Как работать с процентами: Учимся считать проценты

Как посчитать процент в Excel?

Автор Антон Андронов На чтение 13 мин Опубликовано 15.05.2020

В этом уроке Вы увидите, как при помощи Excel быстро вычислить проценты, познакомитесь с основной формулой расчёта процентов и узнаете несколько хитростей, которые облегчат Вашу работу с процентами. Например, формула расчёта процентного прироста, вычисление процента от общей суммы и кое-что ещё.

Умение работать с процентами может оказаться полезным в самых разных сферах жизни. Это поможет Вам, прикинуть сумму чаевых в ресторане, рассчитать комиссионные, вычислить доходность какого-либо предприятия и степень лично Вашего интереса в этом предприятии. Скажите честно, Вы обрадуетесь, если Вам дадут промокод на скидку 25% для покупки новой плазмы? Звучит заманчиво, правда?! А сколько на самом деле Вам придётся заплатить, посчитать сможете?

В этом руководстве мы покажем несколько техник, которые помогут Вам легко считать проценты с помощью Excel, а также познакомим Вас с базовыми формулами, которые используются для работы с процентами.

Вы освоите некоторые хитрости и сможете отточить Ваши навыки, разбирая решения практических задач по процентам.

• Базовые знания о процентах
• Основная формула расчета процента в Excel
• Расчет процента от общей суммы
• Как в Excel рассчитать изменения в процентах
• Расчет значения и общей суммы по известному проценту
• Как увеличить / уменьшить значение на процент

Содержание

1. Базовые знания о процентах
2. Основная формула расчёта процента в Excel
3. Расчёт процента от общей суммы в Excel
4. Пример 1. Общая сумма посчитана внизу таблицы в конкретной ячейке
5. Пример 2. Части общей суммы находятся в нескольких строках
6. Как рассчитать изменение в процентах в Excel
7. Формула Excel, вычисляющая изменение в процентах (прирост/уменьшение)
8. Пример 1. Расчёт изменения в процентах между двумя столбцами
9. Пример 2. Расчёт изменения в процентах между строками
10. Расчёт значения и общей суммы по известному проценту
11. Пример 1. Расчёт значения по известному проценту и общей сумме
12. Пример 2. Расчёт общей суммы по известному проценту и значению
13. Как увеличить/уменьшить значение на процент
14. Как увеличить/уменьшить на процент все значения в столбце

Базовые знания о процентах

Термин Процент (per cent) пришёл из Латыни (per centum) и переводился изначально как ИЗ СОТНИ. В школе Вы изучали, что процент – это какая-то часть из 100 долей целого. Процент рассчитывается путём деления, где в числителе дроби находится искомая часть, а в знаменателе – целое, и далее результат умножается на 100.

Основная формула для расчёта процентов выглядит так:

(Часть/Целое)*100=Проценты

Пример: У Вас было 20 яблок, из них 5 Вы раздали своим друзьям. Какую часть своих яблок в процентах Вы отдали? Совершив несложные вычисления, получим ответ:

(5/20)*100 = 25%

Именно так Вас научили считать проценты в школе, и Вы пользуетесь этой формулой в повседневной жизни. Вычисление процентов в Microsoft Excel – задача ещё более простая, так как многие математические операции производятся автоматически.

К сожалению, нет универсальной формулы для расчёта процентов на все случаи жизни. Если задать вопрос: какую формулу для расчёта процентов использовать, чтобы получить желаемый результат, то самым правильным ответом будет: всё зависит от того, какой результат Вы хотите получить.

Я хочу показать Вам некоторые интересные формулы для работы с данными, представленными в виде процентов. Это, например, формула вычисления процентного прироста, формула для вычисления процента от общей суммы и ещё некоторые формулы, на которые стоит обратить внимание.

Основная формула расчёта процента в Excel

Основная формула расчёта процента в Excel выглядит так:

Часть/Целое = Процент

Если сравнить эту формулу из Excel с привычной формулой для процентов из курса математики, Вы заметите, что в ней отсутствует умножение на 100. Рассчитывая процент в Excel, Вам не нужно умножать результат деления на 100, так как Excel сделает это автоматически, если для ячейки задан Процентный формат

.

А теперь посмотрим, как расчёт процентов в Excel может помочь в реальной работе с данными. Допустим, в столбец В у Вас записано некоторое количество заказанных изделий (Ordered), а в столбец С внесены данные о количестве доставленных изделий (Delivered). Чтобы вычислить, какая доля заказов уже доставлена, проделаем следующие действия:

• Запишите формулу =C2/B2 в ячейке D2 и скопируйте её вниз на столько строк, сколько это необходимо, воспользовавшись маркером автозаполнения.
• Нажмите команду Percent Style (Процентный формат), чтобы отображать результаты деления в формате процентов. Она находится на вкладке Home (Главная) в группе команд Number (Число).
• При необходимости настройте количество отображаемых знаков справа от запятой.
• Готово!

Если для вычисления процентов в Excel Вы будете использовать какую-либо другую формулу, общая последовательность шагов останется та же.

В нашем примере столбец D содержит значения, которые показывают в процентах, какую долю от общего числа заказов составляют уже доставленные заказы. Все значения округлены до целых чисел.

Расчёт процента от общей суммы в Excel

На самом деле, пример, приведённый выше, есть частный случай расчёта процента от общей суммы. Чтобы лучше понять эту тему, давайте рассмотрим ещё несколько задач. Вы увидите, как можно быстро произвести вычисление процента от общей суммы в Excel на примере разных наборов данных.

Пример 1. Общая сумма посчитана внизу таблицы в конкретной ячейке

Очень часто в конце большой таблицы с данными есть ячейка с подписью Итог, в которой вычисляется общая сумма. При этом перед нами стоит задача посчитать долю каждой части относительно общей суммы. В таком случае формула расчёта процента будет выглядеть так же, как и в предыдущем примере, с одним отличием – ссылка на ячейку в знаменателе дроби будет абсолютной (со знаками $ перед именем строки и именем столбца).

Например, если у Вас записаны какие-то значения в столбце B, а их итог в ячейке B10, то формула вычисления процентов будет следующая:

=B2/$B$10

Для ячейки B2 используем относительную ссылку, чтобы она изменялась, когда мы скопируем формулу в другие ячейки столбца B. Ссылка на ячейку в знаменателе должна оставаться неизменной при копировании формулы, поэтому мы записали её как $B$10.

Подсказка: Есть два способа сделать ссылку на ячейку в знаменателе абсолютной: либо ввести знак $ вручную, либо выделить в строке формул нужную ссылку на ячейку и нажать клавишу F4.

На рисунке ниже показан результат вычисления процента от общей суммы. Для отображения данных выбран Процентный формат с двумя знаками после запятой.

Пример 2. Части общей суммы находятся в нескольких строках

Представьте себе таблицу с данными, как в предыдущем примере, но здесь данные о продуктах разбросаны по нескольким строкам таблицы. Требуется посчитать, какую часть от общей суммы составляют заказы какого-то конкретного продукта.

В этом случае используем функцию SUMIF (СУММЕСЛИ). Эта функция позволяет суммировать только те значения, которые отвечают какому-то определенному критерию, в нашем случае — это заданный продукт. Полученный результат используем для вычисления процента от общей суммы.

=SUMIF(range,criteria,sum_range)/total
=СУММЕСЛИ(диапазон;критерий;диапазон_суммирования)/общая сумма

В нашем примере столбец A содержит названия продуктов (Product) – это диапазон. Столбец B содержит данные о количестве (Ordered) – это диапазон_суммирования. В ячейку E1 вводим наш критерий — название продукта, по которому необходимо рассчитать процент. Общая сумма по всем продуктам посчитана в ячейке B10. Рабочая формула будет выглядеть так:

=SUMIF(A2:A9,E1,B2:B9)/$B$10
=СУММЕСЛИ(A2:A9;E1;B2:B9)/$B$10

Кстати, название продукта можно вписать прямо в формулу:

=SUMIF(A2:A9,"cherries",B2:B9)/$B$10
=СУММЕСЛИ(A2:A9;"cherries";B2:B9)/$B$10

Если необходимо вычислить, какую часть от общей суммы составляют несколько разных продуктов, то можно просуммировать результаты по каждому из них, а затем разделить на общую сумму. Например, так будет выглядеть формула, если мы хотим вычислить результат для cherries и apples:

=(SUMIF(A2:A9,"cherries",B2:B9)+SUMIF(A2:A9,"apples",B2:B9))/$B$10
=(СУММЕСЛИ(A2:A9;"cherries";B2:B9)+СУММЕСЛИ(A2:A9;"apples";B2:B9))/$B$10

Как рассчитать изменение в процентах в Excel

Одна из самых популярных задач, которую можно выполнить с помощью Excel, это расчёт изменения данных в процентах.

Формула Excel, вычисляющая изменение в процентах (прирост/уменьшение)

Чтобы рассчитать процентное изменение между значениями A и B, используйте следующую формулу:

(B-A)/A = Изменение в процентах

Используя эту формулу в работе с реальными данными, очень важно правильно определить, какое значение поставить на место A, а какое – на место B.

Пример: Вчера у Вас было 80 яблок, а сегодня у Вас есть 100 яблок. Это значит, что сегодня у Вас на 20 яблок больше, чем было вчера, то есть Ваш результат – прирост на 25%. Если же вчера яблок было 100, а сегодня 80 – то это уменьшение на 20%.

Итак, наша формула в Excel будет работать по следующей схеме:

(Новое значение – Старое значение) / Старое значение = Изменение в процентах

А теперь давайте посмотрим, как эта формула работает в Excel на практике.

Пример 1. Расчёт изменения в процентах между двумя столбцами

Предположим, что в столбце B записаны цены прошлого месяца (Last month), а в столбце C — цены актуальные в этом месяце (This month). В столбец D внесём следующую формулу, чтобы вычислить изменение цены от прошлого месяца к текущему в процентах.

=(C2-B2)/B2

Эта формула вычисляет процентное изменение (прирост или уменьшение) цены в этом месяце (столбец C) по сравнению с предыдущим (столбец B).

После того, как Вы запишите формулу в первую ячейку и скопируете её во все необходимые строки, потянув за маркер автозаполнения, не забудьте установить Процентный формат для ячеек с формулой. В результате у Вас должна получиться таблица, подобная изображённой на рисунке ниже. В нашем примере положительные данные, которые показывают прирост, отображаются стандартным чёрным цветом, а отрицательные значения (уменьшение в процентах) выделены красным цветом. Подробно о том, как настроить такое форматирование, читайте в этой статье.

Пример 2. Расчёт изменения в процентах между строками

В случае, когда Ваши данные расположены в одном столбце, который отражает информацию о продажах за неделю или за месяц, изменение в процентах можно рассчитать по такой формуле:

=(C3-C2)/C2

Здесь C2 это первое значение, а C3 это следующее по порядку значение.

Замечание: Обратите внимание, что, при таком расположении данных в таблице, первую строку с данными необходимо пропустить и записывать формулу со второй строки. В нашем примере это будет ячейка D3.

После того, как Вы запишите формулу и скопируете её во все необходимые строки своей таблицы, у Вас должно получиться что-то похожее на это:

Если Вам нужно рассчитать для каждой ячейки изменение в процентах по сравнению со значением одной конкретной ячейки, используйте абсолютную ссылку на эту ячейку со знаком $, например, так $C$2.

Например, вот так будет выглядеть формула для расчёта процентного изменения для каждого месяца в сравнении с показателем Января (January):

=(C3-$C$2)/$C$2

Когда Вы будете копировать свою формулу из одной ячейки во все остальные, абсолютная ссылка останется неизменной, в то время как относительная ссылка (C3) будет изменяться на C4, C5, C6 и так далее.

Расчёт значения и общей суммы по известному проценту

Как Вы могли убедиться, расчёт процентов в Excel – это просто! Так же просто делается расчёт значения и общей суммы по известному проценту.

Пример 1. Расчёт значения по известному проценту и общей сумме

Предположим, Вы покупаете новый компьютер за $950, но к этой цене нужно прибавить ещё НДС в размере 11%. Вопрос – сколько Вам нужно доплатить? Другими словами, 11% от указанной стоимости – это сколько в валюте?

Нам поможет такая формула:

Total * Percentage = Amount
Общая сумма * Проценты = Значение

Предположим, что Общая сумма (Total) записана в ячейке A2, а Проценты (Percent) – в ячейке B2. В этом случае наша формула будет выглядеть довольно просто =A2*B2 и даст результат $104.50:

Важно запомнить: Когда Вы вручную вводите числовое значение в ячейку таблицы и после него знак %, Excel понимает это как сотые доли от введённого числа. То есть, если с клавиатуры ввести 11%, то фактически в ячейке будет храниться значение 0,11 – именно это значение Excel будет использовать, совершая вычисления.

Другими словами, формула =A2*11% эквивалентна формуле =A2*0,11. Т.е. в формулах Вы можете использовать либо десятичные значения, либо значения со знаком процента – как Вам удобнее.

Пример 2. Расчёт общей суммы по известному проценту и значению

Предположим, Ваш друг предложил купить его старый компьютер за $400 и сказал, что это на 30% дешевле его полной стоимости. Вы хотите узнать, сколько же стоил этот компьютер изначально?

Так как 30% — это уменьшение цены, то первым делом отнимем это значение от 100%, чтобы вычислить какую долю от первоначальной цены Вам нужно заплатить:

100%-30% = 70%

Теперь нам нужна формула, которая вычислит первоначальную цену, то есть найдёт то число, 70% от которого равны $400. Формула будет выглядеть так:

Amount/Percentage = Total
Значение/Процент = Общая сумма

Для решения нашей задачи мы получим следующую форму:

=A2/B2 или =A2/0,7 или =A2/70%

Как увеличить/уменьшить значение на процент

С наступлением курортного сезона Вы замечаете определённые изменения в Ваших привычных еженедельных статьях расходов. Возможно, Вы захотите ввести некоторые дополнительные корректировки к расчёту своих лимитов на расходы.

Чтобы увеличить значение на процент, используйте такую формулу:

=Значение*(1+%)

Например, формула =A1*(1+20%) берёт значение, содержащееся в ячейке A1, и увеличивает его на 20%.

Чтобы уменьшить значение на процент, используйте такую формулу:

=Значение*(1-%)

Например, формула =A1*(1-20%) берёт значение, содержащееся в ячейке A1, и уменьшает его на 20%.

В нашем примере, если A2 это Ваши текущие расходы, а B2 это процент, на который Вы хотите увеличить или уменьшить их значение, то в ячейку C2 нужно записать такую формулу:

Увеличить на процент: =A2*(1+B2)
Уменьшить на процент: =A2*(1-B2)

Как увеличить/уменьшить на процент все значения в столбце

Предположим, что у Вас есть целый столбец, заполненный данными, которые надо увеличить или уменьшить на какой-то процент. При этом Вы не хотите создавать ещё один столбец с формулой и новыми данными, а изменить значения в том же столбце.

Нам потребуется всего 5 шагов для решения этой задачи:

1. Внесём данные, которые нужно увеличить или уменьшить, в столбец. В нашем примере это столбец B.
2. В пустой ячейке запишите одну из формул:
   Чтобы увеличить на процент: =1+20%
   Чтобы уменьшить на процент: =1-20%

В обеих формулах мы взяли 20% для примера, а Вы можете использовать то значение процентов, которое Вам нужно.

3. Выберите ячейку с формулой (в нашем примере это C2) и скопируйте её, нажав Ctrl+C.
4. Выделите диапазон ячеек, в котором надо сделать изменение. Щелкните по нему правой кнопкой мыши и в появившемся контекстном меню выберите пункт Paste Special (Специальная вставка).
5. В открывшемся диалоговом окне Paste Special (Специальная вставка) в разделе Paste (Вставить) выберите пункт Values (Значения), а в разделе Operation (Операция) пункт Multiply (Умножить). Затем нажмите ОК.

В результате значения в столбце B увеличатся на 20%.

Таким способом можно умножать, делить, складывать или вычитать из целого столбца с данными какой-то процент. Просто введите нужный процент в пустую ячейку и проделайте шаги, описанные выше.

Эти способы помогут Вам в вычислении процентов в Excel. И даже, если проценты никогда не были Вашим любимым разделом математики, владея этими формулами и приёмами, Вы заставите Excel проделать за Вас всю работу.

На сегодня всё, благодарю за внимание!

Урок подготовлен для Вас командой сайта office-guru.ru
Источник: http://www.ablebits.com/office-addins-blog/2015/01/14/calculate-percentage-excel-formula/
Перевел: Антон Андронов
Правила перепечатки
Еще больше уроков по Microsoft Excel

Оцените качество статьи. Нам важно ваше мнение:

Текстовые задачи на проценты — что это, определение и ответ

Для быстрого и верного решения задач на проценты нужно понимание сути процента, умение считать проценты и внимательно читать условие.

С процентами нам постоянно приходится сталкиваться в повседневной жизни. «Скидка 30%», «Кредит без процентов за 5 минут», «Арендная плата выросла на 12%» — со всех сторон на нас сыплются рекламные слоганы и призывы. Но что же значит слово «проценты»? И как ими оперировать?

Проценты являются удобным инструментом. Нужны они для нахождения части от чего-то. Вообще говоря, звучит похоже на определение дроби. И действительно, проценты очень тесно связаны с дробями, по сути, основываются на них.

Что такое процент?

Процент – это всегда доля какого-то числа.

100% — все число

50% — половина

25% — четверть

Чтобы найти 1%, необходимо поделить всё число на 100.

Один процент – одна сотая доля.

Нахождение процента через деление на 100:

1. Делим изначальное число на 100 (таким образом получаем величину 1 процента от числа).

2. Умножаем на нужное нам количество процентов.

Например, чтобы найти 25% от 200, нужно:

1. Сначала найти, сколько составляет 1% от 200:

\(200:100 = 2\)

2. Умножить полученное значение на нужное нам количество процентов, то есть на 25:

\(2 \cdot 25 = 50\)

Нахождение процента через умножение на десятичную дробь:

Принцип действия тот же, однако 2 действия объединяем в одно – умножаем исходное число сразу на дробь.

1. Превращаем процент в дробь (отсчитываем 2 символа справа и ставим запятую), например:

\(115\% = 1,15\)

\(82\% = 0,82\)

\(7\% = 0,07\)

\(25\% = 0,25\)

2. Умножаем число на полученную дробь:

25% от \(200 = 200 \cdot 0,25 = 50\)

Нахождение процента упрощённым способом «по кубикам»

Пользуясь правилом перевода процента в десятичную дробь, а затем – правилом перевода десятичной дроби в обыкновенную, можем вывести стандартные соотношения:

\(1\% = \frac{1}{100}\)

\(\ 10\% = \frac{1}{10}\)

\(\ 20\% = \frac{1}{5}\)

\(\ 25\% = \frac{1}{4}\)

\(\ 50\% = \frac{1}{2}\)

\(\ 75\%\ = \frac{3}{4}\)

Тогда работу с дробями мы можем заменить простым умножением или делением.

Например, чтобы найти 25% от 200, можно 200 поделить на 4 и получить 50.

Итак, пользуясь методом кубиков всегда можно найти 50%, 25%, а также 1%,10% и 20%. Например:

Для вычисления 1% нужно поставить запятую после второго символа, а для нахождения 10% поставить запятую после первого символа.

Далее, чтобы получить иной процент, нужно умножить полученное значение на нужное количество процентов. Например:

Как работать с процентами в текстовых задачах?

Для работы с процентами используется пропорция, в которой в одном столбце записываются реальные значения, в другом – соответствующие проценты.

Исходя из правил работы с дробями, получаем правила работы с пропорцией.

1. Внутри одной дроби можно сокращать значения.

2. Произведение накрест лежащих значений равно.

Например, если известно, что всего на прилавке имеется 200 груш, и нужно найти, сколько груш составляет 1%.

Составляем пропорцию:

200 груш – 100 %

x груш – 1 %

Пользуемся правилом произведения накрест лежащих значений:

\(200 \cdot 1 = x \cdot 100\)

Выражаем искомую величину:

\(x = \frac{200 \cdot 1}{100} = 2\)

Получаем готовое соотношение:

200 груш – 100 %

2 груши – 1 %

Итак, 1% от всего количества составляет 2 груши.

Или другая задача: известно, что 20% от всего количества составляет 40 груш. Сколько всего груш на прилавке?

Составляем пропорцию:

x груш – 100 %

40 груш – 20 %

Пользуемся правилом произведения накрест лежащих значений:

\(x \cdot 20 = 40 \cdot 100\)

Выражаем искомую величину:

\(x = \frac{40 \cdot 100}{20} = 200\)

Получаем готовое соотношение:

200 груш – 100 %

40 груш – 20 %

Итак, 100% — это 200 груш.

Видим, что пропорция отражает зависимость величин, по-другому это можно записать в виде двух дробей:

\(\frac{200}{2} = \frac{100}{1}\) или \(\frac{200}{40} = \frac{100}{20}\)

Как рассчитать проценты по кредиту

Когда вы берете кредит, кредиторы зарабатывают деньги, взимая проценты. Другими словами, проценты — это цена, которую вы платите за взятие денег взаймы у кредитора. Это означает, что при погашении кредита вы заплатите сумму, которую заняли, плюс дополнительную сумму — проценты.

Кредиторы применяют разные подходы к начислению процентов. Некоторые используют так называемый метод простых процентов, в то время как другие могут взимать проценты на основе графика амортизации, который начисляет больше процентов на ранних стадиях кредита. Дополнительные факторы, влияющие на сумму процентов, которые вы платите, включают кредитную историю, сумму кредита и условия кредита. Вот как рассчитать проценты по кредиту.

Простые проценты

Если кредитор использует метод простых процентов, легко рассчитать проценты по кредиту, если у вас есть правильная доступная информация. Вам понадобится основная сумма кредита, процентная ставка и общее количество месяцев или лет, в течение которых вы будете выплачивать кредит, чтобы рассчитать общие процентные расходы.

Ежемесячный платеж фиксирован, но проценты, которые вы будете платить каждый месяц, основаны на непогашенном основном остатке. Таким образом, если вы погасите кредит досрочно, вы можете сэкономить значительную сумму на процентах, если кредитор не взимает штрафы за досрочное погашение.

Калькулятор

Как рассчитать простые проценты

Вы можете рассчитать общую сумму процентов по следующей формуле:

• Основная сумма кредита x процентная ставка x срок кредита = проценты

Например, если вы берете пятилетний кредит на сумму 20 000 долларов США и процентная ставка по кредиту составляет 5 процентов, формула простых процентов будет равна 20 000 долларов США x 0,05 x 5 = 5000 долларов США в виде процентов.

Кому выгодны простые проценты

Заемщики, которые своевременно или досрочно вносят платежи, получают простые проценты. Поскольку проценты рассчитываются на основе только основной суммы кредита, заемщики могут экономить с помощью этих кредитов, в отличие от кредитов со сложными процентами.

Типы кредитов с простыми процентами

Хотя простые проценты менее распространены, вы можете столкнуться с этой формой  процентов по краткосрочным кредитам, а также по некоторым потребительским кредитам и даже по кредитам на приобретение транспортных средств.

. Те, у кого есть студенческие ссуды, также могут платить простые проценты. Например, все федеральные студенческие ссуды взимают простые проценты.

Однако способ, которым большинство банков и кредиторов взимают проценты, более сложен.

Амортизация процентов

Многие кредиторы взимают проценты на основе графика амортизации. Это включает ипотечные кредиты и некоторые автокредиты. Ежемесячный платеж по этим видам кредитов также фиксированный — кредит выплачивается постепенно равными долями. Однако то, как кредитор взимает проценты, со временем меняется.

По амортизируемым кредитам первоначальные платежи, как правило, облагаются высокими процентами, а это означает, что меньше денег, которые вы платите каждый месяц, идет на погашение основной суммы кредита.

Однако по прошествии времени, когда вы приближаетесь к дате выплаты кредита, ситуация меняется. К концу вашего кредита кредитор применяет большую часть ваших ежемесячных платежей к вашему основному балансу и меньше к процентным сборам.

Калькулятор

Как рассчитать амортизированные проценты

Вот как рассчитать проценты по амортизированному кредиту:

1. Разделите процентную ставку на количество платежей, которые вы сделаете в этом году. Если у вас 6-процентная процентная ставка и вы делаете ежемесячные платежи, вы должны разделить 0,06 на 12, чтобы получить 0,005.
2. Умножьте это число на остаток по кредиту, чтобы узнать, сколько процентов вы будете платить в этом месяце. Если у вас есть остаток по кредиту в размере 5000 долларов США, ваши проценты за первый месяц составят 25 долларов США.
3. Вычтите этот процент из вашего фиксированного ежемесячного платежа, чтобы узнать, сколько основного долга вы заплатите в первый месяц. Если ваш кредитор сказал вам, что ваш фиксированный ежемесячный платеж составляет 430,33 доллара, вы заплатите 405,33 доллара в счет основного долга за первый месяц. Эта сумма вычитается из вашего непогашенного остатка.
4. Повторите процесс с новым остатком кредита на следующий месяц и продолжайте повторять для каждого последующего месяца.

Вот пример того, как амортизируется персональный кредит в размере 5000 долларов США сроком на один год с фиксированной процентной ставкой 6 процентов:

10/2022	430,33 $	405,33 $	25,00 $	25,00 $	4 594,67 $
11/2022	430,33 $	407,36 $	22,97 $	47,97 $	4 187,31 $
12/2022	430,33 $	409,40 $	20,94 $	68,91 $	3777,91 $
1/2023	430,33 $	411,44 $	18,89 $	87,80 $	3 366,47 $
2/2023	430,33 $	413,50 $	16,83 $	104,63 $	2 952,97 $
3/2023	430,33 $	415,57 $	14,76 $	119,40 $	2 537,40 $
4/2023	430,33 $	417,65 $	12,69 $	132,08 $	2 119,76 $
5/2023	430,33 $	419,73 $	10,60 $	142,68 $	1700,03 $
6/2023	430,33 $	421,83 $	8,50 $	151,18 $	1 278,19 $
7/2023	430,33 $	423,94 $	6,39 $	157,57 $	854,25 $
8/2023	430,33 $	426,06 $	4,27 $	161,84 $	428,19 $
9/2023	430,33 $	428,19 $	2,14 $	163,99 $	$0

Поскольку расчет графиков амортизации требует значительных математических вычислений, в Bankrate есть калькулятор амортизации, который сделает всю работу за вас. Просто введите начальную сумму, количество месяцев и процентную ставку, и калькулятор определит ваш ежемесячный платеж.

Кто получает амортизированные проценты

Кредиторы являются основными бенефициарами амортизированных процентов. Платежи применяются как к основной сумме, так и к процентам, увеличивая срок кредита и увеличивая проценты, выплачиваемые с течением времени.

Типы кредитов, по которым используется амортизированная процентная ставка

Многие виды кредитов с рассрочкой платежа используют амортизированные проценты, включая автокредиты, ипотечные кредиты и кредиты на консолидацию долга. Вы также можете столкнуться с амортизированными процентами по кредитам под залог собственного капитала.

Факторы, влияющие на размер процентов, которые вы платите

Многие факторы могут повлиять на размер процентов, которые вы платите за финансирование. Вот некоторые основные переменные, которые могут повлиять на то, сколько вы будете платить в течение срока кредита.

Сумма кредита

Сумма денег, которую вы занимаете (ваша основная сумма кредита), сильно влияет на то, сколько процентов вы платите кредитору. Чем больше денег вы берете взаймы, тем больше процентов вы будете платить, потому что это означает больший риск для кредитора.

Если вы одолжите 20 000 долларов США на пять лет с процентной ставкой 5 процентов, вы заплатите 2 645,48 долларов США в виде процентов по амортизированному графику. Если вы сохраните все остальные кредитные факторы без изменений (например, ставку, срок и тип процента), но увеличите сумму кредита до 30 000 долларов США, проценты, которые вы платите в течение пяти лет, увеличатся до 3,9 долларов США.68.22.

Вывод : Не занимайте больше, чем вам нужно. Сначала подсчитайте цифры и точно определите, сколько денег вам нужно.

Процентная ставка

Ваша процентная ставка чрезвычайно важна при расчете стоимости займа. Более плохие кредитные рейтинги обычно означают, что вы будете платить более высокую процентную ставку.

Опираясь на предыдущий пример (20 000 долларов США, пятилетний срок, амортизируемые проценты), давайте сравним 5-процентный кредит с 7-процентным кредитом. По 5-процентной ссуде общая стоимость процентов составляет 2645,48 долларов. Если процентная ставка увеличивается до 7 процентов, процентные расходы возрастают до 3761,44 доллара.

Вам также необходимо определить, имеет ли ваш кредит фиксированную или переменную процентную ставку. Если он переменный, ваши процентные расходы могут колебаться в течение всего кредита и влиять на общую стоимость финансирования.

Вывод : Возможно, имеет смысл улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем брать деньги в долг, что повысит ваши шансы получить более выгодную процентную ставку и меньше платить за кредит.

Срок кредита

Срок кредита — это время, когда кредитор соглашается продлить ваши платежи. Таким образом, если вы имеете право на пятилетний автокредит, ваш срок кредита составляет 60 месяцев. Ипотечные кредиты, с другой стороны, обычно выдаются на 15 или 30 лет.

Месяцы, необходимые для погашения денег, которые вы занимаете, могут значительно повлиять на ваши процентные ставки.

Более короткие сроки кредита обычно требуют более высоких ежемесячных платежей, но вы будете платить меньше процентов, потому что вы сокращаете сроки погашения. Более длительные сроки кредита могут уменьшить сумму, которую вам нужно платить каждый месяц, но поскольку вы растягиваете погашение, выплачиваемые проценты со временем будут увеличиваться.

Вывод : Обязательно заранее ознакомьтесь с цифрами и выясните, какую сумму ежемесячного платежа вы можете себе позволить. Найдите срок кредита, который подходит для вашего бюджета и общей долговой нагрузки.

График погашения

Частота платежей кредитору — еще один фактор, который следует учитывать при расчете процентов по кредиту. Большинство кредитов требуют ежемесячных платежей (хотя и еженедельно или раз в две недели, особенно при кредитовании бизнеса). Если вы решите совершать платежи чаще, чем раз в месяц, есть шанс, что вы сэкономите деньги.

Чем чаще вы совершаете платежи, тем быстрее уменьшается основная сумма долга по кредиту. Во многих случаях, например, когда кредитор взимает сложные проценты, внесение дополнительных платежей может значительно сэкономить. Однако убедитесь, что платежи идут на погашение основного долга.

Вывод: не думайте, что вы можете сделать только один ежемесячный платеж по кредиту. Если вы хотите уменьшить общую процентную ставку, которую вы платите за займы, хорошей идеей будет совершать платежи чаще, чем требуется.

Сумма погашения

Сумма погашения — это сумма в долларах, которую вы должны выплачивать по кредиту каждый месяц.

Точно так же, как более частые платежи по кредиту могут сэкономить деньги на процентах, выплата сверх минимального ежемесячного платежа также может привести к экономии.

Takeaway : Если вы планируете добавить деньги к ежемесячному платежу по кредиту, спросите у кредитора, будут ли дополнительные средства засчитываться в ваш основной долг. Если это так, это может быть отличной стратегией, чтобы уменьшить ваш долг и снизить проценты, которые вы платите.

Как получить лучшие процентные ставки по кредиту

Вы можете повысить свои шансы на получение наиболее выгодной процентной ставки по кредиту несколькими способами:

• Улучшите свой кредитный рейтинг : Наиболее конкурентоспособные процентные ставки обычно доступны тем, у кого самый высокий кредитный рейтинг.
• Выберите более короткий срок погашения : Лучшие процентные ставки всегда будут сопровождать краткосрочные кредиты. Вы будете платить меньше процентов с течением времени, если вы можете позволить себе платежи.
• Уменьшите отношение вашего долга к доходу : Соотношение вашего долга к доходу (DTI) — это долг, который вы выплачиваете каждый месяц, как процент от вашего валового ежемесячного дохода. Это почти так же важно, как ваш кредитный рейтинг при получении конкурентоспособного кредита.

Суть

Прежде чем брать кредит, очень важно рассчитать, сколько вы будете платить процентов, чтобы понять реальную стоимость кредита. Спросите у кредитора, начисляются ли проценты по формуле простых процентов или по графику амортизации, и используйте соответствующую формулу или онлайн-калькулятор для подсчета чисел.

Также помните о факторах, влияющих на проценты, которые вы платите. Возможно, стоит занять меньше или сократить срок погашения, чтобы сохранить больше своих с трудом заработанных денег в кармане. Кроме того, вы должны улучшить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки и присмотреться к ценам, чтобы убедиться, что вы получите лучшее предложение по кредиту.

Что такое процентные ставки и как работают проценты?

Проценты — это цена, которую вы платите, чтобы занять деньги. Когда кредитор предоставляет кредит, они получают прибыль от процентов, выплачиваемых сверх первоначальной суммы кредита.

Процентные ставки влияют на реальную сумму, которую вы платите за дома, автомобили и другие покупки, сделанные в кредит. Способ определения процентной ставки зависит от типа кредита. Используйте эту инфографику в качестве руководства по тому, как работает каждый тип процентной ставки.

Процентные ставки играют центральную роль в нашей финансовой жизни, но иногда бывает сложно разобраться во всем. Вы можете платить 3,5% по автокредиту, 4,5% по ипотечному кредиту, 13% по кредитным картам, но зарабатываете только 0,5% на своих сбережениях.

Что происходит? Почему все эти процентные ставки такие разные?

Чтобы по-настоящему взять под контроль свои финансы, вы должны сначала понять, что означает процентная ставка, кто устанавливает процентные ставки и как процентные ставки влияют на ваш повседневный бюджет. Ознакомьтесь с этими примерами, чтобы точно узнать, как работают процентные ставки.

Как работают проценты?

Проценты влияют на общую цену, которую вы платите после полного погашения кредита. Например, если вы одолжите 100 долларов с процентной ставкой 5%, вы вернете 105 долларов кредитору, у которого вы взяли взаймы. Кредитор получит 5 долларов прибыли.

Есть несколько типов интересов, с которыми вы можете столкнуться на протяжении всей своей жизни. Каждый кредит имеет свою собственную процентную ставку, которая будет определять истинную сумму, которую вы должны. Прежде чем брать кредит, убедитесь, что вы точно понимаете, как процентная ставка повлияет на размер вашего долга в конце дня.

Что считается высокой процентной ставкой?

Каждый вид кредита имеет свою среднюю процентную ставку. Ставка рассчитывается на основе ряда факторов, в том числе:

• Основная сумма
• Срок кредита
• График погашения
• Сумма ежемесячного платежа
• Рыночные факторы
• Кредитоспособность заемщика

Поскольку нет двух одинаковых кредитов, может быть трудно определить, какой хорошая процентная ставка есть. Ваши кредитные карты, автокредиты, персональные кредиты и ипотечные кредиты имеют уникальные факторы, которые используются для определения вашей процентной ставки.

Что такое APR?

Годовая процентная ставка, или APR, — это еще одна ставка, с которой вы можете столкнуться при получении личного кредита, ипотечного кредита, автокредита или кредитной карты. Эта ставка представляет собой сумму процентов, которые вы будете платить в течение года, включая любые дополнительные сборы, которые могут возникнуть при выдаче кредита.

Годовая процентная ставка обычно на 0,1–0,5% выше процентной ставки. Если APR выше, ожидайте больше сборов.

Многие заемщики сравнивают APR при выборе между различными вариантами кредита. Эти ставки являются ценными инструментами ведения переговоров — нередко ссылаются на ставку конкурирующего кредитора, чтобы обеспечить наилучшую доступную ставку.

Виды кредитов и процентные ставки

Как работают проценты по ипотечным кредитам?

Взятие ипотечного кредита — это самый крупный кредит, который когда-либо будет у большинства потребителей, поэтому важно учитывать все аспекты покупки дома. Проценты, которые ипотечные кредиторы взимают с суммы, которую они ссужают покупателям жилья, основаны на кредитоспособности покупателя и общих экономических тенденциях в стране.

За последние 40 лет средняя ипотечная ставка, или процентная ставка по ипотечному кредиту, колебалась от 3,56% до 16,64%. Хотя покупка дома является отличным примером финансовой цели, прежде чем брать ипотечный кредит, важно провести исследование, чтобы определить, не пора ли покупать сейчас.

Если вы хотите найти лучший кредит, внимательно изучите котировки каждого кредитора. Обязательно учтите:

• Процентные ставки
• Заключительные расходы
• Административные сборы
• Брокерские сборы

Некоторые из этих расходов могут быть включены в APR. Убедитесь, что вы спрашиваете о том, что покрывается, прежде чем делать параллельное сравнение.

По состоянию на 2019 год средняя процентная ставка по ипотечному кредиту составляет около 4-5%.

Как работают проценты по кредитным картам?

В отличие от автокредитов и жилищных кредитов, банки и кредиторы не имеют залога, который можно было бы получить в случае невыполнения обязательств заемщиком или прекращения платежей по его кредитной карте. В результате кредитные карты будут иметь более высокую процентную ставку, чем другие типы кредитов, чтобы компенсировать общие потери. Средняя процентная ставка по кредитной карте находится в диапазоне 14-24%.

Баланс кредитной карты ограничен. Если вы справитесь с ними правильно, вы можете избежать выплаты значительных сумм процентов. Кредитные карты — отличный инструмент, если вы знаете, как ими управлять, но вы не хотите, чтобы у вас было слишком много кредитных карт, и вы не можете управлять остатками.

Как работают проценты по автокредиту?

Когда вы подаете заявку на автокредит, автомобиль используется в качестве залога. Большинство кредиторов потребуют от вас наличия автострахования для защиты залога во время погашения кредита. Если вы пропустите какие-либо платежи, банк может изъять автомобиль для покрытия расходов по кредиту.

Поскольку процесс конфискации автомобиля довольно прост и не требует больших комиссий для кредитора, заемщики могут рассчитывать на более низкие процентные ставки по автокредитам. Автокредиты обычно имеют процентные ставки в диапазоне 4-5%.

Как работают проценты по ссудам до зарплаты?

Возможно, вы слышали о кредитах до зарплаты и их неоправданно высоких процентных ставках. Но как эти кредиты могут иметь такие высокие ставки?

Ссуда ​​до зарплаты — это небольшая краткосрочная ссуда, используемая, когда деньги нужны немедленно. Ожидается, что заемщики погасят кредит, когда получат следующую зарплату. Чтобы стимулировать быстрое погашение, кредиторы часто используют чрезвычайно высокие процентные ставки в качестве платы за обслуживание.

Например, ссуда до зарплаты может составлять всего 100 долларов США со сроком погашения в течение 2 недель. Если этот кредит несет комиссию в размере 15 долларов США, то годовая ставка составит около 400%.

В отличие от кредитных карт и ипотечных кредитов, эта плата не возвращается в течение года. Хотя 15 долларов могут показаться не такими уж большими, это высокая процентная ставка по сравнению со 100 долларами, которые вы изначально занимали.

Как получается, что 115 долларов США соответствуют примерно 400 % годовых?

15 долларов — это 15% от заимствованных 100 долларов. АТР годовая процентная ставка, поэтому 15% нужно умножить на количество дней в году:

0,15(365) = 54,75

Разделите ответ на продолжительность кредита (2 недели = 14 дней) .

54,75/14=3,910.

Переместите запятую на два знака вправо, чтобы получить годовую процентную ставку. Таким образом, плата в размере 15 долларов США за двухнедельный кредит в размере 100 долларов США означает, что годовая процентная ставка составляет 391%.

Что такое процентные ставки Федеральной резервной системы?

Федеральный резервный банк, или ФРС, является центральным банком в Соединенных Штатах. Этот банк устанавливает так называемую «ставку по федеральным фондам», ставку, которую один банк будет взимать с другого банка за быстрые кредиты овернайт, необходимые для выполнения их обязательных резервных требований.

Федеральная резервная система также устанавливает «федеральную учетную ставку», представляющую собой проценты, которые Федеральная резервная система взимает с банков, когда они берут займы у самой Федеральной резервной системы.

Эти ставки Федеральной резервной системы влияют на ставки, которые банки взимают за кредитные продукты.

Как правило, Федеральная резервная система повышает процентные ставки в хорошие экономические времена и снижает их, когда страна сталкивается с рецессией. Низкие ставки побуждают потребителей тратить, а не сберегать, тем самым стимулируя экономический спад. Ставки призваны помочь контролировать инфляцию.

Кредиторы будут повышать и понижать свои ставки, чтобы соответствовать Федеральной резервной системе. Примеры кредитов, на которые будут влиять ставки Федеральной резервной системы, включают:

• Автокредиты
• Кредитные карты
• Сберегательные счета
• Депозитные сертификаты (CD)

Одна процентная ставка, на которую напрямую не влияет ФРС ваша ипотечная ставка. На ставки по ипотеке влияют инвесторы, которые покупают облигации и ценные бумаги, обеспеченные ипотекой. Хотя федеральное повышение может оказать небольшое влияние на ставки по ипотечным кредитам, эксперты обычно обращают внимание на другие факторы.

Как работают проценты по сберегательному счету?

Как правило, сберегательные счета рассматриваются как противоположность ссуды, а не займа денег, вы предоставляете деньги банку для ссуды другим людям. В качестве стимула для хранения ваших сбережений в банке вам часто будут начисляться проценты на ваши сбережения.

Поскольку банк будет платить вам, а не зарабатывать деньги на ваших процентах, ставки будут значительно ниже. Среднегодовая процентная ставка составляет около 1-2%.

Сберегательные счета также имеют несколько условий. У вас могут быть ограничения на использование учетной записи, например минимальный баланс. Счета с меньшим количеством ограничений могут платить более низкие процентные ставки.

Сберегательные счета лучше всего подходят для непредвиденных расходов.