Я умею экономить: Как научиться экономить деньги и копить: 7 способов

Понравилось?

110 Баллов

Да Нет

excoжизнь по средствамтестэкономия

Не пропустите

• Тест: Вы транжира или скряга?

  Ответ всего на один вопрос расскажет правду о ваших отношениях с деньгами. К какому же типу людей вы принадлежите? Больше

• Тест: Сможете ли вы стать богатым?

  Есть ли у вас шанс стать миллионером? Это легко узнать, ответив всего на семь вопросов теста. или поделиться: Подпишитесь на новости в VKонтакте, Одноклассниках и […] Больше

• Тест: Готовы ли вы начать собственный бизнес?

  Сколько раз вы задумывались о том, чтобы оставить все, что так надоело — монотонную офисную работу, вечно разъяренного босса и безответственных подчиненных – и, наконец, […] Больше

• Тест: cколько дней у вас получится прожить, не тратя деньги?

  Когда-нибудь задумывались на эту тему? А вот представьте: у вас забирают все деньги, все до единого цента! Сколько вы так сможете прожить? Ответьте на вопросы […] Больше

• Тест: Узнайте как сильно вы разбогатеете, ответит на несколько нестандартных вопросов

  Ответив на эти вопросы, вы сможете узнать, станете ли вы миллионером! или поделиться: Подпишитесь на новости в VKонтакте, Одноклассниках и Telegram Больше

• Тест: Можете ли вы открыть собственное дело.

  Стать предпринимателем

  Пройдите тест и узнайте, есть ли у вас шансы пробиться и стать крутым предпринимателем. или поделиться: Подпишитесь на новости в VKонтакте, Одноклассниках и Telegram Больше

• Тест: Помните ли вы, как менялся курс доллара?

  Знаете ли вы, сколько составляет официально зафиксированный максимум в соотношении доллара и рубля за всю историю? А сколько стоил доллар до деноминации 1998 года? Проверьте […] Больше

• Тест: какой зарплаты вы заслуживаете?

  Тест поможет определить, каких денег ты достоин по-настоящему. Многие недовольны своей зарплатой и считают, что достойны большего. Пришло время взглянуть правде в глаза и узнать […] Больше

• Тест: правильно ли вы распоряжаетесь своим семейным бюджетом?

  Предлагает вам пройти тест, который позволит определить, насколько рационален ваш подход при совершении материальных трат. или поделиться: Подпишитесь на новости в VKонтакте, Одноклассниках и Telegram Больше

• Тест: 9 вопросов определят уровень вашей финансовой грамотности

  Несмотря на предупреждения, инструкции от банков, случаи дистанционного мошенничества не прекращаются. Что вы знаете о банковских картах и бесконтактной оплате? Узнайте помощью теста. или поделиться: […] Больше

Я могу сохранить аккаунт | Greater Nevada Credit Union

Вы не можете предсказать неожиданное, но вы можете подготовиться к нему с помощью чрезвычайного сберегательного счета, который предлагает щедрую 6,00% годовых ¹ , пока вы накапливаете свой сберегательный баланс, пока он не достигнет 1000 долларов. Запишитесь на прием, чтобы открыть его сегодня, или узнайте больше о преимуществах банковского обслуживания в Greater Nevada Credit Union.

См. текущие тарифы Записаться на прием в отделение

Что такое Экстренный сберегательный счет?

Экстренный сберегательный счет — это именно то, на что это похоже: счет, на котором вы отложили деньги, чтобы использовать их в случае чрезвычайной ситуации. Автомобильные аварии и внезапные травмы/заболевания являются хорошими примерами таких ситуаций, особенно тех, которые могут вызвать финансовые трудности.

Иметь деньги, отложенные для подобных сценариев, очень важно. Чрезвычайный фонд может выступать в качестве буфера, когда вы не можете работать или вам нужно покрыть большие расходы. Согласно общенациональному исследованию Bankrate 2022 года, 58% американцев обеспокоены суммой денег, которую они имеют на сбережениях, и только у 1 из 4 взрослых сейчас больше сбережений на случай непредвиденных обстоятельств, чем год назад. Для тех американцев это может означать выбор между оплата счетов и оплата лечения или других непредвиденных чрезвычайных ситуаций.

Почему важно иметь сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций?

Душевное спокойствие

Никогда не знаешь, когда случится чрезвычайная ситуация, но это не значит, что ты не можешь к ней подготовиться. Это может сэкономить вам время и деньги, когда вы справляетесь с внезапной потерей работы, срочным ремонтом дома, капитальным ремонтом автомобиля и другими стрессовыми ситуациями.

Избегайте переплаты

Доплата за неотложную помощь или услуги — это последнее, что вам нужно в случае чрезвычайной ситуации. К сожалению, многие люди покрывают непредвиденные расходы с помощью кредитных карт или кредитов. Это дорогостоящие варианты, которых вы могли бы избежать с хорошо построенным сберегательным счетом.

Защитите близких

Чрезвычайные ситуации, которые затрагивают вас, могут затронуть и вашу семью. Но хорошо знать, что если вы потеряете работу или если близкому человеку потребуется неотложная помощь, вы готовы вмешаться с сбережениями на случай чрезвычайной ситуации. Они зависят от вас, и когда вы можете положиться на свой резервный фонд, выигрывают все.

Чрезвычайный сберегательный счет «Я могу сэкономить» легко открыть и легко накапливать, потому что мы настраиваем наших участников на успешное сбережение.

Откройте счет в местном отделении

Прежде чем начать экономить, вам необходимо открыть счет. Назначьте встречу в местном отделении (вы найдете наши кредитные союзы по всей Неваде), и мы проведем вас через весь процесс. Не беспокойтесь — требований к минимальному депозиту нет, но мы ограничиваем только одну учетную запись на одного участника.

Делайте ежемесячные депозиты

Давайте выработаем привычку откладывать по месяцам. Когда вы открываете счет «Я могу сэкономить», мы просим вас вносить ежемесячные депозиты. Требований к минимальному депозиту нет — вы можете добавить до 200 долларов, — но вы должны вносить ежемесячные взносы.

Получайте щедрую ставку в размере 6,00% годовых на соответствующие балансы

Экономить еще никогда не было так просто (и так выгодно). Участники, открывшие учетную запись «Я могу сэкономить», зарабатывают 6,00% годовых в год, пока баланс не достигнет 1000 долларов. После этого вы заработаете нашу текущую ставку сберегательного счета.

Старайтесь не снимать средства со своих резервных фондов

К сожалению, если вы снимаете средства со своего счета «Я могу сэкономить» по какой-либо причине, вам придется ждать два года, чтобы открыть новый. Этот период ожидания является обязательным. Наша цель — помочь вам достичь этой цели в 1000 долларов, но если вы снимаете деньги, достичь ее сложнее.

Найти отделение

Я могу сохранить ставки аккаунта

Tier

ставка

APY ¹

Tier

$ 0,01 — 1000,00 долл.

APY ¹

0,10%

Уровень

Неквалифицированный

Ставка

0,100%

APY ¹

0,10%

¹ APY (Годовая доходность в процентах) действует с 21 ноября 2022 г. и может быть изменено без предварительного уведомления. Чтобы ускорить свои сбережения, вы будете получать щедрую ставку в размере 6,00% годовых, пока ваш баланс сбережений не достигнет 1000,00 долларов США. После этого вы получаете текущую ставку сберегательного счета GNCU Regular Share на весь баланс счета, в настоящее время 0,10% годовых. 6,00% APY, заработанных на остатках ≤ 1000,00 долларов США, при соблюдении условия одного депозита в месяц. 0,10% APY применяется ко всем балансам, если ежемесячные требования не выполняются. Дивиденды будут зачисляться на ваш счет и ежемесячно начисляться. Сборы могут уменьшить доход на счете. Ограничение: одна учетная запись I Can Save на участника.

Другие счета, которые помогут вам жить лучше

Сберегательные счета, расчетные счета и т. д. Есть много способов жить лучше, когда вы пользуетесь нашими услугами. Финансовые продукты и услуги Кредитного союза Большой Невады поощряют разумные расходы и сбережения, особенно когда вы становитесь его членом. Свяжитесь с местным отделением или посетите его, чтобы узнать больше о медицинских сберегательных счетах, индивидуальных пенсионных счетах и ​​многом другом.

Проверка счетов

Найдите идеальный расчетный счет для своего образа жизни и получите вознаграждение в виде возврата наличных, высокодоходных дивидендов и других привилегий.

Узнать больше

Счета денежного рынка

Наслаждайтесь большей гибкостью со счетами денежного рынка, которые приносят более высокую прибыль, чем большинство расчетных счетов.

Узнать больше

Медицинские сберегательные счета (HSA)

Делать сбережения на медицинские расходы — в экстренных случаях или иным образом — проще (и не облагаются налогом) с помощью Медицинского сберегательного счета.

Узнать больше

Долевые сберегательные счета

Долевые сберегательные счета — это ваш ключ не только к более легкому сбережению, но и к членству в Кредитном союзе Большой Невады.

Узнать больше

Сберегательные счета IRA

Экономьте сейчас и выходите на пенсию с комфортом — мы делаем это проще с помощью индивидуальных пенсионных счетов (IRA) с налоговыми льготами.

Узнать больше

Сертификаты акций (CD)

Устройтесь поудобнее и наблюдайте, как растет экономия благодаря более выгодным ставкам на сертификаты акций (более известные как CD).

Узнать больше

Молодежные сберегательные счета

Никогда не рано научиться экономить, а с нашими Молодежными сберегательными счетами детей легко познакомить с управлением денежными средствами.

Узнать больше

Чем раньше вы начнете копить, тем лучше вы будете готовы к чрезвычайным ситуациям в будущем. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать больше об учетных записях I Can Save или других сберегательных счетах.

8 лучших приложений для экономии денег 2023 года

Лучшие приложения для экономии денег помогут вам увеличить свой банковский счет, независимо от того, являетесь ли вы опытным вкладчиком или только начинаете. Каждое приложение предлагает собственный набор инструментов и стратегий, которые помогут вам сэкономить, и все, что вам нужно, — это расчетный счет и смартфон. В дополнение к своим практическим преимуществам, эти приложения созданы для того, чтобы вдохновить вас войти в ритм экономии, не задумываясь об этом.

Имейте в виду, что вам нужно будет поделиться своими банковскими данными с приложением для экономии денег (если только приложение не предоставлено непосредственно вашим банком), поэтому важно ознакомиться с положениями и условиями.

1. Digit

Digit — это автоматизированное приложение для сбережений, которое анализирует, что входит и выходит из вашего расчетного счета. Затем он периодически переводит средства из чеков в сбережения в суммах, которые, по мнению его алгоритмов, безопасно сохранять.

Digit — хороший вариант для тех, кто идентифицирует себя как транжира, а не сберегатель, и любит аутсорсинговые решения.

После бесплатного 30-дневного пробного периода Digit взимает с подписчиков 5 долларов в месяц. За эту плату вы получите функцию автоматического сбережения, а также возможность использовать приложение для погашения долга по кредитной карте и установления целей сбережений. Вы можете заработать годовой накопительный бонус в размере 0,1%, который Digit выплачивает каждые три месяца, и этот бонус может помочь компенсировать часть платы за подписку.

Если Digit решит, что вы не можете тратить деньги, он ничего не снимет, пока вы не окажетесь в более безопасном положении для сохранения. Если Digit случайно вызовет овердрафт, он возместит до двух раз. Вы также можете включить функцию предотвращения овердрафта.

Возврат денег на ваш расчетный счет займет от одного до трех рабочих дней. Если вам нужны средства немедленно, вы можете заплатить 99 центов, чтобы деньги были отправлены обратно на ваш расчетный счет в течение 30 минут.

Ваши деньги хранятся в банках, застрахованных FDIC, поэтому вы защищены на сумму до 250 000 долларов.

Digit был приобретен финтех-компанией Oportun в 2021 году, и в конечном итоге название приложения будет изменено на Oportun.

• Подходит для: Аутсорсинг сберегательных решений
• Стоимость: Бесплатно в течение 30 дней, затем 5 долларов в месяц

2. Qapital

Qapital также стремится помочь вам без особых усилий откладывать небольшие суммы денег, но с изюминкой: он позволяет пользователям устанавливать правила сбережений. Например, вы можете установить правило «виновного удовольствия», чтобы приложение копило деньги на ваши сбережения каждый раз, когда вы покупаете еду на вынос. Как и некоторые инвестиционные приложения, Qapital также может округлять сдачу при покупках и использовать эти деньги для ваших сбережений. Например, если вы используете дебетовую карту для покупки латте за 4,50 доллара, приложение снимает 50 центов с вашего чека и переводит их на ваши сбережения. Вы также можете установить правило, чтобы сделать сводки больше.

Это приложение часто хвалят за визуальный подход, основанный на целях. Вы можете прикрепить фотографии к своим целям, чтобы портал служил цифровой доской визуализации за ваши деньги.

Чтобы использовать приложение, у вас есть несколько вариантов: вы можете связать существующий расчетный счет или зарегистрировать учетную запись Qapital Spending, которая поставляется с дебетовой картой. Вы также можете открыть сберегательный счет Qapital Goals, а также счет Qapital Invest. Какие продукты вы получаете, зависит от плана, за который вы платите.

• Подходит для: тех, кто мотивирован визуализацией своих целей
• Стоимость: Базовый план начинается с 3 долларов в месяц с дополнительными многоуровневыми планами. Вы можете получить 30-дневную бесплатную пробную версию.

3. Long Game

Long Game пытается перенаправить часть денег на сбережения, которые люди потратили бы на такие вещи, как лотерейные билеты. Через приложение пользователи могут регистрироваться в банках-партнерах и зарабатывать денежные призы за экономию денег. Пользователи могут зарабатывать монеты в играх и выполнять сберегательные миссии для достижения целей. Вы также можете использовать приложение для настройки личных денежных целей и получения советов по экономии денег.

Приложение Long Game было приобретено в 2022 году компанией Truist Financial Corp., которая заявила, что планирует использовать приложение, чтобы помочь клиентам добиться долгосрочного финансового благополучия.

• Подходит для: Игровой опыт
• Стоимость: Бесплатно

4. Chime.

Если вы отправляете свой прямой депозит на свой счет в Chime, вы также можете установить правило для Chime, чтобы процент от вашей зарплаты переводился на ваши сбережения. Также доступен вариант округления, чтобы увеличить экономию. Сберегательный счет Chime приносит годовой процентный доход (APY), который намного выше среднего по стране.

Как и другие банки-претенденты, Chime не хранит ваши банковские депозиты, поскольку технически не является банком. Средства клиентов хранятся в банках-партнерах, застрахованных FDIC, The Bancorp Bank и Stride Bank.

Приложение Chime высоко оценено в Google Play и App Store. Помимо настройки автоматических правил накопления, он позволяет получать ежедневные уведомления об остатке на счете.

• Подходит для: Те, кто хочет, чтобы их банковское приложение сохраняло лишнюю сдачу
• Стоимость: Бесплатно

5.

Current — финтех-компания, которая предлагает различные инструменты финансового здоровья через мобильное банковское приложение. Клиенты могут устанавливать цели сбережений (которые Current называет «капсулами»), чтобы автоматически откладывать деньги на выбранные вами цели, например, на черный день или в отпуск. Вы также можете перевести деньги прямо в свои сберегательные капсулы.

Деньги, внесенные в сберегательные капсулы, приносят очень конкурентоспособную ставку при остатках до 2000 долларов за капсулу. Банковские услуги предоставляет Bank Choice Financial Group, застрахованная FDIC.

Пользователи также могут использовать приложение для покупки и продажи криптовалюты без торговых комиссий.

• Подходит для: Молодые люди ищут альтернативу банковскому обслуживанию
• Стоимость: Бесплатный базовый расчетный счет

6. Acorns

Если у вас уже есть сбережения на случай непредвиденных обстоятельств и вы хотите пойти на определенный риск, вы можете решить вложить их. Acorns — одно из самых популярных приложений, которое переводит сдачу на инвестиционный счет.

Как только вы привяжете дебетовую или кредитную карту к финтех-приложению, Acorns округлит ваши покупки до следующего доллара и вложит эту лишнюю мелочь в диверсифицированный инвестиционный портфель в зависимости от ваших целей. Вы также можете настроить регулярный перевод в Acorns.

Acorns также предлагает пенсионный инвестиционный счет и текущий счет, застрахованный FDIC.

• Подходит для: Начинающих инвесторов
• Стоимость: От 3 долларов в месяц

7. Mint

Mint организует и контролирует ваши учетные записи в одном месте. Вы можете подключить все свои различные банковские счета и счета кредитных карт в дополнение к любым кредитам и инвестициям, которые у вас могут быть.

С помощью программы Mint вы можете увидеть полную финансовую картину, которая даст вам более полную картину ваших финансов, чтобы вы знали, как лучше всего ими управлять. Вы также можете настроить специальные уведомления, чтобы никогда не пропускать счета и регулярно отслеживать любые подписки, которые у вас могут быть. Вы даже можете получить уведомление, если какая-либо из ваших обычных подписок увеличится в цене.

Благодаря возможности создавать собственные бюджеты вы можете отслеживать и улучшать общие расходы и долги. Это также бесплатно, поскольку вместо этого зарабатывает деньги на партнерах.

• Подходит для: Финансовых новичков
• Стоимость: Бесплатно

8. Вам нужен бюджет

Вам нужен бюджет (YNAB) позволяет вам составить бюджет и отслеживать свои расходы. Это работает следующим образом: вы распределяете деньги, которые в настоящее время находятся на вашем банковском счете, по разным категориям вашего бюджета. Установка целей сбережений таким образом поможет вам придерживаться планов расходов. Каждый доллар на вашем счету учитывается и назначается на работу.

Через приложение вы можете назначать категории только тем долларам, которые уже находятся на вашем банковском счете. В следующий день зарплаты вы сможете раздать работу на новые доллары.

Приложение позволяет связать внешние учетные записи, кредитные карты и займы, чтобы автоматически привязать их к вашему бюджету. Те, кто не хочет связывать внешние учетные записи, могут ввести информацию о балансе вручную.

YNAB утверждает, что те, кто начинает его использовать, экономят в среднем 600 долларов в первые два месяца и более 6000 долларов в первый год.

• Лучший для : Те, кто предпочитает практический подход к составлению бюджета
• Стоимость : Бесплатно в течение 30 дней, затем 14,99 долларов в месяц или 99 долларов в год

Безопасны ли приложения для экономии денег?

Финтех-компании принимают многочисленные меры безопасности для защиты ваших данных. Безопасность приложения зависит от компании. Итак, ознакомьтесь с условиями, чтобы убедиться, что вас устраивает то, как компания обрабатывает ваши финансовые данные.

Почему вам следует использовать приложение для экономии денег

Если вы склонны тратить деньги до того, как откладываете, эти приложения могут помочь вам скорректировать свои модели поведения. Они также являются отличным вариантом, если вы только начинаете накапливать свои сбережения. Вместо того, чтобы запрашивать большую единовременную сумму, как это делают некоторые традиционные сберегательные счета, эти приложения регулярно переводят небольшие суммы денег в ваши сбережения, поэтому задача требует меньше усилий.

После накопления сбережений вы можете подумать о переводе денег на высокодоходный сберегательный счет. Доходность может значительно варьироваться от банка к банку, поэтому стоит присмотреться к ценам. Вы часто найдете более выгодные ставки в онлайн-банках, чем в обычных. Если вам не нужен доступ к вашим сбережениям в течение определенного периода времени, вы также можете рассмотреть возможность размещения денег в депозитном сертификате.