Где взять деньги на жилье: 7 самых доступных и простых идей

Кредит или ипотека — плюсы, минусы, что лучше взять

Оглавление

• Чем отличается ипотека от потребительского кредита
• Плюсы и минусы ипотеки
• Плюсы и минусы потребительского кредита
• Что проще взять: кредит или ипотеку
• Что выгоднее оформить
• Кредит или ипотека: что взять

В текущих экономических условиях большей части россиян потребуется далеко не один год, чтобы накопить сумму, необходимую для покупки собственной недвижимости. К счастью для них, банки охотно одобряют денежные займы на приобретение квартиры, апартамента, таунхауса или частного дома. Однако решившись воспользоваться такой возможностью, потенциальные заемщики оказываются перед непростым выбором: заключить договор на потребительский кредит или предпочесть оформление ипотеки. Оба варианта имеют плюсы и минусы. Предлагаем разобраться, в чем состоит принципиальное отличие между обычным кредитом и ипотекой, а также изучить другие нюансы банковских предложений.

Чем отличается ипотека от потребительского кредита

Оба вида кредитования для физических лиц позволяют взять в банке деньги под процент на определенный срок. Так в чем же разница между ними?

Главное отличие обычного потребительского кредита от ипотечного заключается в целях, на которые клиенту выдают денежные средства. В первом случае заемщик вправе потратить финансы на любые нужды (от оплаты медицинских услуг до улучшения жилищных условий), а во втором — исключительно на приобретение жилья (квартиры в новостройке, дома на вторичном рынке и т.  п.).

Второе различие — необходимость регистрации залога. В случае с целевым ипотечным кредитом на приобретаемую недвижимость накладывается обременение. Соответственно, квартира или другая недвижимость находится в залоге у банка до момента внесения заемщиком последнего платежа. Если взять потребительский кредит наличными, то дополнительное обеспечение не потребуется.

Срок погашения долга также значительно разнится в зависимости от способа кредитования. Учитывая риски, которые берут на себя банки при выдаче обычных потребительских кредитов, максимально возможный период по ним составляет 5-7 лет. Что же касается ипотеки, то благодаря наличию обязательного залога, кредиторы готовы увеличить срок погашения до 30 лет.

Следующее отличие — размер процентной ставки. Как правило, по ипотеке она ниже, чем если оформлять нецелевой кредит под залог недвижимости. Так, АТБ предлагает взять кредит под залог со ставкой от 11,2%, а ипотеку (на вторичном рынке) — от 9,99% (по льготной Дальневосточной госпрограмме — от 0,8%).

Необходимость в первоначальном взносе является отличительным признаком ипотечного кредитования. Какая это будет сумма — зависит от стоимости приобретаемого жилья. Например, в Азиатско-Тихоокеанском банке (АО), размер первоначального взноса — от 10% от рыночной цены объекта недвижимости.

Последнее различие между ипотекой и потребительским кредитом заключается в количестве документов. В случае подачи заявки на нецелевой кредит потребуются паспорт, справка о доходах и копия трудовой книжки. Однако для оформления ипотеки необходимо подготовить расширенный пакет документов, включающий также документы по недвижимости — отчет об оценке, правоустанавливающие документы.

Плюсы и минусы ипотеки

Прежде чем взять ипотечный кредит на покупку квартиры или жилья за городом, следует разобраться, какие преимущества и недостатки характерны для подобных предложений.

Плюсы ипотеки	Минусы ипотеки
Размер процентной ставки ниже, чем по другим видам кредита	При оформлении долгосрочной ипотеки общая переплата за жилье увеличивается
Возможность подобрать комфортный размер ежемесячного платежа (благодаря длительному сроку кредитования)	Дополнительные траты на страхование (предмета залога, титула, жизни и здоровья заемщика) и процедуру оценки недвижимости
Сумму кредита можно увеличить за счет привлечения созаемщиков	Требуется собственный капитал на первоначальный взнос в размере 10–15% стоимости недвижимости
Предусмотрен налоговый вычет за уплаченные проценты по ипотеке	Имеется ряд ограничений и требований к объекту недвижимости
Отдельным категориям граждан доступны льготные ипотечные программы, субсидируемые государством	Более длительная процедура оформления сделки в банке
Можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по целевому кредиту на покупку квартиры или дома	Вплоть до полного погашения ипотечного займа действует ряд ограничений на распоряжение приобретенным жильем
Кредитор гарантирует юридическую чистоту сделки (после тщательной проверки застройщика и объекта недвижимости)	Невыплата основной суммы займа и процентов по нему может повлечь утрату права собственности на недвижимость

Плюсы и минусы потребительского кредита

Чтобы окончательно выяснить, выгодно ли покупателю недвижимости брать в банке ипотеку, следует также проанализировать, какие преимущества и недостатки характерны для нецелевого кредита.

Плюсы кредита	Минусы кредита
Для подачи заявки достаточно минимального пакета документов (паспорта гражданина РФ, справки о доходах физического лица / выписки с зарплатного счета)	Размер ежемесячного платежа больше, чем при оформлении ипотеки на ту же сумму (из-за малой продолжительности срока кредитования)
Кредит можно взять на покупку любого жилья (в т. ч. на вторичном рынке) — одобрение банка не требуется	Относительно высокие процентные ставки
Необязательно оформлять страховку на объект недвижимости, жизнь и здоровье кредитополучателя	При отказе от личного страхования сумма ежемесячного платежа будет значительно выше
Первоначальный взнос не предусмотрен	Невозможно воспользоваться субсидиями и льготными госпрограммами ипотечного кредитования
При взятии потребительского кредита вместо залога можно привлечь поручителя	Без обеспечения можно рассчитывать на одобрение займа только на небольшую сумму
Оперативное оформление документов	Высокая вероятность получения отказа при плохой кредитной истории
Нет банковских ограничений на продажу, обмен или сдачу в аренду купленной недвижимости	Максимальная сумма кредита меньше, чем при оформлении ипотеки

Что проще взять: кредит или ипотеку

Если большое количество за и против только мешает принятию взвешенного решения, следует сосредоточиться на каком-то одном параметре. Например, ответ на вопрос «Что проще оформить?» позволяет сделать однозначный выбор в пользу потребительского кредита.

Для оформления ипотеки нужно заранее подобрать недвижимость, соответствующую не только пожеланиям покупателя, но и критериям банка. Разумеется, для этого требуется дополнительное время. Кроме того, как уже было сказано, в банк необходимо предоставить расширенный список документов о заявителе (паспорт, СНИЛС, копию трудовой книжки, справку о доходах и суммах налога физического лица и т. д.) и приобретаемом жилом объекте (технический паспорт, отчет о стоимости недвижимости, выписку из ЕГРН, страховку и др.).

Нецелевой кредит взять гораздо проще. Заемщику не нужно заранее заниматься поиском недвижимости, количество документов сведено к минимуму, а на рассмотрение заявки в банке требуется не больше 1–3 дней.

Что выгоднее оформить

Также ситуацию с выбором способа получения денег на жилье можно рассмотреть с точки зрения выгоды для покупателя. В данном случае многое зависит от целей и финансового состояния заемщика. Хорошо, если у него уже есть накопления, которые покрывают большую часть стоимости квартиры или дома. Тогда выгодно брать потребительский кредит наличными на остаток суммы. Тем самым удастся избежать дополнительных расходов на страхование залогового имущества, независимую экспертизу, подготовку пакета документов и регистрацию жилья.

Однако если резервы заемщика ограничены — выгоднее взять ипотеку. Молодые семьи с детьми могут использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал. В противном случае придется иметь в запасе 10–15% от общей стоимости интересующей недвижимости. Зато, благодаря привлекательной процентной ставке и длительному периоду кредитования, размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту будет ощутимо ниже, чем по потребительскому. Если со временем у заемщика появятся дополнительные финансы, можно досрочно погасить ипотеку, тем самым существенно снизив итоговую переплату. Кроме того, ему будет доступен налоговый вычет за покупку и выплаченные проценты.

Кредит или ипотека: что взять

Так какой же вариант выбрать? Изучив отличия существующих программ и взвесив их плюсы и минусы, можно сделать следующий вывод:

• Обычный нецелевой кредит подойдет тем, кто хочет получить деньги в ближайшее время, но не желает себя ограничивать в выборе недвижимости и распоряжении ею. Данная категория покупателей, как правило, уже имеет на руках около 80% стоимости жилья (или ожидает эту сумму в наследство, после продажи имущества и т. п.). При этом уровень дохода заемщиков позволяет им брать на себя значительную финансовую нагрузку по выплате долга, оформленного под высокий процент.
• Ипотека предназначена для тех, кто готов заложить приобретаемый дом или квартиру в обмен на гарантии юридической чистоты сделки и низкую процентную ставку от банка. Как правило, финансовые возможности этой категории заемщиков позволяют совершить из собственных средств только один крупный платеж, поэтому длительный срок кредитования с небольшими ежемесячными выплатами является для них оптимальным вариантом.

Поделиться:

Рассчитать ипотеку

Другие статьи

22 декабря 2022

Читать 10 мин

Ипотека в декрете

Читать

Читать 10 мин

Погашение ипотеки: что дальше

Читать

Читать 10 мин

Оформление ипотечной квартиры в собственность

Читать

Взять деньги в долг под залог квартиры за 1 день срочно

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Информация о грантах | HUD.gov / Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD)

Поиск и подача заявок на гранты

Поиск грантов HUD на сайте Grants.gov. Здесь вы можете искать гранты HUD по своему усмотрению, соответствие критериям и категории. Вы также найдете прогноз предстоящих грантов HUD.

Просмотр страницы возможностей финансирования — на странице возможностей финансирования HUD перечислены возможности финансирования для конкурентоспособных заявителей и существующих получателей.

Объявления о присуждении грантов — перечисляются дискреционные гранты HUD, начиная с самого текущего года.

---

Регистрация для получения грантов

Получение номера DUNS. Федеральное правительство использует номера DUNS (Система универсальной нумерации данных) в качестве номера для уникальной идентификации каждой организации на основе их физического местонахождения. Уникальный девятизначный номер используется для отслеживания распределения и расходования федеральных средств.

Чтобы подать заявку на любую из программ грантов HUD, ваша организация должна иметь номер DUNS, выданный через Dun & Bradstreet, и должна иметь действующую регистрацию на SAM.gov.

---

Зарегистрируйтесь на сайте Sam.gov . Все заявители и получатели должны иметь активную регистрацию в Системе управления наградами (SAM). SAM объединила возможности Центрального реестра подрядчиков (CCR), Приложения для онлайн-представительств и сертификации (ORCA) и Системы списков исключенных сторон (EPLS).

Все организации должны назначить контактное лицо по электронному бизнесу (E-Biz POC) и уполномоченного представителя организации (AOR) в SAM. Пожалуйста, посетите SAM.gov для получения дополнительной информации или для регистрации.

---

Зарегистрируйтесь на Grants.Gov . Большинство дискреционных грантов HUD доступны только через Grants.gov. Кандидаты, заинтересованные в подаче заявки на получение средств HUD, должны зарегистрироваться на Grants.gov и создать профиль.

---

Ресурсы по управлению грантами

Отдел управления и надзора за грантами (GMO) устанавливает и реализует общеагентские политики и процедуры для программ грантов HUD, обеспечивает надзор и помощь программам грантов для обеспечения своевременного выполнения в соответствии с указаниями и отчетами.

руководству о статусе и результатах грантовых программ.

Обучение по грантам – Портал HUD для обучения по грантам.

The FFATA Subward Reporting System (FSRS) — инструмент отчетности, который используют федеральные главные подрядчики (т. е. главные подрядчики и получатели основных грантов) для сбора и представления данных о дополнительных наградах и вознаграждениях руководителей.

Чтобы найти информацию об успешном прохождении каждого этапа процесса управления грантами, посетите Learn Grants на Grants.gov.

---

Правила и политика грантов

Окончательное руководство HUD по качеству информации (IQG)

OMB вводит более высокие ограничения на микрозакупки и упрощенные пороговые значения приобретения

Единые административные требования, принципы затрат и требования к аудиту для федеральных грантов – Окончательное пересмотренное правило, упрощающее требования к управлению грантами. Это руководство заменяет требования Циркуляров OMB A-21, A-87, A-110 и A-122; Циркуляры А-89, А-102 и А-133; и руководство в Циркуляре A-50 о последующих действиях по Закону о едином аудите.

(26.12.2013) 926 февраля 2015 г. окончательное правило, опубликованное в Федеральном реестре 7 декабря 2015 г. (80 FR 75931).

Положения о применении Закона о реформе HUD (24 CFR, часть 4) — Закон о реформе HUD был принят для обеспечения подотчетности, прозрачности и равных условий в процессе предоставления грантов в Департаменте. В первую очередь это было достигнуто с помощью разделов 102 и 103 Закона.

Надзор за грантами и новая эффективность (Закон GONE) — Целью Закона о надзоре за грантами и новой эффективностью (GONE) является закрытие просроченных грантов.

Закон о цифровой подотчетности и прозрачности от 2014 г. (Закон о данных) — расширение Закона о подотчетности и прозрачности федерального финансирования от 2006 г. для повышения подотчетности и прозрачности федеральных расходов и для других целей.

Возможности финансирования | HUD.gov / Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD)

Главная / Возможности финансирования

Возможности финансирования на 2023 финансовый год

HUD выделяет дискреционное финансирование через более 20 программ грантов, которые поддерживают инициативы HUD, включая строительство и сохранение доступного жилья, общественное и экономическое развитие, окружающую среду и энергетику, справедливое жилье, бездомность, домовладение, помощь в аренде, вспомогательное жилье и Услуги.

Уведомление о возможностях финансирования (NOFO). Уведомление о возможностях финансирования (NOFO) ежегодно публикуется на сайте Grants.gov для программ дискреционного финансирования HUD. Эти NOFO описывают тип финансирования, доступного на конкурсной основе, и предоставляют информацию о подаче заявки, как правило, в течение от 30 до 90 дней с даты публикации NOFO на сайтеgrants.gov.

 Дополнительная информация, касающаяся возможностей финансирования HUD

• 2 CFR Crosswalk — 13 августа 2020 г. Управление по вопросам управления и бюджета (OMB) внесло изменения в Федеральное руководство по грантам и соглашениям, включив 2 CFR 25, 2 CFR 170, 2 CFR 183 и 2 CFR 200. Список этих изменений был объединен в документ для справки. Вот ссылка на документ: https://www.cfo.gov/wp-content/uploads/2020/12/2-CFR-Crosswalk_20201106.xlsx 9.0081
• Часть 200 раздела 2 Свода федеральных правил (2 CFR часть 200)
• Квалификационные требования для соискателей программ грантов HUD — 2023
• Квалификационные требования для соискателей программ грантов HUD — 2022
• Требования и условия административной, национальной и ведомственной политики для финансовой помощи HUD — 2023
• Требования и условия административной, национальной и ведомственной политики для финансовой помощи HUD — 2022
• Build American, Buy America Act (BABA)
  • На этом сайте представлена ​​исчерпывающая коллекция предлагаемых, действующих в настоящее время и просроченных отказов (по мере их появления) от приоритета закупки внутреннего контента Закона о строительстве Америки, покупке Америки (BABA) применительно к программам федеральной финансовой помощи HUD
• Экологические требования
  • Е. О. 12898 Федеральные действия по обеспечению экологической справедливости
  • Э.О. 14008 Борьба с климатическим кризисом
• Кодекс поведения Страница

2023 финансовый год Возможности финансирования

9 2023 финансовый год Возможности финансирования 158 может быть доступен для финансового года (FY) 2023.

2023 финансовый год Партнерство между университетами и некоммерческими организациями, занимающееся исследованиями на уровне сообществ, направленными на решение проблемы бездомности NOFO	Демонстрационная программа для бездомных молодежи на 2023 финансовый год (YHDP)
Грант на планирование микрорайонов Choice 2023 финансового года	Программа инициатив справедливого жилья — Инициатива по обучению и распространению информации для Американского плана спасения
Пилотная программа реконструкции и модификации жилья для ветеранов на 2022 финансовый год (VHRMP)	Передовая программа экологичной и отказоустойчивой модернизации (GRRP) на 2023 финансовый год
Элементы программы экологичной и отказоустойчивой модернизации (GRRP) на 2023 финансовый год	Комплексная программа экологичной и отказоустойчивой модернизации (GRRP) на 2023 финансовый год
Фонд капитала в 2023 финансовом году под риском/дебиторской претензией/некондиционной/проблемной программой