-диск и внесите средства на свой счет.  

Опыт Bankrate в области финансовых консультаций и отчетности

В Bankrate мы регулярно опрашиваем около 4800 банков и кредитных союзов во всех 50 штатах, чтобы предоставить вам одно из наиболее полных сравнений процентных ставок. Все приведенные ниже счета CD застрахованы FDIC в банках или NCUA в кредитных союзах. Выбирая для себя лучшую учетную запись CD, ищите самую высокую доходность, а также учитывайте начальные ставки, минимальные остатки и доступность.

Мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш редакционный контент. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности. Лучшие банки, перечисленные ниже, основаны на таких факторах, как APY, требования к минимальному балансу и широкая доступность.

Средние национальные процентные ставки по компакт-дискам

Исследование средних процентных ставок дает представление о среде ставок по компакт-дискам и может помочь в поиске компакт-дисков с доходностью, которая намного выше средней.

Методика исследования средних показателей по стране

Еженедельно проводится «Национальный средний показатель Bankrate.com», или «национальный опрос крупных кредиторов». Результаты этого опроса цитируются в наших еженедельных статьях и в национальных СМИ. Для проведения исследования National Average Bankrate получает информацию о курсах от 10 крупнейших банков и сберегательных касс на 10 крупных рынках США. В общенациональном опросе Bankrate.com наша команда по анализу рынка собирает данные о ставках и/или доходности по банковским депозитам, кредитам и ипотечным кредитам. Мы проводили этот опрос одним и тем же образом на протяжении более 30 лет, и, поскольку он постоянно проводится таким образом, он дает точное национальное сравнение яблок с яблоками.

Вот текущие средние ставки за неделю с 14 сентября 2022 г. согласно еженедельному опросу учреждений Bankrate:

 

CD Срок	CD Средний национальный показатель APY
1 год	0,76%
2 года	0,84%
3 года	0,76%
4 года	0,73%
5 год	0,83%

Примечание. Показаны средние значения APY. См. таблицу вверху страницы для сравнения APY.

Ставки Федеральной резервной системы и депозитных сертификатов

Решения Федерального резерва по процентным ставкам могут повлиять на ставки, предлагаемые банками по депозитным сертификатам. Когда ФРС повышает или понижает ставку по федеральным фондам, банки обычно реагируют, перемещая сбережения и доходность по счетам денежного рынка в одном направлении. Компакт-диски, как правило, внимательно следят за казначейскими обязательствами. В 2019 году, год, когда ФРС трижды снижала ставки, CD обычно снижались до или после снижения ставки ФРС.

Два экстренных снижения ставок ФРС в марте 2020 года и сокращение казначейских облигаций в том же году привели к снижению высокодоходных депозитных сертификатов.

В 2022 году центральный банк США повышал ставки четыре раза — в марте, мае, июне и июле — в попытке обуздать инфляцию. Еще до первого шага ФРС в марте некоторые банки, которые платят конкурентоспособную доходность, начали предлагать более высокие APY по депозитным сертификатам.

Лучшие ставки CD по срокам

Примечание. Показатели годовой процентной доходности (APY) приведены по состоянию на 16 сентября 2022 г. и могут различаться для некоторых продуктов в зависимости от региона.

Лучшие 3-месячные ставки CD

Лучшие 6-месячные ставки CD

Лучшие 1-летние ставки CD

Лучшие 3-летние показатели CD

Лучшие 5-летние ставки CD

09

* APY недоступен в Аризоне, Флориде, Иллинойсе, Индиане, Канзасе, Миннесоте, Миссури и Висконсине.

Лучшие ставки депозитного сертификата от ведущих банков

Перед открытием депозитного сертификата обязательно прочитайте приведенные ниже советы и советы экспертов, чтобы принять финансово безопасное решение. Вот лучшие выборы Bankrate для банков с лучшими процентными ставками:

Хлебная экономия (ранее Comenity Direct): 1–5 лет, 3,00% годовых — 3,65% годовых; Минимальный депозит $1500 для открытия

Обзор

Bread Savings — это онлайн-банк, ранее известный как Comenity Direct, который в 2019 году начал предлагать высокодоходный сберегательный счет и пять компакт-дисков.. Эти продукты, предлагаемые через Comenity Capital Bank, начали использовать название Bread Savings в апреле 2022 года.

• Срок	годовых годовых	Минимальный депозит
  1 год	3,00%	1500 долларов США
  2 года	3,50%	1500 долларов США
  3 года	3,55%	1500 долларов США
  4 года	3,60%	1500 долларов США
  5 лет	3,65%	1500 долларов США

• Хлебная экономия предлагает конкурентоспособную доходность по пяти условиям компакт-дисков. Пять терминов являются одними из наиболее распространенных терминов. Так что есть термин для большинства вкладчиков.

   

• Штрафы за досрочное изъятие применяются ко всем компакт-дискам Bread Savings. Комиссии варьируются от 90 дней простых процентов на срок до одного года до 365 дней простых процентов на срок четыре года и дольше. Частичное изъятие основной суммы не допускается.

Capital One: от 6 месяцев до 5 лет, 1,65% годовых — 3,25% годовых; Минимальный депозит $0 для открытия

Обзор

Capital One часто ассоциируется с кредитными картами, но он также предоставляет потребителям ряд депозитных и кредитных продуктов через Capital One, дочернюю компанию онлайн-банкинга. Capital One предлагает широкий выбор компакт-дисков, сберегательный счет, сберегательный IRA и текущий счет. Доходы от Capital One, как правило, конкурентоспособны. На самом деле, ставки CD от банка неизменно входят в число лучших национальных вариантов. Наряду со звездными ставками, банковские продукты Capital One застрахованы FDIC.

• Срок	годовых годовых	Минимальный депозит
  6 месяцев	1,65%	$0
  9 месяцев	1,65%	$0
  1 год	2,75%	$0
  18 месяцев	2,80%	$0
  2 года	3,00%	$0
  30 месяцев	3,00%	$0
  3 года	3,10%	$0
  4 года	3,15%	$0
  5 лет	3,25%	$0

• Высокая доходность и низкая комиссия делают компакт-диски Capital One одними из главных претендентов. И он предлагает широкий спектр вариантов сроков, от шести месяцев до 60 месяцев. Но Capital One также предоставляет качественные банковские инструменты для управления капиталом и отличное обслуживание клиентов. Фактически, у него есть несколько кафе Capital One, разбросанных по всей стране.

• Депозиты

  Capital One со сроком действия до года влекут за собой штраф в размере процентов за три месяца, а сроком более года — штраф в размере процентов за шесть месяцев. Кроме того, Capital One не предлагает компакт-диск без штрафа.

Marcus от Goldman Sachs: от 6 месяцев до 6 лет, 1,65% годовых — 3,25% годовых; Минимальный депозит $500 для открытия

Обзор

Маркус — подразделение потребительского банкинга инвестиционной компании Goldman Sachs. Он предлагает ряд сберегательных продуктов и потребительских кредитов. Это включает в себя несколько вариантов компакт-дисков и высокодоходный сберегательный счет. И, как и в других онлайн-банках, его ставки очень конкурентоспособны. Маркус часто встречается в группе банков, предлагающих самые высокие процентные ставки на всех условиях. Фактически, Marcus гарантирует, что вы получите самую высокую ставку, которую он предлагает на компакт-диске, в течение 10 дней после открытия счета, если вы внесете 500 долларов в течение этого времени. Таким образом, если вы покупаете компакт-диск, и в течение 10 дней после покупки ставка банка повышается, вы получите более высокую ставку.

• Срок	годовых годовых	Минимальный депозит
  6 месяцев	1,65%	500 долларов
  7 месяцев*	0,45%	500 долларов
  9 месяцев	1,75%	500 долларов
  11 месяцев*	0,35%	500 долларов
  1 год	2,70%	500 долларов
  13 месяцев*	1,95%	500 долларов
  18 месяцев	2,80%	500 долларов
  2 года	3,00%	500 долларов
  3 года	3,10%	500 долларов
  4 года	3,15%	500 долларов
  5 лет	3,25%	500 долларов
  6 лет	3,25%	500 долларов
  *CD без штрафа

• В дополнение к высокой доходности компакт-диски Marcus предлагают широкий диапазон сроков — от шести месяцев до шести лет, что обеспечивает большую гибкость. А его 10-дневная гарантированная ставка на компакт-диски означает, что вы не упустите более высокую прибыль. На высокодоходном компакт-диске вы можете пополнить его в течение первых 30 дней — даже если вы достигли минимального требования в 500 долларов США.

  Мобильное приложение Marcus, доступное для iOS и Android, позволяет пользователям управлять учетными записями, отслеживать расходы, совершать платежи и многое другое.

• Поскольку это интернет-банк, у Маркуса нет отделений. Маркус также не предлагает расчетный счет. Если вы ищете банк с полным спектром услуг, возможно, вас лучше обслужат в другом месте. На своих высокодоходных компакт-дисках, если вы отказываетесь от компакт-диска досрочно, у Marcus есть штраф в размере 90 дней простых процентов на компакт-диске со сроком менее 12 месяцев, штраф в размере 270 дней простых процентов на компакт-диске в диапазоне от от одного года до пяти лет и штраф в размере 365 дней простых процентов по компакт-диску со сроком действия более пяти лет.

  Если вас беспокоят штрафы за досрочное снятие средств, у Маркуса есть компакт-диск без штрафов с тремя сроками на выбор: семь месяцев, 11 месяцев или 13 месяцев. Вы можете отказаться от компакт-диска Маркуса без штрафа, начиная с семи дней после дня, когда вы финансируете компакт-диск. Но вы не можете сделать частичный вывод.

  Кроме того, как только баланс на вашем компакт-диске без штрафов достигнет минимального требования баланса в 500 долларов США, вы не сможете пополнить этот компакт-диск.

Synchrony Bank: 3 месяца – 5 лет, 1,50% годовых – 3,50% годовых; Минимальный депозит $0 для открытия

Обзор

Synchrony Bank, ранее известный как GE Capital Retail Bank, предлагает ряд депозитных продуктов для потребителей, включая депозитные сертификаты, счета денежного рынка и сберегательные счета. Как онлайн-банк, он имеет ограниченное количество отделений. Он также не предлагает расчетный счет. Но он постоянно предлагает одни из лучших ставок на компакт-диски со сроками от трех до 60 месяцев. Кроме того, у Synchrony есть высоко оцененный отдел обслуживания клиентов, доступный через онлайн-чат или по телефону семь дней в неделю. Клиенты Synchrony получают доступ к привилегиям лояльности, включая бесплатные услуги по решению проблемы кражи личных данных и скидки на путешествия и отдых. Клиенты со статусом Diamond получают специальный номер службы поддержки клиентов, доступ к вебинарам, три бесплатных банковских перевода за цикл выписки и неограниченное возмещение расходов через банкомат.

• Срок	годовых годовых	Минимальный депозит
  3 месяца	1,50%	$0
  6 месяцев	2,00%	$0
  9 месяцев	2,10%	$0
  11 месяцев*	2,00%	$0
  1 год	2,75%	$0
  13 месяцев	2,75%	$0
  14 месяцев	2,75%	$0
  15 месяцев	3,00%	$0
  16 месяцев	2,75%	$0
  18 месяцев	2,85%	$0
  19 месяцев	2,85%	$0
  2 года	3,00%	$0
  2 года **	2,50%	$0
  3 года	3,10%	$0
  4 года	3,10%	$0
  5 лет	3,50%	$0
  *CD без штрафа
  **Усиленный компакт-диск

• Высокие ставки, несомненно, являются одним из самых больших преимуществ компакт-дисков, предлагаемых Synchrony. Но Synchrony также часто предлагает специальные компакт-диски со специальными условиями. Эти специальные предложения часто имеют высокие ставки и представляют собой альтернативу типичным условиям компакт-дисков. Кроме того, в Synchrony Bank вы не найдете ежемесячной платы за обслуживание.

• Synchrony Bank не является банком с полным спектром услуг. Он не предлагает текущий счет. Это означает, что у вас не будет много ликвидности. Но иногда это может быть хорошо, если вы хотите держать свои руки подальше от денег, пока они растут.

  На компакт-дисках Synchrony предусмотрены штрафы за досрочное снятие средств. Если вы досрочно выйдете из компакт-диска со сроком до одного года, вы заплатите штраф в размере 90 дней простых процентов по текущей ставке. Если вы сделали досрочное снятие средств по компакт-диску со сроком действия более года, но менее четырех лет, вы понесете штраф в размере 180 дней простых процентов по текущей ставке. Если вы сломали компакт-диск Synchrony со сроком более четырех лет до его погашения, вы заплатили бы 365 дней простых процентов по текущей ставке.

  Если вы снимете проценты, которые были заработаны и зачислены в течение текущего срока действия компакт-диска, вы не будете подвергаться штрафу.

Barclays Bank: от 3 месяцев до 5 лет, 0,10% годовых – 3,25% годовых; Минимальный депозит $0 для открытия

Обзор

Barclays популярен своими кредитными картами и персональными кредитами, но он также является сильным соперником в категории депозитных счетов. На самом деле, банк предлагает полный набор продуктов, включая множество онлайн-дисков и онлайн-сберегательный счет. Его ставки конкурентоспособны по всем направлениям. В США его банковские операции осуществляются только онлайн. Это означает, что Barclays может сэкономить на накладных расходах и постоянно передавать эту экономию клиентам, предлагая одни из самых высоких доступных ставок по депозитным сертификатам и сберегательным счетам. Сроки депозитных сертификатов банка варьируются от трех месяцев до пяти лет и не требуют минимального депозита, что трудно найти в высокодоходных депозитных сертификатах.

• Срок	годовых годовых	Минимальный депозит
  3 месяца	0,10%	$0
  6 месяцев	0,10%	$0
  9 месяцев	0,10%	$0
  1 год	2,70%	$0
  18 месяцев	2,80%	$0
  2 года	3,00%	$0
  3 года	3,10%	$0
  4 года	3,15%	$0
  5 лет	3,25%	$0

• Конкурентоспособные процентные ставки на срок от года и более, а также отсутствие требований к минимальному депозиту делают компакт-диски от Barclays труднопревзойденными. Вы также получите преимущество онлайн-банкинга и никаких скрытых ежемесячных платежей.

• Barclays, как и многие другие интернет-банки, не является банковским учреждением с полным спектром услуг. У него нет расчетного счета, сети банкоматов, мобильного приложения или отделений. Если вам удобно пользоваться онлайн-банкингом и вы хотите использовать Barclays только для своих сберегательных продуктов, кредитных карт или функций личного кредита, это может подойти. В противном случае, вы можете искать в другом месте. И хотя ставки Barclays CD конкурентоспособны, вы можете зафиксировать более высокую ставку в других онлайн-учреждениях.

  В Barclays существует штраф в размере 90 дней простых процентов на сумму, снятую досрочно с депозитного сертификата сроком на два года или меньше. Депозит Barclays со сроком действия более двух лет будет иметь штраф за досрочное снятие в размере 180 дней простых процентов на сумму, снятую до наступления срока погашения. Barclays не предлагает CD без штрафа.

Доступ для граждан: 1–5 лет, 3,00% годовых — 3,30% годовых; Минимальный депозит $5000 для открытия

Обзор

Citizens Financial Group, история которой восходит к 1828 году через High Street Bank, запустила Citizens Access — свой прямой банк — в июле 2018 года. Citizens Access дебютировал среди самых прибыльных счетов и по-прежнему находится на вершине таблицы лидеров. .

• Срок	годовых годовых	Минимальный депозит
  1 год	3,00%	5000 долларов
  2 года	3,10%	5000 долларов
  3 года	3,15%	5000 долларов
  4 года	3,20%	5000 долларов
  5 лет	3,30%	5000 долларов

• Citizens Access гордится своим бесплатным подходом. Его компакт-диски также дают вам возможность зачислить проценты на ваш основной счет или вы можете перевести их на другой счет.

• Если вы откажетесь от годового компакт-диска Citizens Access до истечения срока его действия, вы будете подвергнуты штрафу в размере 90 дней в виде процентов на остаток компакт-диска. Компакт-диски со сроком действия более одного года в Citizens Access получат штраф в размере 180 дней процентов на баланс компакт-диска в случае досрочного снятия.

Обзор

Хотя American Express, пожалуй, больше всего известна своими кредитными картами, компания также предоставляет потребителям сберегательные счета и опционы на компакт-диски. Национальный банк, застрахованный FDIC, предлагает привлекательные ставки по всем своим сберегательным продуктам. Его ставки компакт-дисков часто являются самыми высокооплачиваемыми в стране. В качестве дополнительного бонуса у него нет никаких комиссий или требований к минимальному балансу.

• Срок	годовых годовых	Минимальный депозит
  6 месяцев	0,10%	$0
  1 год	2,50%	$0
  18 месяцев	1,00%	$0
  2 года	2,75%	$0
  3 года	1,15%	$0
  4 года	1,20%	$0
  5 лет	3,00%	$0

• Конкурентоспособные процентные ставки, отсутствие требований к минимальному балансу, отсутствие комиссий и простой процесс подачи заявки делают компакт-диски от American Express труднопревзойденными. American Express также предлагает широкий спектр условий в соответствии с вашими потребностями, независимо от того, ищете ли вы короткий шестимесячный депозитный счет или более длительный пятимесячный вариант.

• Как и в некоторых других подобных банках, в American Express нет опции расчетного счета или карты банкомата, а поддержка клиентов ограничивается телефоном. Если вы ищете полный банковский опыт, возможно, вас лучше обслужат в другом банке.

  Если вы откажетесь от компакт-диска American Express, срок действия которого составляет менее одного года до наступления срока его погашения, вы понесете штраф в размере 90 дней в виде процентов на снятую сумму. Компакт-диски со сроком год, но менее четырех лет влекут за собой штраф в размере 270 дней процентов на снятую сумму, если сумма снимается до истечения срока действия этого компакт-диска. CD сроком не менее четырех лет, но менее пяти лет предусматривает штраф в размере 365 дней начисления процентов на снятую сумму. А к CD со сроком действия пять лет и более применяется штраф в размере 540 дней в виде процентов, если основной баланс снимается или счет закрывается до наступления срока его погашения.

  American Express не предлагает компакт-диск без штрафа.

Амерант Банк: 1 – 5 лет, 1,50% годовых – 2,60% годовых; Минимальный депозит $10 000 для открытия

Обзор

Амерант — крупнейший общественный банк со штаб-квартирой во Флориде. Учреждение, застрахованное FDIC, основанное более 40 лет назад, имеет банковские офисы во Флориде и Техасе. Amerant предлагает конкурентоспособные APY на компакт-дисках и ряд вариантов сроков, но ставки недоступны во Флориде или Техасе.

• Срок	годовых годовых	Минимальный депозит
  1 год	1,50%	10 000 долларов США
  18 месяцев	1,50%	10 000 долларов США
  2 года	2,20%	10 000 долларов США
  3 года	2,40%	10 000 долларов США
  4 года	2,40%	10 000 долларов США
  5 лет	2,60%	10 000 долларов США
  Примечание. Тарифы не действительны во Флориде и Техасе.

• Amerant предлагает конкурентоспособные APY на своих компакт-дисках с возможностью выбора срока от одного года до пяти лет.

• Чтобы получать проценты от компакт-дисков Амеранта, вы должны открыть онлайн-счет на сумму не менее 10 000 долларов. Максимальный общий лимит в долларах на одного клиента составляет 500 000 долларов США. Специальные цены предлагаются только онлайн и в течение ограниченного времени. Упомянутые тарифы CD недоступны во Флориде или Техасе, если не указано иное.

Ally Bank: 3 месяца – 5 лет, 0,75% годовых – 3,10% годовых; Минимальный депозит $0 для открытия

Обзор

С тех пор, как в мае 2009 года банк GMAC изменил свое название на Ally Bank, Ally Bank стал известен тем, что предлагает потребителям высокодоходные сберегательные продукты. Он не только предлагает набор компакт-дисков с высокой доходностью, в том числе компакт-диск с повышением ставки и компакт-диск без штрафа, но также предоставляет онлайн-сберегательный счет, счет денежного рынка и текущий счет. Сроки депозитных сертификатов банка варьируются от трех месяцев до пяти лет, что обеспечивает некоторую гибкость. В дополнение к своим сберегательным продуктам, он также предоставляет кредитные карты, автофинансирование, ипотечные кредиты и инвестиционные продукты. Если вы ищете онлайн-банк с полным спектром услуг, стоит обратить внимание на Ally.

• Срок	годовых годовых	Минимальный депозит
  3 месяца	0,75%	$0
  6 месяцев	1,65%	$0
  9 месяцев	1,70%	$0
  11 месяцев	2,00%*	$0
  1 год	2,75%	$0
  18 месяцев	2,80%	$0
  2 года	2,50%**	$0
  3 года	3,05%	$0
  4 года	2,50%**	$0
  5 лет	3,10%	$0
  *CD без штрафа
  **Поднимите свою ставку CD

• Компакт-диски Ally всегда предлагают конкурентоспособные цены. Ally также не взимает плату за обслуживание. В Интернете и в своем приложении Ally сообщает, сколько времени занимает ожидание представителя службы поддержки по телефону.

• Примечательно, что для открытия компакт-диска Элли не требуется минимальный депозит. Если вы откажетесь от компакт-диска Ally High Yield, срок действия которого составляет два года или меньше, до истечения срока его действия, вы получите штраф в размере 60 дней процентов. Если у вас есть компакт-диск от 25 месяцев до трех лет, вам будет начислен штраф в размере 90 дней процентов, если вы выйдете из него раньше. Досрочный отказ от компакт-диска на срок от 37 месяцев до четырех лет будет стоить 120 дней процентов, а отказ от компакт-диска на срок 49 месяцев или более будет стоить вам штрафа в размере 150 дней процентов.

  Вы можете вывести свои деньги с CD Ally без штрафов только после первых шести дней финансирования их 11-месячного CD.

PurePoint Financial: от 6 месяцев до 5 лет, 0,15% годовых — 2,00% годовых; Минимальный депозит $10 000 для открытия

Обзор

PurePoint Financial — гибридный цифровой банк и подразделение MUFG Union Bank. PurePoint Financial является членом Mitsubishi UFJ Financial Group Inc., которая, согласно веб-сайту PurePoint, является пятым по величине банком в мире по совокупным активам.

• Срок	годовых годовых	Минимальный депозит
  6 месяцев	0,15%	10 000 долларов США
  11 месяцев*	0,15%	10 000 долларов США
  1 год	0,25%	10 000 долларов США
  13 месяцев*	0,10%	10 000 долларов США
  14 месяцев*	0,10%	10 000 долларов США
  15 месяцев	1,25%	10 000 долларов США
  18 месяцев	1,01%	10 000 долларов США
  2 года	1,01%	10 000 долларов США
  30 месяцев	1,15%	10 000 долларов США
  3 года	1,50%	10 000 долларов США
  4 года	1,50%	10 000 долларов США
  5 лет	2,00%	10 000 долларов США
  *CD без штрафа

• PurePoint Financial предлагает девять условий обычных компакт-дисков и три срока бесштрафных компакт-дисков. Большинство клиентов могут найти термин, который подходит именно им.

• PurePoint Financial предъявляет высокие требования к минимальному балансу. Таким образом, вам потребуется не менее 10 000 долларов США, чтобы открыть любой счет PurePoint Financial. PurePoint Financial имеет штраф за досрочное снятие средств в размере 181 дня простых процентов, если вы отказываетесь от компакт-диска до истечения срока его действия. У него также есть три компакт-диска без штрафных санкций на срок 11, 13 и 14 месяцев. Вы можете вывести свой баланс на компакт-диске без штрафа в течение первых шести дней после его финансирования, но вы понесете штраф в размере 181 дня простых процентов. Период без штрафных санкций начинается через семь дней после того, как вы пополнили этот компакт-диск.

Investors eAccess: 6–10 месяцев, 0,15% годовых; Минимальный депозит $500 для открытия

Обзор

Investors eAccess, ранее работавшее только онлайн-подразделение Investors Bank, является подразделением Citizens Bank. Он предлагает два депозитных сертификата: шестимесячный компакт-диск без штрафных санкций и 10-месячный компакт-диск. Банк также предлагает счет денежного рынка. Как и во многих онлайн-банках, ставки CD Investors eAccess конкурентоспособны. Кроме того, минимальные требования к балансу низкие.

• Срок	годовых годовых	Минимальный депозит
  6 месяцев*	0,15%	500 долларов
  10 месяцев	0,15%	500 долларов
  *CD без штрафа

• Шестимесячный депозитный сертификат eAccess для инвесторов не будет наказывать вас за закрытие учетной записи до истечения срока, предоставляя вам больше ликвидности по сравнению с традиционными депозитными сертификатами. 10-месячный срок — это традиционный компакт-диск. Для открытия обоих счетов требуется всего лишь минимальный депозит в размере 500 долларов США, что делает максимальную доходность очень доступной. Проценты на оба диска начисляются ежедневно.

• Вы не можете частично снять средства с шестимесячного компакт-диска, поэтому вам придется закрыть счет, если вам нужно получить доступ к своим деньгам. Однако любые заработанные проценты могут быть сняты в любое время без закрытия счета. Вы не можете снять деньги без штрафных санкций, по крайней мере, в течение семи дней после того, как вы внесли средства на компакт-диск. Если вам необходимо отказаться от 10-месячного компакт-диска Investors eAccess до истечения срока его действия, вы понесете штраф в размере 90 дней простых процентов.

CIT Bank: 6 месяцев – 5 лет, 0,30% годовых – 2,20% годовых; Минимальный депозит $1000 для открытия

Обзор

CIT Bank, онлайн-банк, является подразделением First Citizens Bank после завершения слияния в январе 2022 года.

• Срок	годовых годовых	Минимальный депозит
  6 месяцев	0,30%	1000 долларов
  11 месяцев*	2,15%	1000 долларов
  1 год	0,30%	1000 долларов
  13 месяцев	2,20%	1000 долларов
  18 месяцев	0,30%	1000 долларов
  2 года	0,40%	1000 долларов
  3 года	0,40%	1000 долларов
  4 года	0,50%	1000 долларов
  5 лет	0,50%	1000 долларов
  *CD без штрафа

• КИТ Банк предлагает разнообразные продукты. К ним относятся текущий счет, счет денежного рынка, два сберегательных счета и 11-месячный компакт-диск без штрафных санкций. Он также имеет восемь терминов компакт-дисков на выбор. Они варьируются от шести месяцев до пяти лет компакт-диска.

• В CIT Bank срочные, крупные, наращиваемые и наращиваемые депозитные сертификаты со сроком до одного года влекут за собой штраф в размере трех месяцев в виде простых процентов на сумму, снятую до наступления срока погашения. Если вы сделаете досрочное снятие средств с одного из этих компакт-дисков на срок от одного года до трех лет, вы понесете штраф в размере шести месяцев в виде простых процентов на сумму, которую вы снимаете.

  Наконец, досрочное снятие средств по одному из этих депозитных сертификатов со сроком действия более трех лет в CIT Bank повлечет за собой штраф в размере 12-месячного простого процента на снятую сумму.

  Вы не можете снять деньги с 11-месячного депозита CIT Bank без штрафных санкций в течение первых шести дней после того, как CIT Bank получил ваш депозит. Вы можете снять общий баланс и проценты, полученные от этого безналогового компакт-диска, начиная с семи дней после того, как CIT Bank получит ваши деньги.

  CIT Bank CD продлевается на тот же срок автоматически, за исключением 13-месячного CD и 18-месячного CD. По истечении срока первый автоматически продлевается как однолетний компакт-диск, а второй продлевается как двухлетний компакт-диск.

Лучшие ставки CD без штрафов

Если вы ищете фиксированную годовую процентную доходность (APY), но не уверены, когда вам понадобится доступ к части ваших денег, CD без штрафов может стать хорошим компромиссом . Это может дать вам более высокую доходность, чем сберегательный счет или счет денежного рынка. И APY компакт-диска без штрафа обычно фиксируется.

Компакт-диск без штрафа может быть хорошим вариантом в неопределенные времена. Это касается как неопределенности экономики из-за коронавируса, так и неопределенности будущих ставок.

CD без штрафов может помочь вкладчикам, заинтересованным в поддержании как можно более высокой доходности, несмотря на будущее направление ставок. Если ставки снижаются, компакт-диски без штрафов обычно имеют фиксированную доходность, а это означает, что вы выиграете от более высокой ставки, которую вы зафиксировали на своем существующем компакт-диске. И если ставки взлетят до небес, вы можете снять свои деньги без уплаты штрафа и превратить эти деньги в более доходный компакт-диск без штрафов. Сравните лучшие компакт-диски без штрафных санкций , чтобы найти тот, который подходит именно вам.

Если вы уверены, что вам не понадобятся деньги в течение определенного периода времени, обычный компакт-диск может принести вам больше APY. Но вы, вероятно, понесете штраф, если сделаете вывод средств до того, как компакт-диск созреет.

CIT Bank: 11 месяцев, 2,15% годовых; Минимальный депозит в размере 1000 долларов США

CIT Bank, подразделение CIT Group Inc., занимающееся онлайн-банкингом. В дополнение к своему CD без штрафных санкций, CIT Bank также предлагает восемь условий обычных CD и четыре срока больших CD. CIT Bank также предлагает два сберегательных счета, счет денежного рынка и расчетный процентный счет.

Ally Bank: 11 месяцев, 2,00% годовых; Минимальный депозит $0

Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году и имеет штаб-квартиру в Сэнди, штат Юта. В 2009, GMAC Bank был переименован в Ally Bank, и в настоящее время у него 1,5 миллиона клиентов.

Помимо компакт-диска без штрафных санкций, Ally Bank также предлагает текущий счет, счет денежного рынка, компакт-диски с условиями и два срока компакт-диска с повышением ставки.

Synchrony Bank: 11 месяцев, 2,00% годовых; Минимальный депозит $0 

Synchrony Bank – это интернет-банк. Он начал предлагать компакт-диск без штрафа 10 мая. Вы можете снять все свои средства с этого компакт-диска без штрафа, если это необходимо. Вам просто нужно подождать шесть дней после того, как вы внесете деньги на компакт-диск.

Marcus от Goldman Sachs: 7–13 месяцев, 0,35–1,95% годовых; Минимальный депозит в размере 500 долларов США (13-месячный депозит без штрафных санкций составляет 1,95% годовых)

Marcus by Goldman Sachs является подразделением Goldman Sachs Bank USA. Маркус предлагает три условия компакт-диска без штрафных санкций. Маркус также предлагает обычные компакт-диски, которые имеют штраф за досрочное снятие средств и сберегательный счет.

Компания Marcus дебютировала в октябре 2016 года, предоставив только необеспеченные персональные кредиты, прежде чем в ноябре 2017 года начала предлагать сберегательный счет и компакт-диски под брендом Marcus by Goldman Sachs9.0005

PurePoint Financial: 11–14 месяцев, 0,10–0,15% годовых; Минимальный депозит в размере 10 000 долларов США (11-месячный депозит без штрафных санкций составляет 0,15% годовых)

PurePoint Financial является подразделением MUFG Union Bank. Он предлагает девять обычных условий для компакт-дисков и три условия для своих компакт-дисков без штрафов. Для всех сберегательных продуктов PurePoint Financial требуется минимальный депозит в размере 10 000 долларов США.

Что нужно знать о ставках CD

Продолжайте читать, чтобы узнать больше о депозитных сертификатах. Bankrate регулярно анализирует банки, получает информацию от ведущих финансовых экспертов и собирает отраслевые данные, чтобы предоставить вам информацию, необходимую для принятия обоснованного финансового решения при выборе компакт-диска. Наша команда также опросила финансовых специалистов, чтобы дать вам экспертный совет по выбору лучших ставок CD. Ознакомьтесь с советами ниже от экспертов по финансовому планированию.

Что такое компакт-диск?

Депозитный сертификат, или депозитный сертификат, представляет собой тип сберегательного счета в банках и кредитных союзах, на который выплачивается фиксированная процентная ставка по депонированным деньгам. Взамен вы соглашаетесь хранить полную сумму депозита на счете в течение установленного срока. Общие сроки включают три, шесть, девять, 12, 18, 24, 36, 48 и 60 месяцев.

Как правило, чем дольше срок или количество времени, на которое вы соглашаетесь заблокировать свои деньги, тем выше процентная ставка. При выборе лучшей ставки CD для ваших финансовых целей учитывайте другие факторы, такие как минимальные требования к депозиту и штрафы за досрочное снятие средств, которые могут снизить ваши доходы.

Самый большой риск, связанный с традиционными компакт-дисками, — это штрафные санкции, взимаемые учреждениями за снятие денег до истечения срока действия компакт-диска. Традиционные компакт-диски поставляются с фиксированной процентной ставкой, которая фиксируется на весь срок, будь то шесть месяцев или пять лет. И хотя можно снять деньги до того, как CD созреет, большинство учреждений взимают за это жесткие штрафы за досрочное снятие средств. Это делает разумным хранить полный депозит на счете компакт-диска в течение всего срока. Штрафы за досрочное снятие часто могут компенсировать любые полученные проценты и часть основной суммы инвестиций.

Однако некоторые банки и кредитные союзы предлагают специальные компакт-диски, предоставляющие вам больше возможностей. Одним из таких компакт-дисков является аккаунт без штрафов, который дает вам возможность снимать деньги досрочно без штрафных санкций. Улов? Процентная ставка, выплачиваемая по компакт-дискам без штрафных санкций и аналогичным типам специальных компакт-дисков, обычно ниже, чем по традиционным компакт-дискам.

В дополнение к традиционным компакт-дискам без штрафных санкций некоторые учреждения предлагают другие специальные варианты компакт-дисков. К ним относятся большие компакт-диски, компакт-диски с повышением цены, компакт-диски с возможностью отзыва и компакт-диски с нулевым купоном.

В целом, депозитные сертификаты — это надежное место для хранения денег. Они застрахованы на сумму до 250 000 долларов в банках FDIC и в кредитных союзах Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA), которая управляет Национальным фондом страхования акций кредитных союзов. Компакт-диски также не страдают от колебаний цен или убытков, как акции, облигации и другие рыночные инвестиции на падающих рынках.

Как работает компакт-диск?

С депозитным сертификатом (CD) вы вносите деньги на заранее определенный период времени и получаете проценты на эти средства. Проценты обычно усугубляются и добавляются к основному долгу. Одна из причин, по которой вы получаете более высокую годовую процентную доходность (APY), заключается в том, что банк знает, как долго вы будете хранить свои деньги на CD. Банк также учитывает риск досрочного снятия средств, взимая комиссию, если вы получаете доступ к своим деньгам до истечения срока действия CD. CD — это популярные счета для долгосрочных денег, основной целью которых является сохранение капитала.

Разумно выбирайте длину компакт-диска, поскольку большинство компакт-дисков, за исключением компакт-дисков без штрафных санкций, взимают штрафы за досрочное снятие средств. Продолжительность учетных записей CD обычно определяет скорость; чем дольше срок, тем выше обычно будет ваш APY.

По истечении срока действия вашего компакт-диска вы получите обратно свою основную сумму плюс любые заработанные проценты. Банки обычно связываются с вами до наступления срока погашения. После завершения срока действия компакт-диска вступает в силу льготный период. В течение этого льготного периода, который обычно составляет от 7 до 10 дней, владельцы учетных записей могут решить, будут ли они снимать средства со своей учетной записи или разрешить автоматическое продление компакт-диска на другой срок той же продолжительности или открыть компакт-диск с новым сроком.

Тщательно подумайте, что вы будете делать с деньгами, запертыми на компакт-диске, прежде чем они созреют. Если у вас есть краткосрочный компакт-диск, который вы продлеваете из года в год, вы, вероятно, в конечном итоге заработаете меньше процентов, чем если бы вы инвестировали в долгосрочный компакт-диск с самого начала.

Когда вы должны получить компакт-диск?

Прежде всего, получение компакт-диска имеет смысл, когда у вас есть финансовая стабильность, чтобы заблокировать часть своих денег на определенный период времени. Это потому, что вы можете столкнуться со строгими штрафами за снятие денег до того, как компакт-диск созреет.

Это делает компакт-диск с фиксированной ставкой хорошим продуктом для тех, кто не любит сюрпризов и хочет заранее знать свою норму прибыли. Поскольку это инвестиции с низким уровнем риска, компакт-диски, как правило, ассоциируются с более склонными к риску вкладчиками. Но людям разного возраста будет полезно вложить часть своих денег в компакт-диск.

«Компакт-диски могут быть хорошей инвестицией, когда вы хотите защитить основную сумму, то есть вы не хотите рисковать падением стоимости, но хотите получить более высокую прибыль, чем та, которую вы можете получить на сберегательном счете», — говорит Джули Эрхарт-Грейвз. , сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент Worley Erhart-Graves Financial Advisors в Индианаполисе.

По спектру инвестиционных рисков, говорит Эрхарт-Грейвс, компакт-диски, как правило, стоят на ступеньку выше сберегательного счета, но на ступеньку ниже реальной облигации.

Депозитные сертификаты хорошо подходят для краткосрочных финансовых целей, таких как сбережения на первый взнос за дом или новую машину. Вложение денег в компакт-диск на один или два года может быть одним из способов уберечь себя от преждевременного использования своих сбережений.

Но из-за инфляции использование компакт-диска для накопления богатства с течением времени не будет работать в вашу пользу. Исторически сложилось так, что инфляция со временем росла, что снижало покупательную способность денег, приносящих доход ниже уровня инфляции.

«Вот почему я бы даже не рекомендовал пенсионеру (вкладывать) все свои деньги в компакт-диски», — говорит Дана Твайт, основатель и директор Twight Financial Education.

Ставки CD имели тенденцию к снижению после того, как ФРС понизила свои собственные ставки в марте 2020 года. Но до сих пор в 2022 году многие ставки CD выросли после повышения ставок ФРС в марте и мае в ответ на рост инфляции. Повышение ставок в мае было самым большим с 2000 года.

Какой термин выбрать?

Компакт-диски бывают разных терминов. Как правило, чем дольше срок, тем выше доход. Но при выборе термина компакт-диска важно учитывать не только доходность. Выбор срока сводится к нескольким основным факторам — вашим финансовым потребностям и текущим тарифным условиям.

Подумайте, как скоро вам потребуются деньги обратно. Если вы знаете, что вам нужно будет использовать деньги для покупки, например, в течение 12 месяцев, отдайте предпочтение более коротким срокам, таким как три, шесть или 12 месяцев. Имейте в виду, что традиционные компакт-диски с фиксированной процентной ставкой часто сопровождаются большими штрафами за досрочное снятие средств.

Учитывайте тарифную среду при выборе термина CD. В условиях роста процентных ставок краткосрочные инвестиции могут помочь вам воспользоваться текущими процентными ставками и впоследствии реинвестировать в более высокие процентные ставки.

Что произойдет, если вы обналичите компакт-диск раньше?

Обналичивание компакт-диска досрочно может привести к штрафу за досрочное снятие средств.

Можно вычесть штраф за CD из ваших налогов, говорит Рэйчел Иванович, зарегистрированный агент Easy Life Management в Карлсбаде, Калифорния.

— Это просто вычет над чертой, — говорит Иванович. «В разделе настроек 1040 говорится, что если вы вытащите компакт-диск раньше и есть штраф, вы можете его вычесть».

Безопасны ли компакт-диски?

Компакт-диски в банке, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе, регулируемом NCUA и застрахованном NCUSIF , безопасны, если они соответствуют правилам страхования. Эти счета безопасны в онлайн-банках, обычных банках и кредитных союзах, потому что они поддерживаются полной верой и доверием правительства США. Просто убедитесь, что вы не превышаете страховые лимиты. Стандартный страховой лимит составляет 250 000 долларов США на вкладчика в застрахованном банке для каждой категории владения счетом в банке, застрахованном FDIC. Для кредитных союзов, застрахованных на федеральном уровне, стандартное страхование акций составляет 250 000 долларов США на одного владельца акций, на каждый застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Расценки на компакт-диски растут?

Ставки CD, как ожидается, увеличатся в 2022 году, согласно прогнозу Bankrate CD.

В течение 2020 года онлайн-банки с высокодоходными компакт-дисками продемонстрировали снижение, при этом снижение, начавшееся примерно в марте или апреле 2019 года, как ожидается, останется относительно стабильным, с периодическим снижением и даже случайным увеличением APY компакт-дисков.

Федеральная резервная система, чья политика напрямую влияет на ставки по сберегательным счетам, а также может влиять на ставки CD, уже дважды повышала ставки в 2022 году, и до конца года ожидается еще несколько.

На что обратить внимание при выборе компакт-диска

Для начала подумайте о своих финансовых целях и о том, почему вы хотите открыть компакт-диск. Например, если вы хотите накопить на покупку автомобиля через год, вы можете выбрать компакт-диск со сроком действия 12 месяцев. Таким образом, он созреет в то же время, когда вы будете готовы купить новый автомобиль.

Также важно учитывать процентную ставку, которую вы получаете, как часто проценты начисляются и предпочитаете ли вы компакт-диск в онлайн-банке или в традиционном учреждении с отделениями. Имейте в виду, что онлайн-банки обычно предлагают более высокие ставки, поскольку у них меньше накладных расходов, и они передают эти сбережения клиентам.

Подумайте также о том, какой тип компакт-диска вам нужен. Существует множество различных типов компакт-дисков, которые могут быть полезны в различных ситуациях. Например, компакт-диск без штрафа может быть полезен, если вам нужен доступ к вашим наличным деньгам и вы хотите снять свои деньги без штрафа.

Прежде чем выбрать компакт-диск, взвесьте все «за» и «против», чтобы убедиться, что вы делаете правильный инвестиционный выбор для вашего финансового положения. Вот некоторые из плюсов и минусов компакт-дисков:

Плюсы

• Долгосрочные компакт-диски обычно имеют более высокий APY, чем счета денежного рынка или сберегательные счета.
Компакт-диски
• — это хорошее место для хранения денег, которые вы хотите сохранить и которые не хотите легко трогать и тратить.
• Страхование вкладов покрывает счета в банках FDIC на сумму не менее 250 000 долларов США. А в кредитном союзе NCUA ваши деньги застрахованы на федеральном уровне не менее чем на 250 000 долларов.
• Компакт-диск может разнообразить ваш накопительный план с гарантированной ставкой.
• Если вы храните свои деньги на компакт-диске в течение всего срока, ваш основной капитал в безопасности.

Минусы

• Ваши деньги находятся на счете потенциально в течение длительного периода времени.
• Многие компакт-диски имеют штрафы за досрочное снятие.
• Если ставки существенно вырастут, ваши деньги застрянут на депозите с более низкой доходностью, и штраф за досрочное снятие средств может свести на нет любую выгоду от вывода денег и помещения их на депозит с более высокой доходностью.
• Потенциально вы можете получить более высокую доходность на фондовом рынке или инвестируя в другие ценные бумаги.

Типы компакт-дисков

Финансовые учреждения предлагают широкий выбор компакт-дисков для различных финансовых ситуаций. Найдите время, чтобы подумать, какой тип компакт-диска лучше всего подходит для вас.

Традиционные компакт-диски

Традиционные компакт-диски являются наиболее распространенными и имеют фиксированный APY на срок действия компакт-диска.

Эти компакт-диски обычно не позволяют вносить дополнительные средства до истечения срока действия компакт-диска. Они также, как правило, имеют строгие штрафы за досрочное снятие средств.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы точно знаете, когда вам нужны деньги, и нет никаких шансов, что они понадобятся вам раньше. Отлично подходит для лестниц компакт-дисков или другой стратегии инвестирования компакт-дисков, где важно время.

Компакт-диски без штрафа

Традиционно компакт-диски известны как срочные депозитные счета. Стандартные компакт-диски обычно имеют штрафы за досрочное снятие: если вы отказываетесь от компакт-диска до истечения срока его действия, вы обычно подвергаетесь штрафу, равному определенной сумме процентов, заработанных в течение определенного периода времени. Например, банк может наложить штраф в размере 90 дней простых процентов на годовой депозитный сертификат, если вы выйдете из этого компакт-диска раньше, чем через год. Однако некоторые банки предлагают депозитные сертификаты без штрафных санкций — также известные как ликвидные депозитные сертификаты, — которые позволяют вам снимать деньги досрочно, не уменьшая процентный доход от штрафа. Банк может потребовать, чтобы вы подождали хотя бы некоторое время, как правило, около шести или семи дней, прежде чем вы сможете снять средства с компакт-диска без штрафных санкций. Если учреждение позволит вам снять деньги в течение этого периода времени, вы можете понести штраф. Некоторые банки могут не разрешать частичное снятие средств с вашего компакт-диска без штрафных санкций. Как правило, вы не можете добавлять к компакт-дискам без штрафов. Ставки CD без штрафов, как правило, ниже, чем обычные CD, но могут быть выше, чем для некоторых сберегательных счетов с высокой доходностью или счетов денежного рынка.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: вы в основном уверены, что вам не придется снимать деньги до истечения срока действия компакт-диска, но вам, возможно, придется использовать его. Вы готовы отказаться от небольшой прибыли ради гибкого вывода средств.

Компакт-диски Jumbo

Компакт-диски Jumbo обычно требуют, чтобы вкладчики внесли депозит в размере 100 000 долларов США или более. Фраза «большие компакт-диски» не так уж распространена в наши дни. Но некоторые банки по-прежнему предлагают их. Как правило, вы можете найти такие же или даже более высокие APY в продуктах компакт-дисков, которые не считаются большими компакт-дисками. Но некоторые гигантские компакт-диски вознаграждают клиентов за эти крупные депозиты более высокой доходностью.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: большой компакт-диск — это хороший вариант, если вы можете получить небольшой дополнительный доход за внесение большего количества денег и уверены, что вам не потребуется доступ к своим деньгам в течение срока действия компакт-диска.

Брокерские компакт-диски

Компакт-диски, продаваемые через брокерские фирмы, называются брокерскими компакт-дисками. Вам нужен брокерский счет в учреждении, чтобы претендовать на один из этих депозитных сертификатов. Брокерские депозитные сертификаты иногда имеют более высокие ставки, чем традиционные депозитные сертификаты вашего местного банка, но они также несут больший риск. Это потому, что ими можно торговать как облигациями, и если вы решите продать их до даты погашения, вы можете понести убытки. Вы захотите убедиться, что эти банки застрахованы FDIC.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы можете получить несколько более высокий доход, если сможете пережить взлеты и падения рынка. Брокерский CD — хороший вариант, если вы уверены, что вам не нужно будет трогать основную сумму до ее погашения, что позволяет избежать риска того, что вы заберете деньги, когда CD упадет.

Отзывные компакт-диски

Отзывные депозитные сертификаты несут больший риск, чем традиционные депозитные сертификаты, но они, как правило, предлагают более высокие процентные ставки. Риск заключается в том, что банк, выпускающий компакт-диск, может «отозвать» ваш сертификат до того, как он полностью истечет, что ограничит сумму процентов, которые вы можете заработать. Например, если вы покупаете компакт-диск сроком на три года с шестимесячным периодом защиты от отзыва, финансовое учреждение может отозвать компакт-диск по истечении первых шести месяцев. Вы получите полную сумму основного долга и процентов; однако вам нужно будет реинвестировать свои деньги, вероятно, по более низким ставкам.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: если не ожидается дальнейшего падения ставок в течение срока действия компакт-диска, может иметь смысл отзываемый компакт-диск. В противном случае, если ставки значительно упадут за пределами периода защиты отзыва, банк, скорее всего, вызовет свой CD.

Бонусные депозитные сертификаты

Эти типы компакт-дисков позволяют вам потребовать от банка увеличить вашу ставку в течение срока действия сертификата при определенных условиях. Учреждения, которые выдают этот вариант компакт-диска, обычно допускают только одно повышение за семестр. Например, представьте, что вы покупаете трехлетний депозитный сертификат по заданной ставке, и через год банк предлагает дополнительное увеличение ставки на полпункта. С повышенным компакт-диском вы можете запросить повышение ставки на оставшийся срок. Недостаток заключается в том, что первоначальные ставки по бонусным компакт-дискам часто ниже, чем по традиционным компакт-дискам. Но компакт-диски Bump-up могут быть полезными инструментами в определенных средах.

Когда этот CD имеет смысл: Увеличенный CD может быть хорошим вариантом, если ожидается, что ставки значительно вырастут в течение срока действия CD. В противном случае вы, вероятно, согласитесь на более низкую ставку за небольшой потенциал роста.

Повышающие компакт-диски

Как и повышающие компакт-диски, повышающие компакт-диски дают вам возможность перейти к более высокой доходности, если ставки вырастут. Отличие состоит в том, что при повышающих CD банки автоматически увеличивают ставки в CD через определенные промежутки времени. Вам не нужно запрашивать повышение ставки. Как и в случае с компакт-дисками с повышением цены, недостатком является то, что вы, как правило, получаете более низкую начальную ставку. Также нет никакой уверенности в том, что вы в конечном итоге получите лучший доход, чем если бы вместо этого вы вложили свои сбережения в традиционный компакт-диск с более высокой доходностью.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: повышающий компакт-диск может быть хорошим вариантом, если ожидается существенное повышение ставок в течение срока действия компакт-диска. Тем не менее, это повышение уже может быть заложено в цену традиционного компакт-диска, поэтому может быть проще и выгоднее использовать традиционный компакт-диск с самого начала.

Дополнительные компакт-диски

Как правило, компакт-диски позволяют сделать только один первоначальный депозит. Это не относится к дополнительным компакт-дискам. Эти продукты дают вам возможность сделать несколько депозитов в течение срока. Точное количество дополнительных депозитов, которые вы можете внести, зависит от учреждения.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: Дополнительный компакт-диск может быть хорошим выбором, если у вас есть больше денег для пополнения счета и вы получаете от него хорошую ставку. Однако, если ставки, вероятно, вырастут, вы можете просто добавить новые деньги в другой высокодоходный компакт-диск.

Компакт-диски с нулевым купоном

Компакт-диски с нулевым купоном позволяют вам купить компакт-диск со скидкой по сравнению с его стоимостью. Когда компакт-диск созреет, вы получите полную стоимость компакт-диска. В этом они похожи на облигации с нулевым купоном. Предположим, вы покупаете компакт-диск с нулевым купоном за 20 000 долларов за 10 000 долларов. Вы не будете получать процентные платежи в течение срока. Вместо этого вы получаете 20 000 долларов по истечении срока действия компакт-диска в дополнение к начисленным процентам в виде единовременной выплаты. Как правило, это долгосрочные инвестиции, что делает их неподходящими для тех, кто ищет краткосрочные временные рамки.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: Вы можете заблокировать свои деньги на срок и вообще не нуждаетесь в них.

Компакт-диски IRA

Компакт-диск IRA — это компакт-диск, хранящийся на индивидуальном пенсионном счете. Эти типы компакт-дисков предлагают гарантированный доход. А традиционные IRA — это счета с отсрочкой уплаты налогов, что означает, что вы не платите налоги с доходов, пока не снимете деньги. Тем не менее, вы не разбогатеете на этих инвестициях, поскольку исторически потенциальная доходность наличных была ниже, чем у акций и облигаций.

Когда этот компакт-диск имеет смысл: у вас есть IRA и вам нужен безрисковый вариант за ваши деньги, который все еще приносит некоторую доходность. Это может быть вариантом, если вам нужно держать наличные деньги на своем счете, например, когда вы приближаетесь к выходу на пенсию и вам необходимо снизить общий риск портфеля.

Стоит ли открывать ребенку компакт-диск?

Следует ли открывать компакт-диск для ребенка, зависит от того, когда будут использованы деньги. Если вам не понадобятся деньги в течение определенного периода времени, компакт-диск может стать отличным способом увеличить сбережения вашего ребенка. Если цель состоит в том, чтобы заработать фиксированный APY, это также будет поводом подумать о компакт-диске. Однако, если это деньги, которые вы хотите получить с потенциально более высокой доходностью, вы можете рассмотреть варианты инвестиций. Но эти потенциальные выгоды могут рисковать основной суммой, поэтому все зависит от того, для чего используются деньги, вашего временного горизонта для денег и хотите ли вы гарантированную норму прибыли или более рискованные инвестиции. Если неясно, когда вашему ребенку могут понадобиться деньги, подумайте об открытии сберегательного счета или счета денежного рынка.

Что можно и что нельзя делать с компакт-диском

Как правило, с помощью компакт-диска вы можете заработать больше APY, чем на большинстве сберегательных счетов или счетов денежного рынка. Эти проценты обычно начисляются ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Обычно он зачисляется на ваш счет ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно. Вы можете переоценить компакт-диск после истечения срока. Обычно у вас есть льготный период между датой погашения компакт-диска и датой продления. Это позволяет вам продлить его, изменить условия или отозвать и закрыть его. Обычно вы не можете добавлять деньги на компакт-диски, пока они не созреют. В большинстве случаев вы можете отказаться от компакт-диска в любое время, но это может привести к штрафу за досрочное снятие средств. Так что этого следует избегать, если это возможно.

Компакт-диски и налоги

Облагаются ли вы налогом на компакт-диск при его погашении?

Да, вы будете облагаться налогом на проценты, полученные на компакт-диске, содержащем неквалифицированные деньги — деньги, с которых вы уже заплатили подоходный налог. Однако, если деньги находятся на традиционном компакт-диске IRA, вы будете платить налоги при снятии денег. Это связано с тем, что традиционные IRA представляют собой счета с отсрочкой уплаты налогов.

В некоторых случаях вы можете вычесть свой CD из налогов. Если вы имеете право вносить вклад в традиционный компакт-диск IRA, вы можете иметь право на полный вычет до вашего лимита взноса или на частичный вычет. Ваш измененный скорректированный валовой доход, ваше семейное положение и то, охвачены ли вы пенсионным планом на работе, являются одними из факторов, которые будут определять, имеете ли вы право на вычет IRA.

Считается ли доходом обналичивание компакт-диска?

Проценты, полученные от компакт-дисков, являются примером облагаемых налогом процентов, согласно Службе внутренних доходов. Когда вы заработаете 10 или более долларов в виде процентов, вы должны получить копию B формы 1099-INT или формы 1099-OID. Даже если вы не получили форму 1099, все налогооблагаемые и не облагаемые налогом проценты должны быть указаны в вашей федеральной налоговой декларации. Также проценты можно назвать дивидендами.

Если ваш компакт-диск является обычным банковским сертификатом, который вы открыли на средства, которые уже были обложены налогом, возврат основной суммы не должен снова облагаться налогом, говорит Иванович из Easy Life Management.

Единственным исключением из этого правила может быть, например, случай, когда средства были переведены из 401(k) в традиционный CD IRA и эти средства никогда не облагались налогом. Если в этой ситуации вы отказываетесь от традиционного компакт-диска IRA, деньги, которые вы снимаете, будут считаться доходом.

Что вызывает рост CD?

Доходность по казначейским облигациям, конкуренция между банками, стремление обеспечить депозиты и возможность ссужать деньги по более высокой ставке — вот некоторые факторы, вызывающие рост ставок по долговым обязательствам. Таким образом, если доходность казначейских облигаций вырастет, вполне вероятно, что некоторые банки могут повысить ставки.

«Банки берут депозиты, которые мы им даем, и ссужают их обратно», — говорит Стоктон. «Таким образом, в той мере, в какой банки могут получать более высокую прибыль от ссуды денег на более длительный срок, они могут предлагать потребителям более выгодные ставки по депозитным сертификатам для блокировки своих денег на более длительный срок». ?

Как правило, онлайн-банки, как правило, поддерживают одинаковые ставки в разных штатах. Если банк имеет физическое местонахождение в определенном штате, он может не предлагать онлайн-аккаунт в этом штате.

«Большинство онлайн-банков предлагают одинаковые ставки по всей стране», — говорит Стоктон. «С учетом сказанного, безусловно, есть некоторые банки, которые время от времени проводят рекламные акции или делают специальные (предложения) на местном уровне».

У банка могут быть разные ставки на разных рынках, потому что на разных рынках разные конкурентные условия, говорит Стоктон.

«Все общественные банки и кредитные союзы обычно отличаются на разных рынках», — говорит Стоктон. «И поэтому банкам в целом приходится конкурировать с кем бы то ни было на каждом из местных рынков. Так что может иметь смысл иметь более высокую ставку на некоторых рынках, где они конкурируют с некоторыми действительно агрессивными местными банками или кредитными союзами, которых, возможно, нет на другом рынке».

Что нужно знать о владении компакт-диском

Компакт-диски могут принадлежать или называться по-разному. Они могут принадлежать физическому лицу или находиться в совместном владении. Совместная учетная запись означает только двух или более человек. Это не обязательно означает только двух человек.

В некоторых банках вам может быть предоставлено право на получение CD, подлежащего оплате в случае смерти (POD) конкретному получателю. Это означает, что после вашей смерти средства переходят к вашему бенефициару или бенефициарам. Некоторые учетные записи POD могут избежать завещания. Но даже если средства избегают завещания, они все равно могут быть частью вашего налогооблагаемого имущества.

Совместный счет или счет POD может помочь вам получить дополнительную страховку FDIC. Совместный счет имеет лимит покрытия в размере 250 000 долларов США на одного совладельца. По данным FDIC, акции каждого совладельца каждого совместного счета в одном и том же застрахованном банке суммируются и застрахованы на сумму до 250 000 долларов. Всегда проверяйте в своем банке, чтобы убедиться, что ваши деньги полностью застрахованы.

POD относятся к разделу «Отзывный трастовый счет» в FDIC. Как правило, владелец отзывного траста застрахован на сумму до 250 000 долларов США для каждого отдельного бенефициара при соблюдении надлежащих требований.

Что нужно знать о начислении процентов по долговым обязательствам

APY по сравнению с процентной ставкой

Годовой процентный доход включает в себя влияние начисления процентов на годовой основе. APY — это лучший способ сравнить банковские счета, а не процентные ставки, которые не включают эффекты сложных процентов и, следовательно, затрудняют определение того, сколько процентов можно заработать за год.

Депозитные депозиты по сравнению с другими продуктами для сберегательных счетов

Как правило, дебетовые сертификаты, сберегательные счета, счета денежного рынка и процентные чековые счета — все либо начисляют проценты ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Ежедневные являются наиболее распространенными, за ними следуют ежемесячные.

Но APY уже включает в себя эффект начисления процентов. Таким образом, пока вы сравниваете APY, а не процентные ставки, вы сможете сравнивать яблоки с яблоками, какая учетная запись будет приносить вам наибольший процент с течением времени.

Можете ли вы продолжать вносить депозиты на компакт-диск

Традиционные депозитные сертификаты с фиксированным сроком обычно не допускают дополнительных депозитов, но некоторые нетрадиционные типы могут. Это зависит от учреждения и типа предлагаемого компакт-диска. Например, некоторые банки могут предлагать CD с плавающей процентной ставкой с возможностью внесения постоянных вкладов, но не все CD с плавающей процентной ставкой допускают эту привилегию. И хотя можно найти учетные записи CD, которые позволяют вносить дополнительные депозиты, вкладчикам, возможно, придется пожертвовать некоторой доходностью, чтобы получить эту выгоду. Учетные записи CD с этой функцией также, как правило, имеют ограничения, такие как минимальная или максимальная сумма для каждого дополнительного депозита, минимальные начальные депозиты и ограничения на то, когда вы можете внести депозит.

CD против других сберегательных счетов

CD против IRA

Как правило, CD рассматриваются как сберегательные продукты, в то время как IRA (индивидуальные пенсионные счета) являются типом инвестиционного счета, ориентированного на пенсионные сбережения.

Существуют также гибридные продукты, известные как компакт-диски IRA, которые представляют собой счета IRA, которые инвестируют в компакт-диски. Не все компакт-диски могут быть IRA, поэтому обратитесь в свое финансовое учреждение.

Что касается налогов, то проценты, полученные по традиционным компакт-дискам, будут облагаться налогом за этот налоговый год, если депозиты были сделаны неквалифицированными деньгами. Напротив, традиционная IRA представляет собой счет с отсрочкой уплаты налогов, что означает, что налоги будут уплачиваться при снятии средств. Roth IRA облагается налогом авансом, но позволяет снимать средства без налогов. Часть ваших пенсионных денег в виде компакт-дисков может помочь диверсифицировать ваш портфель. Это может быть хорошим вариантом для денег, которые вам не нужны в колеблющемся инвестиционном продукте, таком как акции или более рискованные облигации неинвестиционного уровня, которые предлагают более высокую доходность.

Депозиты по сравнению с традиционными сберегательными счетами

Сберегательные счета и счета денежного рынка более ликвидны, чем депозитные сертификаты. Это означает, что к средствам, которые вы храните на этих типах счетов, легче получить доступ, и у них меньше штрафов и ограничений на снятие средств. Это делает сберегательные счета более удобными для вашего чрезвычайного фонда. Вы можете снять сбережения, спрятанные на компакт-диске, но будьте готовы заплатить штраф, если вы заберете свои деньги до истечения срока действия компакт-диска (если только вы не приобрели компакт-диск без штрафа).

Депозитные сертификаты по сравнению со счетами денежного рынка

Разрыв между процентными ставками, привязанными к депозитным сертификатам и сберегательным счетам, сократился. Но компакт-диски с большей вероятностью принесут более высокую доходность, чем сберегательные счета или счета денежного рынка.

Компакт-диски и счета денежного рынка имеют некоторое сходство. Оба типа сберегательных продуктов, которые предлагают банки и кредитные союзы. Оба считаются безопасными, если они застрахованы FDIC в банках или NCUSIF в кредитных союзах. Вкладчикам, открывающим депозитный счет или счет денежного рынка, возможно, придется соответствовать более высоким требованиям к минимальному депозиту, чем при открытии сберегательного счета.

Однако счета денежного рынка предлагают большую ликвидность, чем депозитные сертификаты, часто предоставляя возможность выписывать ограниченное количество чеков в месяц непосредственно со счета. Некоторые счета денежного рынка предлагают дебетовую карту. Эти функции ликвидности — это не то, что вы найдете на компакт-дисках.

Однако в обмен на меньшую ликвидность депозитные сертификаты обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем счета денежного рынка.

CD против инвестиционных счетов

CD являются формой инвестиционного продукта. Инвестиционные счета или брокерские счета — это финансовые счета, на которых хранятся ваши инвестиции. Вы можете найти брокерские счета в ряде инвестиционных компаний, компаний взаимных фондов или брокерских фирм, таких как Vanguard или Charles Schwab.

Брокерские счета могут хранить различные инвестиции, включая CD, акции, облигации и взаимные фонды.

Например, вы можете приобрести компакт-диск через брокерскую компанию и оставить его на своем инвестиционном счете. На одном и том же счете вы можете разместить взаимный фонд и портфель акций.

CD и облигации

Инвесторы должны многое учитывать при выборе между CD и облигациями. Традиционные банковские депозитные сертификаты застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC) или Национальным фондом страхования акций кредитных союзов, если вы получаете депозитный сертификат от кредитного союза Национальной администрации кредитных союзов (NCUA). Компакт-диски — это безопасные инвестиции, по которым обычно выплачивается фиксированная процентная ставка. Другими словами, вы заранее знаете, сколько вы зарабатываете. Вы также гарантированно получите эту сумму процентов за срок и вернете свою полную основную сумму, если вы не сделаете никаких преждевременных снятий средств.

Если вы заинтересованы в большей гибкости и хотите получить более высокую доходность, вы можете подумать об инвестировании в облигации. Облигация — это ссуда, которую вы предоставляете правительству или корпорации, чтобы получить норму прибыли. Вы можете продать облигацию до наступления срока ее погашения без штрафа за досрочное снятие, но вы можете получить больше или меньше своих первоначальных инвестиций, если процентные ставки изменились. По муниципальным облигациям проценты, которые вы зарабатываете, часто не облагаются налогом.

Существует множество различных типов облигаций, и некоторые из них более рискованны, чем другие. Облигации не защищены страховкой FDIC или NCUSIF, в отличие от компакт-дисков. И стоимость ваших облигаций будет варьироваться в зависимости от того, что происходит с процентными ставками. Если процентные ставки растут, цена ваших облигаций, скорее всего, упадет, и наоборот.

Некоторые примеры облигаций, в которые вы можете инвестировать, включают:

• Фонды облигаций: объединенные инвестиции, состоящие из различных типов облигаций и других долговых инструментов.
• Муниципальные облигации: выпускаются государственными органами, такими как штаты и округа, для оплаты различных проектов и инфраструктуры.
• Корпоративные облигации: облигации, выпущенные компаниями и корпорациями, по которым обычно выплачивается более высокая доходность.
• Мусорные облигации: более рискованные облигации с большей вероятностью дефолта, приносящие более высокую доходность.
• Казначейские облигации: ценные бумаги, выпущенные и обеспеченные федеральным правительством.
• Облигации с нулевым купоном: ценные бумаги, по которым не выплачиваются проценты и которые обычно выпускаются со сниженной ставкой.
• Иностранные облигации: приобретены у иностранных организаций.
• Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой: облигации, обеспеченные кредитами на недвижимость, которые обычно объединяются.

Прежде чем выбрать облигацию или облигационный фонд, лучше всего провести исследование и оценить риск, срок погашения и качество облигации.

Когда использовать сберегательный счет вместо компакт-диска

Сберегательный счет лучше всего подходит либо для экстренного сбережения, либо для денег, которые, как вы знаете, вам понадобятся менее чем через год. Это связано с тем, что сберегательные счета ликвидны, а это означает, что вы можете получить доступ к своим деньгам в любое время. Сберегательный счет лучше всего подходит для денег, которые вы либо собираетесь использовать, либо для средств, которые вы не собираетесь использовать, но к которым может потребоваться быстрый доступ в случае возникновения чрезвычайной ситуации или незапланированных расходов.

CD — это срочный депозит, то есть он имеет фиксированный срок и, как правило, фиксированный APY. Вы также, вероятно, понесете штраф, если снимете основную сумму до ее погашения. Даже если ваш компакт-диск зарабатывает больше, чем сберегательный счет, штраф может свести на нет более высокий APY.

Как правило, компакт-диски лучше подходят для фондов с временным горизонтом в год или дольше, поскольку они могут помочь вам заработать больше процентов, чем ликвидный сберегательный счет. Но если для этих средств более важны ликвидность и доступ, придерживайтесь сберегательного счета, чтобы избежать штрафов за досрочное снятие в компакт-диске.

Должен ли я положить свой резервный фонд на компакт-диск?

Резервный фонд не следует хранить на компакт-диске, потому что досрочное снятие денег — например, на непредвиденные расходы — может привести к штрафу. Высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка, которые обеспечивают легкий доступ и меньше ограничений, являются лучшими местами для резервного фонда. Банк FDIC или кредитный союз NCUA — самые безопасные места для открытия компакт-диска, если вы находитесь в пределах страховых лимитов и правил.

Как построить лестницу для компакт-дисков

Ладдеринг – это метод увеличения сроков погашения на ваших компакт-дисках. Эта инвестиционная стратегия предполагает, что вкладчики покупают сразу несколько компакт-дисков со сроком погашения через разные промежутки времени. Это способ как рассредоточиться, когда деньги доступны, так и защитить себя от застревания в долгосрочной CD, если ставки вырастут.

«Ищете регулярный поток процентного дохода? Рассмотрите вариант CD-лестницы, где ваши деньги диверсифицированы в течение ряда сроков погашения и структурированы таким образом, чтобы вы могли реинвестировать через определенные промежутки времени.» г. — Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Как правило, чем дольше срок вашего CD, тем выше ваша норма прибыли. Один из способов увеличить свои сбережения и заработать как можно больше процентов — построить лестницу CD. Вы можете купить несколько компакт-дисков с разным сроком погашения одновременно, что дает вам возможность инвестировать в более долгосрочный депозитный сертификат с более высокой доходностью и краткосрочные депозитные сертификаты, срок погашения которых наступает в течение более короткого периода времени, например, в течение шести месяцев или одного года. . Например, ступенчатый план компакт-дисков, состоящий из трех компакт-дисков, может включать годовой компакт-диск, двухлетний компакт-диск и трехлетний компакт-диск. Если у вас есть 15 000 долларов для инвестирования, вы можете инвестировать по 5 000 долларов в каждую ступень:

• 5000 долларов США годовым CD
• 5000 долларов в виде двухлетнего компакт-диска
• 5000 долларов в виде трехлетнего компакт-диска

Лэддер CD также может защитить вас от изменений процентных ставок. Если ставки растут, вы сможете воспользоваться более высокой доходностью, когда ваши существующие компакт-диски созреют. И если процентные ставки падают, вы будете счастливы, что заблокировали свои сбережения, когда ваш банк платил более высокую ставку. Подумайте о том, чтобы сосредоточить свою лестницу компакт-дисков на компакт-дисках с более коротким сроком погашения в условиях роста процентных ставок, чтобы вы могли быстрее воспользоваться преимуществами более высоких ставок. И наоборот, блокировка CD с более длительным сроком имеет больше смысла, когда ставки снижаются, потому что это позволяет вам продолжать получать более высокие доходы от CD, чем предлагает рынок в настоящее время.

«Когда ставки снижаются, вы хотите открыть длинную позицию по своей лестнице, потому что тогда вы хотите связать эту высокую ставку на самый долгий период времени.» — Дана Твайт, Twight Financial Education

Часто задаваемые вопросы о депозитных сертификатах

• Компакт-диски

  обычно имеют штраф за досрочное снятие за снятие денег до истечения срока действия компакт-диска. Депозиты без штрафа являются исключением, хотя они также могут налагать штраф, если средства будут сняты в течение первых шести календарных дней после открытия счета.

• Хорошая скорость CD зависит от нескольких факторов, но верный ответ определяется вашими личными потребностями. Например, если вам нужны деньги через год, ваши лучшие варианты компакт-дисков будут на год или меньше. Если вы можете заблокировать свои деньги на более длительный срок, то вы сможете добиться более высокой доходности с более долгосрочным компакт-диском. Как правило, более длительные сроки платят больше.

  Точное знание того, что вам не понадобятся наличные деньги в течение определенного периода времени, также обычно позволяет вам зарабатывать более высокую ставку. Банк готов платить вам больше за уверенность, что ваши деньги будут там, когда они понадобятся. Если вы не можете обеспечить эту уверенность, это может стоить вам некоторого дохода, если вам, например, придется использовать гибкий компакт-диск без штрафов. Но хотя ваш выбор сузился, вы все еще можете получить хорошую ставку из этого выбора.

  В целом, если вы получаете ставку выше среднего, вы получаете хорошую ставку. Но вам не нужно довольствоваться просто хорошей ставкой. Имея возможность осуществлять поиск на сайте Bankrate по всей стране, вы можете добиться одной из лучших ставок в стране при покупке компакт-диска.

  Во сколько вам обойдется более низкая ставка? Каждый год разница в 0,01 процента будет стоить 0,10 доллара на каждую вложенную вами 1000 долларов. Например, если вы вложили 10 000 долларов в компакт-диск, приносящий 0,5% годовых, тогда как он мог бы приносить один процент годовых, вы упускаете дополнительные 50 долларов в год.

• Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие APY, чем обычные банки. Эти учреждения, работающие только в Интернете, обычно имеют более низкие накладные расходы и могут передать экономию своим клиентам в виде более высоких ставок. Кроме того, в отличие от вашего банка, расположенного на углу Мейн-стрит, онлайн-банкам может потребоваться более высокая APY, чтобы привлечь ваше внимание и заработать на вашем бизнесе.

• Есть несколько вариантов для тех, кто ищет безопасную альтернативу компакт-дискам.

  Счета денежного рынка и сберегательные счета, например, представляют собой процентные депозитные счета, которые можно найти в банках и кредитных союзах. Хотя эти счета обычно не предлагают такие высокие ставки, как компакт-диски, они обеспечивают большую ликвидность.

  Казначейские облигации также являются исторически безопасными инвестициями, поскольку они поддерживаются полным доверием и доверием правительства США, что означает практически полное отсутствие риска дефолта. Казначейские ценные бумаги, начиная от одномесячных векселей и заканчивая 30-летними облигациями, предлагаются с шагом в 100 долларов и могут быть хорошим вариантом для инвесторов, ищущих доход с низким уровнем риска.

  Фонды государственных облигаций также могут стать достойной альтернативой компакт-дискам. Эти фонды инвестируют в долговые ценные бумаги, выпущенные и поддерживаемые правительством США, что делает их относительно безопасными инвестициями с низкой волатильностью.

  Вы не потеряете основную сумму по государственным облигациям, которые вы держите до погашения. Напротив, если вы инвестируете в фонды облигаций, существует потенциальный убыток, если цены на облигации упадут, поскольку в результате стоимость приобретенных вами акций может снизиться. Все облигации имеют так называемый инфляционный риск, который возникает, когда уровень инфляции выше, чем доход, который вы получаете от своей облигации.

• В настоящее время нет компакт-диска, который хотя бы близко отстает от инфляции.

   

  Преодолеть инфляцию или хотя бы не отставать от нее очень важно. Если нет, вы теряете покупательную способность. Это означает, что со временем ваши деньги не смогут купить так много, как сегодня.

  Но сохранность компакт-диска в банке, застрахованном FDIC, может быть важнее, чем не отставание от инфляции для некоторых ваших сбережений. Просто убедитесь, что ваши балансы находятся в пределах ограничений и рекомендаций FDIC.

   

• Вы можете хранить свои деньги на компакт-диске и позволять им продлеваться снова и снова. Компакт-диски обычно автоматически обновляются.

  «Когда срок действия депозитного сертификата заканчивается, в соответствии с политикой банка он может быть автоматически продлен, если только клиент не укажет иное», — говорит Ронда Томас-Уитли, вице-президент и советник по регулированию в Independent Community Bankers of America. «Эти условия изложены в обязательных уведомлениях, рассылаемых клиентам до истечения срока действия CD. Сможет ли клиент продлевать его снова и снова, зависит от банка. Невостребованные компакт-диски могут быть конфискованы государством в соответствии с законами этого штата».

  Чтобы избежать конфискации вашего компакт-диска, если он считается брошенным имуществом, убедитесь, что вы поддерживаете связь со своим банком и сохраняете действительный почтовый адрес в файле.

• Банки дают владельцам счетов с компакт-дисками возможность указать бенефициара или конкретного человека, который унаследует ваши сбережения в случае вашей смерти. Хотя имя бенефициара вашего компакт-диска может быть последним, о чем вы думаете, эксперты говорят, что это важный шаг.

  Если у вас нет бенефициара, назначенного для получения средств на вашем компакт-диске, ваши сбережения будут переданы на наследство, судебный процесс для принятия решения о том, что происходит с имуществом человека после его смерти. Если вашим близким придется обратиться в суд, чтобы определить, что произойдет с вашим компакт-диском, они могут долго ждать, чтобы потребовать ваши средства, в зависимости от штата, в котором они живут.

  «Даже во Флориде, которая, как мне кажется, является довольно быстрым штатом, это может легко занять год или больше, поэтому ваши активы не перейдут к вашему бенефициару, пока они не пройдут через суд», — говорит Адам из Adam Financial. «Судья решает, что все в порядке. Затем они просматривают ваше завещание и передают его вашему наследнику, но это может занять некоторое время, а у многих людей нет завещаний.

  Итог: в ваших интересах указать получателя, который получит деньги на ваш компакт-диск. Имейте в виду, что даже если вы назовете кого-то своим бенефициаром, средства на вашем компакт-диске все равно будут принадлежать вам, пока вы еще живы. И если вы застряли, пытаясь решить, кого назвать своим бенефициаром, не выбирайте несовершеннолетнего.

  «Несовершеннолетние обычно не могут принимать имущество без опекуна, — говорит Адам.

• Вы можете помочь обеспечить максимальную скорость, выполнив следующие действия:

  • Проведите общенациональный поиск лучших ставок CD. С национальным поиском вы будете уверены, что получаете лучший показатель в этот период времени. Это, вероятно, единственный лучший шаг, который вы можете предпринять, чтобы убедиться, что вы зарабатываете все, что можете.
  • Ставки со временем меняются, поэтому важно проверять максимальную ставку всякий раз, когда вы хотите инвестировать в компакт-диск. Вложение денег в дополнительный компакт-диск может быть не лучшим вариантом, даже если вы можете это сделать, потому что новый компакт-диск может предлагать более высокую ставку.
  • Возможность заблокировать свои средства на гарантированный период времени, скорее всего, принесет вам более высокую ставку.
  • Штраф обычно применяется к досрочному снятию средств, поэтому не блокируйте деньги на компакт-диске, если есть вероятность, что средства потребуются до истечения срока.
  • Если вы знаете, что вам понадобятся деньги в определенное время, рассчитайте лучшую ставку до этого периода времени. Может быть, имеет больше смысла использовать компакт-диск без штрафа.
  • Не дайте себя обмануть банкам, которые чаще начисляют проценты, но предлагают более низкую APY. Вместо этого сосредоточьтесь на APY, потому что это ваша прибыль.

  Выполняя эти шаги, вы будете более уверены в том, что максимально используете то, что можете заработать.

Лучшие ставки по депозитам Bankrate в сентябре 2022 года

Эксперты Bankrate собрали лучшие доступные ставки по депозитам в удобный для чтения список, чтобы вы могли сравнить самые высокие ставки и минимальные депозиты в ведущих банках.

• Bread Savings (ранее Comenity Direct) Онлайн-диск: 3,65% годовых — 5 лет; Минимальный депозит $1500
• Capital One Online CD: 3,25% годовых — 5 лет; без минимального депозита
• Marcus by Goldman Sachs High Yield CD: 3,25% годовых — 5 лет; Минимальный депозит $500
• Citizens Online CD: 3,30% годовых — 5 лет; Минимальный депозит 5000 долларов
• Barclays Bank Online CD: 3,25% годовых — 5 лет; без минимального депозита
• Высокодоходный CD Ally Bank: 3,10% годовых — 5 лет; без минимального депозита
• Высокодоходный депозитный сертификат American Express National Bank: 3,00% годовых — 5 лет; без минимального депозита
• Synchrony Bank Online CD: 3,50% годовых — 5 лет; без минимального депозита
• CD Амерант Банк Онлайн: 2,60% годовых – 5 лет; Минимальный депозит $10 000
• PurePoint Financial High Yield CD: 2,00% годовых — 5 лет; Минимальный депозит $10 000
• CIT Bank High Yield CD: 2,20% годовых – 13 месяцев; Минимальный депозит 1000 долларов
• Investors eAccess No-Penalty CD: 0,15% годовых – 6 месяцев; Минимальный депозит $500

Банки, за которыми мы следим

Эти финансовые учреждения фигурируют в нашем исследовании ставок CD: Barclays, Bask Bank, BECU (Кредитный союз сотрудников Boeing), Федеральный кредитный союз Bethpage, BMO Harris Bank, Bread Savings (ранее Comenity Direct), BrioDirect, Capital One Bank, Chase Bank, CIBC USA, CIT Bank, Citibank, Citizens, Citizens Bank (Род-Айленд), Credit One Bank, Comerica Bank, Customers Bank, Delta Community Credit Union, Discover Bank, Emigrant Direct, Fifth Third Bank, First Citizens Bank, First Internet Bank, First Technology Federal Credit Union, FNBO Direct, Golden 1 Credit Union, Huntington National Bank, Investors Bank, Investors eAccess, KeyBank, Limelight Bank, Live Oak Bank, M&T Bank, Marcus by Goldman Sachs, Morgan Stanley Private Bank, MySavingsDirect, Федеральный кредитный союз военно-морского флота, NBKC Bank, PenFed Credit Union, PNC Bank, Popular Direct, PurePoint Financial, Quontic Bank, Randolph-Brooks Federal Credit Union, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Банк, Santander Bank, SchoolsFirst Federal Credit Union, Федеральный кредитный союз службы безопасности, Кредитный союз государственных служащих, Кредитный союз Suncoast, Synchrony Bank, TD Bank, TIAA Bank, U. S. Bank, UFB Direct, Union Bank (California), USAA Bank, Vio Bank, VyStar Credit Union, Wells Fargo и Zions Bank.

Bankrate не включает на этой странице CD, подлежащие отзыву или брокерские CD, и сравнивает обычные CD и CD без штрафа отдельно.

Transportation Alliance Bank Review 2022

Capital One Bank входит в десятку крупнейших банков страны и имеет филиалы в семи восточных и двух южных штатах. Это один из немногих онлайн-банков, который вы можете посетить, чтобы снять наличные. Те, кто ищет счета с конкурентоспособными ставками и без ежемесячной платы, найдут Capital One Bank хорошим вариантом для рассмотрения.

Читать обзор

CD ПОДРОБНОСТИ

2.75 % APY

1 год

Срок

Ставка предложения по состоянию на

21.09.22

Минимальный депозит

$0

Получите душевное спокойствие благодаря фиксированным ставкам и гарантированному доходу

Получить это предложение Arrow Primary

Citizens Access — интернет-банк без отделений, предлагающий сберегательные продукты. Является подразделением Citizens Bank.

Прочитать отзыв

РЕКВИЗИТЫ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО СЧЕТА

2,35 % АПЯ

$ 5000

Мин. Баланс для APY

Ставка предложений по состоянию на

21.09.22

Процентная ставка

2,32%

Минимум, чтобы избежать сборов

$ 0

NO

NO

$ 00005

. плата онлайн сберегательный счет с большой скоростью.

Получить это предложение Arrow Primary

SoFi

Член FDIC

ПРОВЕРКА ДАННЫХ СЧЕТА

2.00 % АПГ

$ 0

Мин. Баланс для открытия

Ставка предложений по состоянию на

21.09.22

БАЛЕКТ. $0

Есть онлайн-доступ

Да

Без комиссий, зарабатывайте высокие APY на всех чековых и сберегательных остатках, бонус до $300 с квалификационным прямым депозитом

Получить это предложение Arrow Primary

Citizens Access — интернет-банк без отделений, предлагающий сберегательные продукты. Является подразделением Citizens Bank.

Прочитать отзыв

РЕКВИЗИТЫ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО СЧЕТА

2.35 % АПЯ

$ 5000

Мин. Баланс для APY

Ставка предложений по состоянию на

21.09.22

Процентная ставка

2,32%

Минимальный, чтобы избежать сборов

$ 0

NOTHLY

$ 0 0005

.0004 Сберегательный онлайн-счет без комиссии с отличной ставкой.

Получить это предложение Arrow Primary

Capital One Bank входит в десятку крупнейших банков страны с филиалами в семи восточных и двух южных штатах. Это один из немногих онлайн-банков, который вы можете посетить, чтобы снять наличные. Те, кто ищет счета с конкурентоспособными ставками и без ежемесячной платы, найдут Capital One Bank хорошим вариантом для рассмотрения.

Читать обзор

CD ПОДРОБНОСТИ

2.75 % АПГ

1 год

Срок

Ставка предложения по состоянию на

21.09.22

Минимальный депозит

$0

Получите душевное спокойствие благодаря фиксированным ставкам и гарантированному доходу

Получить это предложение Arrow Primary

SoFi

Член FDIC

ПРОВЕРКА ДАННЫХ СЧЕТА

2. 00 % АПЯ

$ 0

Мин. Остаток для открытия

Курс предложения по состоянию на

21.09.22

Остаток во избежание комиссий

$0

Ежемесячная плата

$0

Плата за овердрафт/NSF

$0

Комиссия за использование банкомата вне сети

$0

Есть онлайн-доступ

Да

Да

Никаких бонусов, чеков до 3 долларов и экономии на комиссиях APY квалификационный прямой депозит

Получить это предложение Arrow Primary

Раскрытие информации рекламодателем

С ОДНОГО ВЗГЛЯДА

Transportation Alliance Bank имеет корни в секторе грузоперевозок, но расширился, чтобы обслуживать индивидуальных клиентов.

компакт-диски

• значок запуска
• значок запуска
• значок запуска
• значок запуска
• значок запуска

• значок запуска
• значок запуска
• значок запуска
• значок запуска
• значок запуска

4,7

Сбережения

• значок запуска
• значок запуска
• значок запуска
• значок запуска
• значок запуска

• значок запуска
• значок запуска
• значок запуска
• значок запуска
• значок запуска

5,0

Проверка

• значок запуска
• значок запуска
• значок запуска
• значок запуска
• значок запуска

• значок запуска
• значок запуска
• значок запуска
• значок запуска
• значок запуска

4,7

ММА

• значок запуска
• значок запуска
• значок запуска
• значок запуска
• значок запуска

• значок запуска
• значок запуска
• значок запуска
• значок запуска
• значок запуска

3,9

БОЛЬШЕ ВЫСОКОПРОИЗВОДИТЕЛЬНЫХ ВАРИАНТОВ

Посмотреть предложение Arrow Primary Посмотреть предложение Arrow Primary Посмотреть предложение Arrow Primary

О Транспортном Альянс Банке

Основанный в 1998 году Transportation Alliance Bank, или TAB Bank, начинал как банковское обслуживание, расположенное на остановках для грузовиков. Он по-прежнему обслуживает специфические банковские потребности водителей грузовиков и операторов автопарков, но продукты банка расширились, чтобы также обслуживать индивидуальных потребителей. TAB, расположенный в Огдене, штат Юта, — это прежде всего онлайн-банк. Его мобильное приложение высоко оценено пользователями Apple и Android.

Мэтью Голдберг TwitterСоздано с помощью Sketch.@MATTATBANKRATE

Мэтью Голдберг — репортер банка Bankrate. Он использует свой опыт банковских и финансовых услуг, чтобы помочь читателям с личными финансами. Почти всю свою карьеру он работал либо репортером, либо в сфере финансовых услуг, банковского дела и страхования. Он работает в сфере финансовых услуг более десяти лет. Его банковская карьера включает в себя работу банкиром в Нью-Йорке. Его журналистская карьера включает работу штатным корреспондентом в двух ежедневных газетах. Он заработал свои первые газетные подписи в 1998. Его письмо было отмечено как Ассоциацией редакторов Ассошиэйтед Пресс Иллинойса, так и Ассоциацией прессы Иллинойса. Его статьи также публиковались в Интернете на MSN, Miami Herald, Houston Chronicle, Omaha World-Herald, The Kansas City Star, Arizona Daily Star и появлялись в журналах Sports Illustrated On Campus, The Atlanta Journal-Constitution, The Buffalo. Новости и другие публикации. Опыт Мэтью на радио включает участие в еженедельных дискуссиях на шоу SportsWriter на WGEM AM ESPN 1440 в Куинси, штат Иллинойс. Он также время от времени был соведущим и приглашенным гостем на WGEM SportsCenter. Он также был гостем на других станциях по всей стране. Мэтью в настоящее время является членом Совета управляющих Общества содействия бизнес-редактированию и письму (SABEW), которое является крупнейшей и старейшей в мире организацией деловых и финансовых журналистов. Он возглавляет учебный комитет организации и входит в финансовый комитет. Ранее он работал в комитетах по планированию конференций и был судьей конкурса Best in Business от организации. Мэтью получил степень бакалавра в Университете штата Иллинойс и степень магистра делового администрирования в Университете Уильяма Патерсона. Упоминания в СМИ CNBC CNBC Желуди + CNBC WGN Radio 720 в Чикаго 1080 KRLD Даллас-Форт-Уэрт

Текущие ставки CD на сентябрь 2022 года

Мы являемся независимой службой сравнения, поддерживаемой рекламой. Наша цель — помочь вам принимать более разумные финансовые решения, предоставляя вам интерактивные инструменты и финансовые калькуляторы, публикуя оригинальный и объективный контент, позволяя вам бесплатно проводить исследования и сравнивать информацию, чтобы вы могли принимать финансовые решения с уверенностью.
Bankrate имеет партнерские отношения с эмитентами, включая, помимо прочего, American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi и Discover.

Как мы зарабатываем деньги.

Предложения, которые появляются на этом сайте, исходят от компаний, которые компенсируют нам. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте, включая, например, порядок, в котором они могут отображаться в категориях списка. Но эта компенсация не влияет на информацию, которую мы публикуем, или обзоры, которые вы видите на этом сайте. Мы не включаем множество компаний или финансовых предложений, которые могут быть вам доступны.

Westend61/Getty Images

Мы являемся независимой службой сравнения, поддерживаемой рекламой. Наша цель — помочь вам принимать более разумные финансовые решения, предоставляя вам интерактивные инструменты и финансовые калькуляторы, публикуя оригинальный и объективный контент, позволяя вам бесплатно проводить исследования и сравнивать информацию, чтобы вы могли принимать финансовые решения с уверенностью.
Bankrate имеет партнерские отношения с эмитентами, включая, помимо прочего, American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi и Discover.

Как мы зарабатываем деньги.

Предложения, которые появляются на этом сайте, исходят от компаний, которые компенсируют нам. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте, включая, например, порядок, в котором они могут отображаться в категориях списка. Но эта компенсация не влияет на информацию, которую мы публикуем, или обзоры, которые вы видите на этом сайте. Мы не включаем множество компаний или финансовых предложений, которые могут быть вам доступны.

• 15 сентября 2022 г. /
• 2 минуты чтения

Компания Bankrate, основанная в 1976 году, уже давно помогает людям принимать разумные финансовые решения. Мы поддерживаем эту репутацию более четырех десятилетий, демистифицируя процесс принятия финансовых решений и давая людям уверенность в том, какие действия следует предпринять дальше.

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Весь наш контент создается высококвалифицированными профессионалами и редактируется экспертами в данной области, которые гарантируют, что все, что мы публикуем, является объективным, точным и заслуживающим доверия.

Наши банковские репортеры и редакторы уделяют внимание вопросам, которые больше всего волнуют потребителей — лучшие банки, последние курсы, различные типы счетов, советы по экономии денег и многое другое — чтобы вы могли чувствовать себя уверенно, распоряжаясь своими деньгами.

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Вот список наших банковских партнеров.

Ключевые принципы

Мы ценим ваше доверие. Наша миссия состоит в том, чтобы предоставить читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, чтобы гарантировать, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и нашей редакцией. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.

Редакционная независимость

Редакция Bankrate пишет от имени ВАС – читателя. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать разумные решения в области личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш редакционный контент. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.

У вас есть вопросы о деньгах. Банкрейт имеет ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами уже более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставлять потребителям экспертные советы и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всей их финансовой жизни.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент правдив и точен. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не зависит от наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимая, поддерживаемая рекламой служба публикации и сравнения. Мы получаем вознаграждение в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг или за то, что вы нажимаете на определенные ссылки, размещенные на нашем сайте. Таким образом, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты отображаются в категориях списка. Другие факторы, такие как наши собственные собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Coverage.com, LLC является лицензированным производителем страховых услуг (NPN: 19966249). Услуги Coverage.com доступны только в штатах, где они лицензированы. Coverage.com может не предлагать страховое покрытие во всех штатах или сценариях. Все страховые продукты регулируются условиями применимого страхового полиса, и все связанные с этим решения (такие как утверждение покрытия, премий, комиссий и сборов) и обязательства по полису являются исключительной ответственностью страховщика-андеррайтера. Информация на этом сайте никоим образом не изменяет условия каких-либо страховых полисов.

Депозитный сертификат (CD) — это срочный депозитный счет. Банк соглашается выплачивать проценты по определенной ставке, если вкладчики вкладывают свои деньги на определенный срок или период времени.

Найдите текущие процентные ставки и последние тенденции процентных ставок от Bankrate ниже. Вот текущие средние ставки за неделю с 14 сентября:

• Годовая ставка CD: 0,76%
• Ставка CD на 5 лет: 0,83%
• Ставка Jumbo CD на 1 год: 0,81%
• 5-летняя ставка Jumbo CD: 0,85%
• Ставка счета денежного рынка: 0,13%

Средняя ставка по стране для однолетних и пятилетних депозитных сертификатов начала расти в феврале, отчасти из-за повышения доходности казначейских облигаций и ожиданий повышения ставок Федеральной резервной системы в 2022 году.

Федеральная резервная система повысила ставки в марте, мае, июне и июль. Это первое повышение ставок с 2018 года, поскольку инфляция продолжает бушевать.

Последние курсы CD: тренд за 3 месяца

Дата	1-летний компакт-диск	5-летний CD	Джамбо на 1 год	5-летний гигант	Счет денежного рынка
14.09.2022	0,76%	0,83%	0,81%	0,85%	0,13%
07.09.2022	0,65%	0,74%	0,69%	0,77%	0,13%
31.08.2022	0,65%	0,73%	0,68%	0,75%	0,13%
24.08.2022	0,63%	0,70%	0,65%	0,73%	0,12%
17.08.2022	0,61%	0,69%	0,63%	0,72%	0,13%
10. 08.2022	0,58%	0,69%	0,60%	0,72%	0,12%
03.08.2022	0,57%	0,69%	0,59%	0,71%	0,12%
27.07.2022	0,52%	0,67%	0,55%	0,69%	0,10%
20.07.2022	0,51%	0,65%	0,54%	0,67%	0,10%
13.07.2022	0,52%	0,65%	0,55%	0,67%	0,10%
06.07.2022	0,42%	0,62%	0,45%	0,65%	0,10%
29.06.2022	0,39%	0,60%	0,42%	0,63%	0,09%
22.06.2022	0,37%	0,59%	0,39%	0,62%	0,09%
15.06.2022	0,33%	0,56%	0,36%	0,58%	0,08%

Нет необходимости придерживаться низких цен. Вот некоторые из лучших ставок CD по срокам от популярных банков:

Сравните текущие ставки CD по срокам на сентябрь 2022 года

Текущие ставки CD: 6 месяцев

• Live Oak Bank: 2,50% годовых
• Первый интернет-банк Индианы: 2,43% годовых
• Прямая популярность: 2,35% годовых
• Synchrony Bank: 2,00% годовых
• Limelight Bank: 1,80% годовых

См. дополнительные лучшие тарифы CD на 6 месяцев.

Текущие ставки CD: 1 год

• Bread Savings (ранее Comenity Direct): 3,00% годовых
• Прямая популярность: 3,00% годовых
• Первый интернет-банк Индианы: 2,99% годовых
• Limelight Bank: 2,90% годовых
• Live Oak Bank: 2,75% годовых
• Synchrony Bank: 2,75% годовых
• Кредитный союз Alliant: 2,75% годовых
• Федеральный кредитный союз Пентагона: 2,75% годовых

См. дополнительные лучшие тарифы CD на 1 год.

Текущие ставки CD: 3 года

• Bread Savings (ранее Comenity Direct): 3,55% годовых
• Limelight Bank: 3,30% годовых
• Федеральный кредитный союз Пентагона: 3,25% годовых
• Прямая популярность: 3,25% годовых
• Barclays: 3,10% годовых
• Capital One: 3,10% годовых
• Маркус от Goldman Sachs: 3,10% годовых
• Synchrony Bank: 3,10% годовых

См. дополнительные лучшие тарифы CD на 3 года.

Текущие ставки CD: 5-год

• Bread Savings (ранее Comenity Direct): 3,65% годовых
• Synchrony Bank: 3,50% годовых
• Прямая популярность: 3,40% годовых
• Barclays: 3,25% годовых
• Capital One: 3,25% годовых
• Маркус от Goldman Sachs: 3,25% годовых
• Кредитный союз Alliant: 3,25% годовых
• Первый интернет-банк Индианы: 3,25% годовых
• Федеральный кредитный союз Пентагона: 3,25% годовых

См. дополнительные лучшие тарифы CD на 5 лет.

Примечание. Годовая процентная доходность (APY) указана по состоянию на 15 сентября 2022 г. и относится к остаткам в размере 25 000 долларов США. APY для некоторых продуктов могут различаться в зависимости от региона.

Текущие тарифы CD Часто задаваемые вопросы

• Согласно последнему национальному обзору банков и сберегательных касс, проведенному Банкрейтом, средняя ставка составляет 0,76% для годовых депозитных сертификатов, 0,81% для однолетних крупных депозитных сертификатов, 0,83% для пятилетних депозитных сертификатов и 0,85% для пятилетних депозитных сертификатов. летний гигантский компакт-диск.

• Решения Федеральной резервной системы по процентным ставкам могут повлиять на ставки CD. Как только центральный банк принимает решение об изменении ставки, банки-конкуренты обычно меняют доходность CD в том же направлении. Более широкие макроэкономические условия также влияют на ставки CD. Например, ФРС указала, что повышение ставок вероятно в 2022 году, а с февраля выросли средние ставки по однолетним и пятилетним CD.

• Скорость

  CD определяется несколькими факторами. Решения, принятые Федеральной резервной системой в отношении ставки по федеральным фондам, вероятно, повлияют на ставки CD.   Конкуренция между банками и кредитными союзами также повлияет на выплаты по их депозитным сертификатам, а также на то, нужны ли депозиты финансовому учреждению. В целом онлайн-банки, как правило, платят более высокие ставки, чем банки с филиалами. Изменения доходности казначейских облигаций и экономических условий также влияют на ставки CD.

Узнайте больше о других условиях CD:

• Лучшие тарифы CD на 18 месяцев
• Лучшие ставки CD на 3 года
• Лучшие рейтинги Jumbo CD

Автор:

Мэтью Голдберг

Корреспондент отдела банковских услуг

Мэтью Голдберг — репортер банка Bankrate. Мэтью уже более десяти лет занимается финансовыми услугами, банковским делом и страхованием.

Вам также может понравиться

Национальные тарифы и предельные тарифы

Ресурсный центр банкиров

Правила пересмотрены 19 сентября 2022 г.

Ежемесячное обновление

15 декабря 2020 года Совет директоров FDIC утвердил Окончательное правило — PDF, вносящее некоторые изменения в ограничения процентной ставки, применимые к менее чем хорошо капитализированным организациям (как определено в разделе 38 Федерального закона о страховании депозитов), которые вступили в силу. 1 апреля 2021 г. Ограничения по процентным ставкам, как правило, ограничивают учреждение с недостаточной капитализацией от привлечения депозитов, предлагая ставки, которые значительно превышают ставки на преобладающем рынке.

Окончательное правило переопределило «национальную ставку» как среднее значение ставок, выплачиваемых всеми застрахованными депозитными учреждениями и кредитными союзами, по которым имеются данные, со ставками, взвешенными по доле каждого учреждения во внутренних депозитах. «Предел национальной ставки» рассчитывается как большее из: (1) национальной ставки плюс 75 базисных пунктов; или (2) 120 процентов текущей доходности по обязательствам Казначейства США с аналогичным сроком погашения плюс 75 базисных пунктов. Предельная национальная ставка по депозитам без срока погашения равна наибольшей из двух величин: национальная ставка плюс 75 базисных пунктов или ставка по федеральным фондам плюс 75 базисных пунктов.

Учреждение с менее чем достаточной капитализацией может использовать «потолок местной ставки» вместо национального предела ставки для депозитов, собранных на территории местного рынка учреждения. Окончательное правило переопределило «предел местной ставки» для конкретного депозитного продукта как 90 процентов от самой высокой ставки, предлагаемой по депозитному продукту учреждением или кредитным союзом, принимающим депозиты в физическом месте на территории местного рынка учреждения.

В соответствии с Разделом 337.7(d) застрахованное депозитное учреждение, стремящееся выплачивать процентную ставку, не превышающую предельную ставку на местном рынке, должно предоставить уведомление и подтверждение самой высокой ставки, выплачиваемой по конкретному депозитному продукту в местных рыночных зонах учреждения. соответствующему региональному директору FDIC. Учреждение должно обновлять свои доказательства и расчеты для существующих и новых счетов ежемесячно, если иное не указано соответствующим региональным директором FDIC, и сохранять такую ​​информацию доступной по крайней мере для двух последних циклов проверки и, по запросу FDIC, предоставлять документацию в соответствующему региональному отделению FDIC и экзаменационному персоналу во время любых последующих экзаменов.

Информация о месячном пределе ставок по состоянию на 19 сентября 2022 г.

Депозитные продукты 1	Национальные депозитные ставки 2	Национальные ставки по депозитам Скорректированная предельная ставка	Казначейская доходность 3	Казначейская доходность Скорректированная предельная ставка	Предельная национальная ставка
Сбережения	0,17	0,92	2,33	3,08	3,08
Проверка процентов	0,04	0,79	2,33	3,08	3,08
Денежный рынок	0,18	0,93	2,33	3,08	3,08
CD на 1 месяц	0,07	0,82	2,40	3,63	3,63
CD на 3 месяца	0,15	0,90	2,96	4,30	4,30
CD на 6 месяцев	0,34	1,09	3,32	4,73	4,73
CD на 12 месяцев	0,60	1,35	3,50	4,95	4,95
CD на 24 месяца	0,64	1,39	3,45	4,89	4,89
CD на 36 месяцев	0,66	1,41	3,46	4,90	4,90
CD на 48 месяцев	0,63	1,38	Н/Д	нет данных	1,38
CD на 60 месяцев	0,74	1,49	3,30	4,71	4,71

FDIC начала публиковать национальную ставку и предельную ставку 18 мая 2009 г. Данные недоступны до 18 мая 2009 г. Данные за период с мая 2009 г. по 31 марта 2021 г. отражают расчет, действовавший на тот момент ( средние значения, взвешенные по отраслям, не включая кредитные союзы), в то время как данные, опубликованные после 31 марта 2021 года, отражают расчет, описанный выше.

Доступ к этим историческим данным можно получить по предыдущим ставкам.

Информация о месячном пределе ставки будет публиковаться каждый 3-й понедельник каждого месяца. Если 3-й понедельник выпадает на федеральный праздник, информация о максимальной ставке будет опубликована на следующий рабочий день. Все опубликованные ставки и доходность основаны на информации, доступной на последний рабочий день конца предыдущего месяца (примечание: ставки и доходность, опубликованные 1 апреля 2021 г., основаны на информации, доступной по состоянию на 26 февраля 2021 г.).

¹ Если учреждение стремится предложить продукт с несрочным сроком погашения, который не предлагается другим учреждением в пределах его местного рынка или для которого FDIC не публикует предельную национальную ставку, учреждение будет обязано использовать ставку, предлагаемую на следующий более низкий срок погашения для этого депозитного продукта, при определении применимого национального или местного предела ставки соответственно. Например, учреждение, желающее предложить 26-месячный депозитный сертификат, должно использовать ставку, предлагаемую для 24-месячного депозитного сертификата, чтобы определить применимый предел национальной или местной ставки.

² Источник: S&P Capital IQ Pro; Финансовые данные SNL. Расчеты: FDIC. Ставки по сберегательным и процентным текущим счетам основаны на уровне продуктов на 2500 долларов, в то время как ставки денежного рынка и депозитные сертификаты представляют собой средние уровни продуктов на 10 000 и 100 000 долларов. Типы счетов и сроки погашения, опубликованные в этих таблицах, чаще всего предлагаются банками и филиалами, по которым у нас есть данные (сроки погашения).

³ Доходы казначейства (treasury.gov) публикуются Министерством финансов США с теми же сроками погашения, что и перечисленные сроки погашения компакт-дисков. Для депозитов без срока погашения, по которым нет сопоставимой доходности казначейства, используется доходность по действующей ставке по федеральным фондам (newyorkfed. org), публикуемой Федеральным резервным банком Нью-Йорка. Примечание: Казначейство США не публикует 4-летнюю ставку казначейства.

Получайте оповещения по электронной почте при обновлении национальных тарифов.

Определение процентной ставки по депозиту

По

Юлия Каган

Полная биография

Юлия Каган пишет о личных финансах более 25 лет, а для Investopedia — с 2014 года. Бывший редактор Consumer Reports , она является экспертом в области кредитов и долгов, пенсионного планирования, домовладения, вопросов занятости, и страхование. Она окончила Брин-Мор-колледж (бакалавр истории) и имеет степень магистра искусств в области документальной литературы в Беннингтон-колледже.

Узнайте о нашем редакционная политика

Обновлено 31 марта 2021 г.

Рассмотрено

Хадиджа Хартит

Рассмотрено Хадиджа Хартит

Полная биография

Хадиджа Хартит — эксперт по стратегии, инвестициям и финансированию, а также преподаватель финансовых технологий и стратегических финансов в ведущих университетах. Она была инвестором, предпринимателем и консультантом более 25 лет. Она является держателем лицензий FINRA Series 7, 63 и 66.

Узнайте о нашем Совет по финансовому обзору

Что такое процентная ставка по депозиту?

Процентная ставка по депозиту выплачивается финансовыми учреждениями держателям депозитных счетов. Депозитные счета включают депозитные сертификаты (CD), сберегательные счета и самостоятельные депозитные пенсионные счета.

Это похоже на «депозитную ставку», которая может относиться к процентам, выплачиваемым на межбанковском рынке.

Key Takeaways

• Процентная ставка по депозиту выплачивается финансовыми учреждениями владельцам депозитных счетов.
• Депозитные счета привлекательны для инвесторов как безопасное средство для сохранения их принципа, получения небольшой суммы фиксированных процентов и использования страховки.
• Фиксированные процентные ставки, гарантированные для определенных депозитных счетов, как правило, меньше по сравнению с переменной доходностью других финансовых инструментов.
• В случае некоторых самоуправляемых пенсионных счетов различные типы осуществляемых инвестиций могут включать недвижимость, взаимные фонды, акции, облигации и векселя.
• Финансовые учреждения поощряют долгосрочные депозиты не только для выгоды клиента за счет увеличенных процентов, но и потому, что это обеспечивает большую ликвидность для учреждения.

Процентные ставки по депозитам

Депозитные счета — это привлекательное место для хранения наличных для инвесторов, которым нужен безопасный инструмент для сохранения своего капитала, получения небольшой суммы фиксированных процентов и использования страховки, такой как FDIC и NCUA. Большинство инвестиционных портфелей резервируют небольшое количество денег, вложенных на депозитные счета, поскольку в большинстве случаев они обеспечивают ликвидность и сохранение капитала.

Способы применения процентных ставок по депозитам учреждениями

Финансовые учреждения обычно предлагают более выгодные ставки для счетов с большими остатками. Это используется в качестве стимула для привлечения ценных клиентов со значительными активами. В силу достижения более высокой процентной ставки, естественно, чем больше сумма депозита, тем больше доход с течением времени. Хотя это все еще может рассматриваться как подход к получению прибыли с более медленным ростом, такие счета могут обеспечить большую стабильность по сравнению с более волатильными финансовыми продуктами с высоким риском.

Фиксированные процентные ставки, гарантированные определенными депозитными счетами, как правило, меньше по сравнению с более изменчивой доходностью других финансовых механизмов. Компромисс заключается в том, что владельцу счета гарантирован постепенный прирост его депозита по сравнению с возможностью внезапной прибыли или даже убытков в еще больших масштабах. Например, депозитный сертификат с фиксированной процентной ставкой гарантирует заявленный доход, когда счет достигает срока погашения. Существуют также учетные записи CD, которые предлагают переменные ставки, но, как правило, это продукты без риска.

В случае некоторых самоуправляемых пенсионных счетов различные типы осуществляемых инвестиций могут включать недвижимость, взаимные фонды, акции, облигации и векселя.

Банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения, как правило, предлагают конкурентоспособные процентные ставки по этим вкладам, чтобы лучше привлекать клиентов. В зависимости от продукта процентные ставки по депозитам премиум-класса могут быть доступны только при определенных условиях, таких как минимальный баланс и, возможно, максимум. Для некоторых счетов также требуется установленный период времени — шесть месяцев, один год или несколько лет, — в течение которого деньги должны оставаться на депозите и не могут быть доступны владельцу счета. Если доступ к депозиту осуществляется досрочно, могут быть начислены штрафы и сборы, включая потенциальную потерю согласованной процентной ставки, если остаток на счете упадет ниже минимума.

Финансовые учреждения поощряют долгосрочные депозиты не только для выгоды клиента за счет увеличения получаемых процентов, но и потому, что это обеспечивает большую ликвидность для учреждения.

Финансовые учреждения поощряют долгосрочные депозиты не только для выгоды клиента за счет увеличения процентной ставки, но и потому, что это обеспечивает большую ликвидность для учреждения. Имея больше наличных денег на депозите, организация может сделать больше кредитных операций, таких как кредиты и кредитные карты, доступными для своих клиентов.

Тарифы сберегательных счетов и тарифы CD (временных счетов)

Тарифы Savings

Wells Fargo Way2Save

^® Savings

Избегайте ежемесячной платы за обслуживание в размере 5 долларов США с помощью одного из следующих действий за каждый период оплаты:

• 902 минимальный дневной баланс9
• 1 автоматический перевод за каждый комиссионный период 25 долларов США или более со связанного расчетного счета Wells Fargo
• 1 автоматический перевод каждый рабочий день в течение комиссионного периода в размере 1 доллара США или более со связанного расчетного счета Wells Fargo
• 1 или более Save As You Go ^® переводов ^{со связанного расчетного счета Wells Fargo}
• Владелец основной учетной записи младше 24 лет

Открыть Way2Save ^® Сберегательный счет
25 долларов минимальный начальный депозит

Таблица процентных ставок и годовой процентной доходности (APY)

Баланс	Стандартная процентная ставка	Годовой доход в процентах (APY)
$0 или больше	0,01%	0,01%

Platinum Savings — стандартная процентная ставка

Избегайте ежемесячной платы за обслуживание в размере 12 долларов США с минимальным дневным балансом в размере 3500 долларов США за каждый период оплаты.

Откройте сберегательный счет Platinum
25 долларов минимальный начальный депозит

Таблица процентных ставок и годовой процентной доходности (APY)

Баланс	Стандартная процентная ставка	Годовой доход в процентах (APY)	Процентная ставка по отношениям	Отношения APY
$0 или больше	0,01%	0,01%	0,02%	0,02%

Тарифы CD

Специальные тарифы CD с фиксированной ставкой

Откройте специальный счет CD с фиксированной ставкой
$5000 минимальный начальный депозит

Таблица специальных цен CD

Срок	Специальная процентная ставка	Годовой доход в процентах (APY)	Процентная ставка по отношениям	Отношения APY	Срок продления
9 месяцев	0,05%	0,05%	0,06%	0,06%	6 месяцев

Стандартные тарифы CD с фиксированной ставкой

Откройте стандартный счет CD с фиксированной ставкой
2500 долларов США минимальный начальный депозит

Стандартный компакт-диск Тарифы, таблица

Срок	Стандартная процентная ставка	Годовой доход в процентах (APY)	Процентная ставка по отношениям	Отношения APY	Весы
3 месяца	0,01%	0,01%	0,02%	0,02%	$0 — 4999,99 долларов США
	0,01%	0,01%	0,02%	0,02%	5000 долларов — 9 999,99 долларов США
	0,01%	0,01%	0,02%	0,02%	10 000 долларов — 24 999,99 долларов США
	0,01%	0,01%	0,02%	0,02%	25 000 долларов — 49 999,99 долларов США
	0,01%	0,01%	0,02%	0,02%	50 000 долларов — 99 999,99 долларов США
	0,01%	0,01%	0,02%	0,02%	100 000 долларов +
6 месяцев	0,01%	0,01%	0,02%	0,02%	$0 — 4999,99 долларов США
	0,01%	0,01%	0,02%	0,02%	5000 долларов — 9 999,99 долларов США
	0,01%	0,01%	0,02%	0,02%	10 000 долларов — 24 999,99 долларов США
	0,01%	0,01%	0,02%	0,02%	25 000 долларов — 49 999,99 долларов США
	0,01%	0,01%	0,02%	0,02%	50 000 долларов — 99 999,99 долларов США
	0,01%	0,01%	0,02%	0,02%	100 000 долларов +
1 год	0,01%	0,01%	0,02%	0,02%	$0 — 4999,99 долларов США
	0,01%	0,01%	0,02%	0,02%	5000 долларов — 9 999,99 долларов США
	0,01%	0,01%	0,02%	0,02%	10 000 долларов — 24 999,99 долларов США
	0,01%	0,01%	0,02%	0,02%	25 000 долларов — 49 999,99 долларов США
	0,01%	0,01%	0,02%	0,02%	50 000 долларов — 99 999,99 долларов США
	0,01%	0,01%	0,02%	0,02%	100 000 долларов +

APY (Годовая процентная доходность) — это процентная ставка, отражающая общую сумму процентов, выплачиваемых по счету, на основе процентной ставки, начисляемой ежедневно в течение 365-дневного периода.

Если вы получаете периодический отчет, этот отчет будет включать годовую процентную доходность (APYE) на вашем счете за период, охватываемый отчетом.

View Wells Fargo Destination ^® Тарифы IRA

Квалифицируемый перевод Save As You Go — это автоматический перевод 1 доллара США с вашего связанного расчетного счета Wells Fargo на ваш сберегательный счет Way2Save каждый раз, когда вы (или любой уполномоченный подписывающий или совладелец) используйте свою дебетовую карту для разовой покупки или завершите транзакцию Bill Pay через онлайн-банкинг, а разовая покупка дебетовой карты или транзакция Bill Pay зачислятся на счет. Мы оставляем за собой право определять по собственному усмотрению, является ли конкретная транзакция квалифицируемой транзакцией.

Одно частичное снятие средств, при котором баланс не становится ниже минимальной суммы начального депозита, может быть произведено без Штрафа за досрочное снятие средств в течение пяти рабочих дней, начиная с каждого из трех дней повышения процентной ставки. Если любое снятие средств приводит к падению баланса ниже минимальной суммы начального депозита, Штраф за досрочное снятие средств будет наложен на всю снятую сумму. Досрочное снятие средств в любой день, кроме пятидневного периода без штрафных санкций, начинающегося в каждый из трех дней повышения процентной ставки, будет облагаться Штрафом за досрочное снятие средств. Снятие средств уменьшит заработок. По истечении срока действия CD со ступенчатой ​​ставкой автоматически продлевается как Стандартный (неступенчатый) 24-месячный CD с фиксированной ставкой (Time Account) с процентной ставкой и APY, действующими для CD, на которые не распространяется специальная ставка предложения, за исключением случаев, когда Банк уведомил вас об обратном. Государственные фонды не имеют права на это предложение.

Годовая процентная доходность предполагает, что проценты остаются на депозите до погашения. Пошаговая ставка бонуса CD APY (и процентная ставка, если она указана) применима к первоначальному 24-месячному сроку.

Это предложение по специальной процентной ставке («Специальная ставка») доступно только в отделениях. Чтобы получить право на участие, внесите один депозит (или переведите) не менее 25 000 долларов США новых денег в Platinum Savings. «Новые деньги» поступают из источников, не связанных с вашими текущими отношениями с Wells Fargo Bank, N.A. или его аффилированными лицами (включая все депозитные, брокерские, ссудные и кредитные счета), и должны быть переведены непосредственно в Platinum Savings или на один из ваших счетов Wells Fargo. за последние 7 дней и переведены в Platinum Savings одним переводом. Чтобы зарегистрироваться, поговорите с банкиром и запросите специальный тариф не позднее, чем через 7 дней после внесения депозита (или перевода) в Platinum Savings. Регистрация подтверждается квитанцией о процентной ставке по специальной цене. Специальная ставка одинакова для счетов, которые получают стандартную процентную ставку или процентную ставку по отношениям. В течение рекламного периода по специальной ставке учетная запись будет получать Специальную ставку каждый день, когда она удовлетворяет требованиям минимального дневного остатка («MDB») в размере 25 000 долларов США. На счет будет начисляться текущая на тот момент стандартная процентная ставка или процентная ставка по отношениям (а) в любой день, когда она ниже MDB, и (б) по истечении срока действия специальной ставки. Если период действия акции составляет менее 12 месяцев, показанная годовая доходность в процентах (APY) основана на счете, получающем специальную ставку в течение периода действия акции, и стандартной процентной ставке (или процентной ставке по отношениям) на оставшиеся месяцы. Мы можем прекратить это предложение без предварительного уведомления. Чтобы получить раскрытый Relationship APY, зарегистрированная учетная запись должна оставаться связанной с подходящей текущей учетной записью. Подробнее см. Раскрытие годовой процентной доходности.

Когда основной владелец учетной записи достигает возраста 25 лет, возраст больше не может использоваться для уклонения от уплаты ежемесячной платы за обслуживание.

Процентная ставка по отношениям является переменной и может быть изменена в любое время без предварительного уведомления, включая установление процентной ставки равной Стандартной процентной ставке или равной нулю (0,00%), что может изменить Годовую процентную доходность по отношениям (APY). Для временных учетных записей изменение произойдет после продления. Чтобы получить раскрытую процентную ставку по отношениям / APY по отношениям, соответствующая учетная запись должна оставаться связанной со счетом Prime Checking, Premier Checking или Private Bank Interest Checking. Учетные записи Time должны быть связаны при открытии учетной записи и при каждом продлении. Если текущий счет закрыт по какой-либо причине или соответствующий сберегательный счет или временной счет разъединен, счет вернется к текущей применимой стандартной процентной ставке на эту дату; для временных учетных записей это изменение произойдет после продления. Срок действия любой Специальной процентной ставки не истекает до даты истечения срока действия этой Специальной процентной ставки.

Компакт-диски со специальной процентной ставкой требуют минимального начального депозита в размере 5000 долларов США, если не указано иное. Государственные фонды не имеют права на эти предложения. Специальные процентные ставки применяются только к первоначальному сроку. По истечении срока действия депозитные сертификаты со специальной процентной ставкой будут автоматически продлеваться на срок продления, указанный выше, с процентной ставкой и годовой процентной доходностью (APY), действующими на дату погашения для депозитных сертификатов, на которые не распространяется специальная процентная ставка, если только Банк не уведомил вас об этом. в противном случае. Банк может ограничить сумму, которую вы можете внести в этот продукт, до 2,5 миллионов долларов США.

Компакт-диски со стандартной процентной ставкой требуют минимального начального депозита в размере 2500 долларов США, если не указано иное.

Минимальный начальный депозит в размере 25 000 долларов США. Специальная процентная ставка New Dollar требует 25 000 долларов США в виде новых денежных средств, внесенных на счет из источников, не связанных с текущими отношениями клиента с Wells Fargo Bank, N. A. или его аффилированными лицами (включая все депозитные, брокерские, ссудные и кредитные счета). Государственные фонды не имеют права на эти предложения. Специальная процентная ставка применяется только к первоначальному сроку. При наступлении срока погашения срочный счет будет автоматически продлеваться на Срок продления, указанный выше, с процентной ставкой и годовой процентной доходностью, действующими на дату погашения для срочных счетов, на которые не распространяется специальная процентная ставка, если только Банк не уведомил вас об ином. Банк может ограничить сумму, которую вы можете внести в этот продукт, до 2,5 миллионов долларов США.

Показанные здесь процентные ставки и годовой доход в процентах относятся к отделениям Wells Fargo Bank в калифорнийских округах Аламеда, Контра-Коста, Марин, Напа, Сан-Франциско, Сан-Матео, Санта-Клара, Солано и Сонома.

Текущие ставки по вкладам на 17.09.2022 — 23.09.2022

Сберегательные счета:

Показанная годовая процентная доходность (APY) и процентные ставки предлагаются по счетам, принятым Банком и действующими на даты, указанные выше, если не указано иное. Процентные ставки могут быть изменены без предварительного уведомления. Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются ежемесячно. Проценты рассчитываются и начисляются ежедневно на основе ежедневно собранных остатков на счете. Начисленные проценты считаются заработанными и будут выплачены только тогда, когда общая сумма начисленных процентов достигнет 0,01 доллара США или более. В любом месяце сумма начисленных процентов меньше 0,01 доллара США, периодические отчеты не будут показывать годовую процентную доходность (APYE) или проценты, полученные, хотя проценты начисляются. Процентные ставки и APY для всех расчетных и сберегательных счетов являются переменными и могут быть изменены Банком в любое время. Сборы могут снизить прибыль.

Уровни баланса для перечисленных учетных записей следующие: от 0 до 499,99 долларов США; от 500 до 999,99 долларов; от 1000 до 2499,99 долларов США; от 2500 до 4999,99 долларов США; от 5000 до 9999,99 долларов США; от 10 000 до 24 999,99 долларов США; от 25 000 до 49 999,99 долларов США; от 50 000 до 99 999,99 долларов США; от 100 000 до 249 999,99 долларов США; от 250 000 до 499 999,99 долларов США; от 500 000 до 999 999,99 долларов США; 1 000 000 долларов или более. Процентные ставки Wells Fargo, предлагаемые на двух или более последовательных уровнях, могут быть одинаковыми. В этом случае несколько уровней могут отображаться как один уровень. Каждый показанный уровень отражает текущий минимальный ежедневно собранный баланс, необходимый для получения применимого APY.

Копия действующего на тот момент прейскуранта будет предоставлена ​​вам перед открытием счета или доступна в любое время по запросу от банкира.

CD Счета:

Годовая процентная доходность (APY) и процентные ставки предлагаются по счетам, принятым Банком и действующими на даты, указанные выше, если не указано иное. Процентные ставки могут быть изменены без предварительного уведомления.

Ставки CD фиксированы на срок действия аккаунта. За досрочное снятие с CD может быть наложен штраф. Для компакт-дисков проценты начинают начисляться в рабочий день, когда вы вносите безналичные средства, такие как чеки. Штрафы, в том числе штрафы за досрочное снятие средств, могут снизить прибыль.

Проценты начисляются ежедневно. Выплата процентов по стандартным компакт-дискам зависит от срока:

• При сроке менее 12 месяцев (365 дней) проценты могут выплачиваться ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или по истечении срока (конец срока).
• При сроке действия 12 месяцев и более проценты могут выплачиваться ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно.

Стоимость компакт-диска может быть изменена в любое время и не гарантируется до тех пор, пока компакт-диск не будет открыт.

Досрочное снятие(я) может(я) подлежать штрафу в соответствии с Положением D или штрафу за досрочное снятие. Могут применяться некоторые исключения.

Штраф в соответствии с Положением D составляет семь дней в виде простых процентов на снятую сумму и применяется к:

• Снятию средств в течение семи дней после открытия счета, включая день открытия счета.
• Снятие средств в течение льготного периода, когда в течение льготного периода вносятся дополнительные депозиты, и снятие превышает сумму погашенного баланса CD.