Какой вклад лучше открыть в банке, чтоб вложить деньги под процент
Как сделать хороший вклад в банке и на что обратить внимание, открывая сегодня выгодный депозит для физических лиц, рассказывают специалисты банковского сектора.
Как сделать вклад под проценты
Сегодня в России работают сотни банков, и каждый из них предлагает по нескольку вкладов физических лиц с разными условиями и процентными ставками. Все они кажутся по-своему выгодными, и разобраться во всем этом, чтобы сделать хороший вклад, не так просто. Но на самом деле, все не так страшно, как выглядит на первый взгляд. Разобраться в тонкостях банковских вкладов нам помогут специалисты ЦБ РФ, которые разработали своего рода памятку на тему, как открыть вклад.
В этой публикации уже несколько раз упоминается слово «депозит», как синоним вклада. Пусть профессионалы простят нам эту вольность.
Конечно, на самом деле депозитом называются любые ценности, которые передаются на хранение в банк, например, акции, облигации и сертификаты. А вклад – это именно денежное вложение в рублях или иностранной валюте. Но поскольку любой вклад, по сути, является депозитом, то и банки, и мы приравняем эти понятия.
7 шагов к пониманию того, какой вклад открыть в банке
Перед тем как сделать вклад в банке, вы должны ответить себе на несколько простых вопросов. Это поможет вам самим понять, что вы хотите в итоге получить, открывая банковский депозит.
Для кого я хочу сделать вклад в банке?
Несмотря на кажущуюся банальность данного вопроса, он вполне уместен. Сегодня в России можно открыть депозит не только на себя, но и на другого человека, например, на детей или внуков. Физические лица, а все мы с вами, именно таковыми и являемся, сегодня могут самостоятельно открывать вклады в банках с 14 лет. Но каждый из нас может сделать вклад на несовершеннолетнего ребенка.
В этом случае вы положите на хранение свои деньги, договор банк заключит именно с вами. Но вы потеряете права на это вложение, с того момента, как человек, в пользу которого вы сделали вклад, предъявит требование к банку в отношении этого депозита. После чего именно он будет распоряжаться средствами, положенными вами в банк на его имя. Подобные вклады родители делают для своих детей, а бабушки и дедушки для внуков. Можно даже указать момент, с которого те смогут распоряжаться накопленными деньгами, например, достижение 18 лет, поступление в вуз, заключение брака и т.д.
Когда я хочу забрать свои деньги из банка?
Тут есть несколько вариантов:
а) через вполне определенный срок, например, через год и не раньше;
б) основную часть средств – через фиксированный срок, а частично, скорее всего, раньше;
в) неизвестно когда, в любой момент деньги могут понадобиться.
Исходя из этих соображений, вам и следует выбирать, какой вклад сделать:
а) срочный без возможности пополнения и частичного снятия, а возможно, лучше еще и с капитализацией (в этом случае проценты, которые банк начисляет по условиям договора, пойдут на увеличение суммы вклада). Такие депозиты обычно имеют самые высокие проценты.
б) с возможностью частичного снятия денег без потери процентов;
в) вклад до востребования, а лучше, накопительный счет.
Условия возврата вклада всегда прописываются в договоре, поэтому внимательно читайте его перед тем, как подписать. Ведь есть нюансы!
Вклады со льготными условиями досрочного расторжения
Помимо этих основных видов депозитов, банки предлагают вклады с возможностью льготного расторжения договора. Условия у них могут быть самые разнообразные, но принцип, опять же един.
Если деньги пролежали в банке больше определенного, установленного заранее срока, то при расторжении договора вам начислят проценты по льготной ставке. Конечно, вы получите проценты не в полном объеме, но хоть частично. А если вы заберете все деньги почти сразу после того, как открыли вклад, то процентов вам не видать.
Разберем условия льготного расторжения договора на примере Сбербанка. Там, если средства пролежали на вкладе дольше 6 месяцев, то в случае досрочного расторжения договора проценты начисляются исходя из 2/3 процентной ставки, установленной в договоре. А если вы решили расторгнуть договор и забрать деньги раньше, чем через 6 месяцев, то получите всего 0,01% годовых.
Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.
- Посмотреть, какой вклад открыть Москве, чтобы он был наиболее выгодным, можно здесь
Буду ли я снимать проценты?
Получив крупную сумму, многие сегодня предпочитают сделать вклад в банке под выгодную ставку, чтобы, как говорится, жить на проценты. Планируя поступать именно так, заранее уточните в банке, какие вклады дают возможность снимать проценты ежемесячно. Иначе можете попасть в плохую ситуацию. В погоне за высокой ставкой, вы можете сделать вклад, где проценты начисляются только в конце срока. В этом случае, у вас не получится ежемесячно переводить набежавшие проценты на дебетовую карту, чтобы тратить полученные средства на жизнь. Весь доход вы получите единовременно только по окончания срока банковского вклада.
Буду ли я пополнять свой банковский депозит?
На этот вопрос тоже важно ответить, решая, на какой вклад лучше положить деньги под проценты. Если вы планируете копить деньги, периодически откладывая часть зарплаты в банк, то обратите внимание на пополняемый вклад или накопительный счет.
Конечно, проценты по таким депозитам не самые высокие, но, возможно, это то, что вам нужно. Только уточните в банке, будет ли автоматически увеличиваться процентная ставка, когда размер вашего вклада дорастет до очередной суммовой градации.
Впрочем, те, кто хочет копить деньги, могут рассмотреть и другую стратегию. Сегодня банки предлагают довольно выгодные проценты по коротким вкладам, например, на 1, 3 или 6 месяцев. Возможно, выгоднее будет открывать депозиты на короткий срок, снимать деньги, а затем снова класть их в банк, добавляя накопления.
Тщательно рассчитайте все варианты на калькуляторе депозитов, прежде чем решите, какой вклад лучше открыть в банке!
- Смотрите условия и процентные ставки вкладов физических лиц в Сбербанке
В какой валюте я хочу хранить свои сбережения?
В связи с колебаниями курса доллара, этот вопрос сегодня очень актуален. Вклады физических лиц открывают не только в рублях, но и в иностранной валюте. Можно хранить деньги и на обезличенных счетах драгоценных металлов, но такие вложения не застрахованы государством и про них мы поговорим отдельно. А здесь мы разберемся, в какой валюте сегодня можно открыть вклад:
а) в рублях РФ;
б) в одной из иностранных валют, как правило, это доллары США или евро, но некоторые банки предлагают также депозиты в швейцарских франках или китайских юанях, фунтах стерлингов…
в) в нескольких валютах одновременно. Такие депозиты называются мультивалютными. На такой вклад вносят любую валюту, указанную в договоре, например, частично в долларах и евро. Проценты по такому вкладу начисляются отдельно по каждой валюте.
Как банк вернет мне вклад?
Вклады физических лиц открываются на определенный срок, но не надейтесь, что банк напомнит вам о том, что пора забирать свои денежки! Если по окончания срока вашего банковского договора вы не заберете деньги, то, скорее всего, они автоматически переведутся на вклад до востребования, имеющий самую низкую процентную ставку.
Другой вариант — договор продлится на тех условиях и под ту процентную ставку, которая будет действовать в банке в этот момент. Обязательно уточните условия автоматический пролонгации договора перед тем как сделать вклад!
Узнать, когда заканчивается срок действия договора и пора забирать деньги, легко можно в Интернет-банке.
Теперь о том, как забрать деньги. Если раньше их повсеместно выдавали наличными, то теперь банки все чаще переводят деньги с набежавшими процентами со вклада на специально открытый счет клиента или дебетовую карту.
Кому я могу завещать свой вклад?
Как не печально, об этом тоже следует поразмыслить, выбирая, какой вклад лучше открыть в банке.
Клиент может прямо в банке оформить завещательное распоряжение на вклад не только пользу лиц, входящих в круг наследников по закону. Можно завещать деньги любым физическим или юридическим лицам и даже международным организациям. Написанное однажды завещательное распоряжение можно в любой момент изменить или отменить, плата за это не берется.
Завещательного распоряжения не ограничивает ваше право распоряжаться своими деньгами на счете при жизни.
Мы рассмотрели только основные вопросы, которые надо задать себе, принимая решение, какой вклад открыть в банке. И это только начало, ведь ответив на них, вы сможете понять, что хотите получить, оформляя депозит.
Следующим шагом вы должны будете решить, какой банк лучше выбрать для вклада: тот, которые предлагает самые высокие проценты или, может, наиболее надежный? А может тот, офис которого находится ближе к вашему дому? Критериев выбора банка для вклада много. О них расскажем в очередной публикации.
Выгодные вклады, открыть самый выгодный вклад, депозит в банке
Главное меню
- Курсы валютКурсы валют
- Курс доллара
- Курс евро
- Курс фунта
- Курс юаня
- Курс франка
- Курс йены
- Курсы валют ЦБ РФ
- Архив ЦБ РФ
- Конвертер валют
- Курс биткоина
- Курс эфира
- Курс биткоин кэша
- КредитыПотребительские
- Онлайн-заявка
- С плохой историей
- Рефинансирование
- Пенсионерам
- Наличными
- Калькулятор
- Москва
- Санкт-Петербург
- Екатеринбург
- Казань
- Нижний Новгород
- Новосибирск
- Кредитные картыКредитные карты
- Онлайн-заявка
- С плохой историей
- С рассрочкой
- Моментальные
- Калькулятор
- ЗаймыМикрозаймы
- Онлайн
- Без процентов
- На карту
- Без отказа
- До зарплаты
- С плохой историей
- Калькулятор займов
- Onzaem
- Е-капуста
- Moneyman
- Займер
- Webbankir
- Kviku
- ИпотекаИпотека
- Онлайн-заявка
- Без первого взноса
- Рефинансирование
- Пенсионерам
- На дом
- Калькулятор
- ВкладыВклады
- Выгодные
- Под высокий процент
- Накопительные
- В рублях
- В долларах
- В евро
- Для пенсионеров
- Калькулятор вкладов
- Все банкиБанки России
- Сбербанк России
- Тинькофф Банк
- ВТБ
- Россельхозбанк
- Альфа-Банк
- Банк Открытие
- Wiki
Какой банк лучше выбрать для размещения вклада? Советы вкладчику
Главная страница → Какой банк выбрать для открытия вклада?Содержание статьи:
Какому банку доверить свои сбережения?
На современном российском рынке банковских услуг представлено несколько сотен кредитно-финансовых учреждений — от таких гигантов, как Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк, до небольших региональных банков с относительно небольшими активами. Большая часть из всех этих организаций охотно привлекает средства физических лиц.
Как не запутаться в этом многообразии банков и их услуг, чтобы сделать правильный выбор, ведь государственная система страхования вкладов АСВ не страхует частные депозиты на 100% и уж точно не избавляет кредитные организации от внутренних рисков.
Для простого обывателя, мало разбирающегося во всех тонкостях работы банковской системы, все банки практически одинаковы. Действительно, проценты, которые они предлагают вкладчикам, в большинстве своем мало чем отличаются друг от друга, однако у каждого потребителя в конечном итоге возникают свои предпочтения, которыми он руководствуется при выборе банка для открытия вклада.
Одни «клюют» на яркие рекламные картинки, других привлекают самые многообещающие предложения, третьи проштудируют всю информацию о банке и изучат его историю, четвертые будут сравнивать все предложения, а у пятых найдутся свои доводы в пользу того или иного банка. Одним словом, для многих из нас процесс покупки финансовых услуг (вложения средств) мало чем отличается от процесса выбора и покупки колбасы в супермаркете.
Только треть вкладчиков, согласно опросу, всегда сравнивает не только процентные ставки и условия разных банков, но и оценивают состояние кредитно-финансовых учреждений, а двое из десяти вкладчиков никогда не проводят сравнений и анализа.
Высокий процент по депозитам — еще не показатель
То, что у банков, предлагающих высокий процент по депозитам, всегда есть свои вкладчики, вполне понятно. Кому из нас не хочется найти такой вклад, доходность которого не только перекроет инфляцию, но и принесет дополнительную прибыль? Многие рассуждают так: раз уж сам банк зарабатывает сверхприбыль, раздавая чужие деньги в кредиты под бешеные проценты, то почему бы и мне на этом не заработать? Однако тут не все так просто, как может показаться на первый взгляд.
Эксперты предупреждают, что самыми высокими процентами привлекают клиентов далеко не самые надежные банки с высокими финансовыми показателями. Как правило, доходность вкладов повышают банки, испытывающие острый дефицит средств для погашения обязательств перед собственными кредиторами.
Когда основная масса привлеченных средств физлиц вкладывается по большей части в кредиты с высокими процентными ставками (активы с повышенным риском невозврата), банк работает в условиях, близких к банкротству. ЦБ выступает против такой рискованной политики, лишая подобные банки лицензий.
Банк рядом с домом
Многие клиенты останавливают свой выбор на банке, который находится по соседству с домом или местом работы. Это действительно удобно, к тому же, когда банк долгое время был «на виду», сами собой напрашиваются мысли, что он не лопнет, как мыльный пузырь. Впрочем, такой принцип выбора финансового партнера в современных условиях утратил свою актуальность — сегодня практически каждый банк представлен в шаговой доступности.
Деловая репутация
Некоторые вкладчики, как мы уже сказали, интересуются составом акционеров, деловой репутацией руководства, владельцев и банка в целом, прежде чем доверить ему свои деньги. Однако обывателям довольно сложно заранее оценить риски потери учреждением или его руководством деловой репутации. Правительство пытается настроить бизнес на социальную ответственность, но большинство банкиров по-прежнему волнует только один вопрос — собственная коммерческая прибыль.
Большой банк, разветвленная сеть филиалов
Наличие у банка разветвленной сети филиалов и офисов является своего рода гарантией надежности учреждения. Этот факт подтверждает намерение руководства организации как можно дольше оставаться на рынке, а также говорит о далеко идущих амбициозных планах, в которые не входит быстрое исчезновение и банкротство.
Поделитесь информацией в соцсетях:автор: Дмитрий Хватков
При полной или частичной перепечатке материала «Какой банк выбрать для открытия вклада?» ссылка на open-deposit.ru обязательна.
Выбрать банк для открытия вклада
Какой банк лучше для вклада 2020: процентные ставки и условия
Всем привет! Сегодня поговорим о том, какой банк лучше для вклада 2020 года и почему.
В конце октября текущего года Банк России снизил ключевую ставку, установив ее на уровне 6,5% годовых.
В связи с этим снизились и ставки депозитных вкладов российских банков, что сделало депозиты еще менее выгодными.
Несмотря на это, большая часть вкладчиков страны по-прежнему используют банковские депозиты, как способ получения пассивного дохода.
Хотя такие инвестиции не приносят высокой прибыли, Они в первую очередь помогают потребителям сберечь свои деньги от влияния инфляции.
Поэтому вопрос, какой банк лучше выбрать для открытия вклада в 2020 году, все так же актуален для российских вкладчиков.
Виды депозитных программ
Депозитные программы банков делят на несколько видов, в зависимости от их условий. Банковские депозиты бывают:
- срочными или сезонными. Такие депозиты открывают на короткий срок под максимально высокий процент. Как правило, условиями депозитных программ запрещены пополнение счета и расходные операции. При досрочном расторжении депозитного договора теряется практически вся прибыль;
- пополняемыми. Условиями депозитного договора такого вклада довложения разрешены, поэтому доходность такого депозита выше. Но при досрочном расторжении договора прибыль пересчитывают по низкой ставке;
- специальными. По депозитному предложению разрешено частичное снятие средств. Прибыль при этом не теряется. Такие счета открываются под мизерные проценты.
При выборе лучшего депозита, его нужно открыть именно на период, когда вложенные деньги не будут нужны. Это позволит сохранить полученную прибыль и выполнить условия договора.
Депозиты с высокими ставками
Получить высокую прибыль в течение короткого периода позволяют сезонные вклады, открываемые в определенное время года, или к какому-нибудь празднику.
Период действия таких депозитов обычно не превышает 12 месяцев, довложения и расходные операции по ним невозможны.
Финансисты не советуют открывать вклады в рублях на долгий срок по двум причинам:
- чем дольше период действия депозита, тем ниже проценты по вкладу;
- депозитные вклады, открытые на долгий срок больше подвержены инфляции.
Большую прибыль можно получить, если оформить короткий период сезонный депозит с высокой процентной ставкой.
После снятия вложенных денег вместе с прибылью, можно вложить всю полученную сумму на такой же выгодный сезонный депозит.
Информация о новогодних вкладах к 2020 году в ближайшее время должна появиться в пресс-релизах российских банков. Следите за нашими публикациями.
Выбор банка для открытия депозитного счета
Охотясь за высокими ставками депозитов, нельзя забывать о таком критерии, как надежность банковской организации.
Если искуситься высокими процентами, можно потерять все вложения при банкротстве банковской организации.
Банк России в октябре 2019 года подтвердил перечень системно значимых банков страны. Их по-прежнему осталось одиннадцать:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Россельхозбанк;
- Газпромбанк;
- ФК Открытие;
- ЮниКредит;
- Райффайзенбанк;
- Промсвязьбанк;
- Альфа;
- Росбанк;
- Московский Кредитный Банк (МКБ).
От стабильности работы банков из списка Центробанка зависит экономика страны. Поэтому Регулятор не допустит их банкротства.
Соответственно, об отзыве лицензий у этих банковских учреждений не может быть и речи.
Эти финансовые организации можно считать самыми надежными банками Российской Федерации в 2020 году.
Поэтому выбирая банк для открытия вклада в 2020 году, в первую очередь нужно обращать внимание на депозитные программы этих финучреждений.
Финансовые эксперты советуют не вкладывать все свободные средства в один банк, особенно если сумма вклада превышает гарантированные к возврату 1,4 млн ₽. Естественно, финучреждение должно участвовать в Системе страхования вкладов.
Иногда лучше открыть депозитный вклад в банке, в котором потребитель получает заработную плату на карту. Обычно зарплатным клиентам предлагают наиболее выгодные проценты депозитов.
Выбор депозитной программы
Выбрав надежный банк для открытия вклада, стоит изучить его депозитные предложения. При этом лучше обратиться к сотруднику банковской организации, оформляющему депозиты.
Ему следует рассказать о целях инвестиции, и работник банка поможет подобрать подходящую программу.
Условия депозитного договора следует внимательно изучить перед подписанием, уточнить у менеджера непонятные моменты и хранить документ до конца действия депозита.
При выборе депозитного предложения следует учитывать:
- преимущества и недостатки программы;
- необходимую сумму для открытия счета;
- возможность довложений и расходных операций без пересчета процентной ставки;
- размер процентной ставки депозита.
Депозитный договор между вкладчиком и банком составляется в двух экземплярах, по одному для каждого участника сделки.
В ноябре-декабре 2019 года выгодные депозитные вклады с высокими ставками предлагают открыть такие банковские организации:
- Газпромбанк – «Тройная ставка» ‒ 7,5%;
- ВТБ – «Время роста» ‒ до 7,5%;
- Россельхозбанк – «Ваш доход» ‒ до 7,1%;
- МКБ – «Мега онлайн» ‒ до 7%;
- ЮниКредит – «Юбилейный+» для новых клиентов – до 6,6%;
- ФК Открытие – «Открытый Промо» ‒ до 6,55%;
- Райффайзенбанк – «Свежий взгляд» ‒ до 6,5%;
- Промсвязьбанк – «Онлайн-вклад» ‒ до 6,25%;
- Росбанк – «150 лет надежности» ‒ 6,2%;
- Альфа – «Еще выше» ‒ до 6,1%;
- Сбербанк – «Сохраняй» ‒ до 4,65%.
Требования банка к вкладчику
Чтобы сделать вклад в банке в 2020 году, претенденту нужно:
- иметь российское гражданство и постоянную регистрацию на территории страны;
- быть старше 18 лет;
- представить российский паспорт и идентификационный код.
Кроме этого, определенные категории вкладчиков представляют ряд дополнительных документов:
- пенсионное свидетельство – пенсионеры;
- свидетельство о рождении ребенка — родители, открывающие счет на имя наследника;
- документы, подтверждающие опекунство – опекуны, оформляющие депозитный счет на имя подопечного.
Некоторые финансовые организации могут потребовать от вкладчика предоставления:
- загранпаспорта;
- водительских прав;
- медицинской страховки;
- иных документов.
Если вкладчик не является резидентом Российской Федерации, он представляет паспорт своей страны и документы, подтверждающие законность нахождения на территории нашего государства.
Подводя итоги
Процентные ставки существующих депозитных вкладов не очень радуют заемщиков. Они на порядок ниже ставок прошлогодних депозитов.
Стоит ли вообще открывать вклады сейчас или лучше подождать до весны? Ответить на этот вопрос однозначно достаточно сложно.
Однако большая часть финансовых экспертов утверждает, что доходность банковских вкладов в ближайшем будущем будет падать.
Это все о банках для вклада в 2020 году на данный момент. Подписывайтесь на обновления, комментируйте статью, рекомендуйте ее друзьям из социальных сетей! До новой встречи!