Стоит ли брать кредит сейчас: Жить по средствам или брать кредит — стоит ли брать сейчас кредит в банке

Стоит ли сейчас брать кредит в банках

• Почему выросла ключевая ставка
• Как повышение ключевой ставки влияет на кредиты
• Какие сейчас ставки по кредитам
• Стоит ли сейчас брать кредит
• Что делать тем, у кого уже есть кредит
• Заключение

28 февраля 2022 года Банк России поднял ключевую ставку до 20% годовых. На тот момент это был самый высокий показатель за всю историю. В настоящее время, к концу апреля 2022 года, произошло снижение ключевой ставки – до 14% годовых. Как это событие отразится на банковских услугах и стоит ли сейчас брать кредит, рассказываем в нашей статье.

Почему выросла ключевая ставка

Резкое повышение ключевой ставки с 9,5 до 20% годовых – вынужденная мера на фоне внешних условий. Это решение призвано стабилизировать финансовую систему и затормозить инфляцию, чтобы защитить сбережения людей от обесценивания. Нынешнее значение – абсолютный рекорд для экономики. В последний раз подобное происходило в 2014 году, тогда ставка выросла с 10,5 до 17% годовых всего за 1 день.

Как повышение ключевой ставки влияет на кредиты

Ключевая ставка – это процент, под который ЦБ кредитует коммерческие банки и принимает от них средства на депозиты. Чем ниже это значение, тем дешевле кредиты обходятся населению. И наоборот – рост ставки означает высокие проценты по займам: если банки не поднимут их вслед за ней, они понесут убытки. Однако есть и хорошая новость – вместе со ставкой повышаются проценты по депозитам и вкладам.

Какие сейчас ставки по кредитам

Многие банки скорректировали свои условия уже несколько раз и сейчас продолжают это делать. Если вам нужны деньги на неотложные нужды, мы рекомендуем ежедневно мониторить информацию на официальных сайтах, поскольку ситуация меняется очень быстро. Кроме того, нужно помнить, что некоторые банки готовы рассчитать ставку индивидуально, принимая во внимание кредитную историю, уровень доходов и другие факторы.

Стоит ли сейчас брать кредит

Все зависит от того, на что вам нужны деньги.

Если речь идет о повседневных нуждах, например, о тратах на отдых, развлечения или одежду, то лучше воздержаться от новых займов и подождать несколько недель, пока ситуация стабилизируется. В противном случае переплата по таким кредитам может превысить ожидаемую пользу. Однако есть и исключения. К примеру, сейчас кредит можно взять на покупку техники в случае ее поломки или для работы (ноутбук или компьютер). С учетом роста цен на эту категорию товаров срочная покупка может быть обоснованной.

Прежде чем взять потребительский кредит или кредит под залог имущества, проанализируйте свои возможности. Посчитайте полную стоимость кредита с учетом процентов, оцените свое финансовое положение и составьте план погашения. Подавать заявку стоит только в том случае, если вы твердо уверены в собственной платежеспособности. Чтобы лучше сориентироваться в новых условиях кредитования, вы можете воспользоваться калькулятором или проконсультироваться с нашим сотрудником.

Что делать тем, у кого уже есть кредит

Если вам одобрили кредит до заявления ЦБ, свяжитесь с банком и уточните, не изменились ли условия. Некоторые банки готовы сохранить старые ставки по текущим заявкам. По уже оформленным кредитам ставку не могут менять в одностороннем порядке за исключением случаев, предусмотренных законом или договором, поэтому вы можете спокойно платить по обязательствам, не опасаясь новых условий.

Решение о досрочном погашении стоит принимать, исходя из своих финансовых возможностей. Если на данный момент вы не можете этого сделать, вносите платежи в комфортном для себя режиме, а свободные средства положите на депозит. С новой ставкой это будет даже выгоднее, чем возвращать кредит досрочно.

Если у вас есть проблемы с погашением кредита, обязательно свяжитесь с банком и обсудите варианты. В зависимости от ситуации вам могут предложить реструктуризацию, отсрочку или кредитные каникулы. В последнем случае придется подтвердить снижение доходов документально.

Заключение

Важно не поддаваться панике и принимать вдумчивое решение о кредите. Проанализируйте, какие расходы ждут вас в ближайшее время, как обстоят дела с работой и есть ли дополнительные источники дохода на случай форс-мажора. Если вы не уверены в своих силах, возможно, стоит взять паузу и подождать, пока ситуация изменится. Узнать о текущих условиях по кредитам можно в соответствующем разделе сайта. Дополнительную информацию о процедуре погашения можно получить здесь. Также приглашаем вас в наш чат в WhatsApp (+7 499 271 05 47), где вы можете проконсультироваться с менеджером БЖФ Банка и обсудить возможные варианты.

Стоит ли брать кредиты в 2022 году: чек-лист для тех, кто планирует брать кредит

Каждый третий россиянин сегодня живет в долг, по данным Коммерсанта. Но из-за кризиса людям тяжелее отдавать деньги банкам, так что весной выросло число проблемных кредитов.

Какие кредиты популярны в 2022 году?

По статистике, россияне чаще всего берут ипотеку или кредит на первый взнос за квартиру — эти займы, кстати, одни из самых рискованных. На втором месте автокредиты. Менее популярны займы на путешествия, здоровье, обучение и организацию праздников.

Рис. 1. На что россияне берут кредиты

Наши постоянные зрители знают – я отношусь к такому финансовому инструменту, как кредит, с большим скепсисом. Ведь жить в долг – невыгодная стратегия, а сейчас еще и опасная. Но иногда без этого не обойтись. Давайте разбираться, когда же это оправдано.

Кому не стоит брать кредит?

Сначала скажем, кому влезать в кредит точно не стоит. Это люди, у которых уже есть долги, а ежемесячные выплаты превышают 30% дохода. Тогда от займов лучше отказаться, полагают отраслевые эксперты.

Кстати, 30% — всё равно очень много. Еще до кризиса в курсе по личным финансам мы говорили: прежде чем брать кредит, нужно составить личный финансовый план, а размер платежей лучше ограничить 15%, в крайнем случае – 20% от заработка.

К сожалению, далеко не все пользуются этой формулой. Еще в прошлом году Центробанк отмечал, что часть микрофинансовых организаций и банков дают в долг даже тем, кто уже тратит на погашение кредитов свыше 80% дохода. Причем таких людей из-за мягких требований к заемщикам было много. Справедливости ради, к концу 2021 года регулятор наконец начал прорабатывать этот вопрос.

Сегодня, в нестабильной экономической ситуации в России и мире, в целом нужно быть осторожнее. Ведь мы можем только предполагать, как будут развиваться отношения между странами и какие еще санкции могут ввести в ближайшем будущем. Значительная часть отраслевых аналитиков пророчит повышение безработицы и экономический спад.

Рис. 2. Возможные потери российской экономики. Источник: forbes.ru

Поэтому в таких условиях нужно заранее определить риски и все просчитать: получится ли платить по счетам, если премии или зарплату сократят, и останется ли запас денег после увольнения.

И уж конечно, необходимо избегать необеспеченных кредитов на развлечения. Отдохнуть, заняться шопингом или сыграть пышную свадьбу в долг – плохая идея.

Когда кредит – это хорошее решение?

В то же время, есть ситуации, в которых брать кредит все же рационально. Например, когда нужно оплатить дорогое лечение, не попавшее в страховку. Если это поможет избежать осложнений в будущем и быстро вернуться к работе – возможно, стоит занять. Но еще лучше — заранее создать подушку безопасности на такой случай.

Есть и другие относительно полезные кредиты, которые тоже помогают фиксировать расходы и риски. Простой пример – дома у вас стоит старенький электрический котел, и вы уже откладываете деньги на замену. Но из-за кризиса и санкций часть производителей ушла с российского рынка, цены на котлы начали подниматься, а что будет дальше – никто не знает. В таких условиях тоже разумно взять его в кредит, чтобы потом не выбирать среди дефицитных устройств по завышенным ценам.

Кстати, самозанятые и фрилансеры тоже могут взять кредит из похожих соображений. Если вы понимаете, что работать без ноутбука, строительного оборудования или другой техники не получится, а цены на нее растут – стоит просчитать риски и заранее «обновиться». Возможно, даже взять запасную технику впрок. Ведь сегодня у многих магазинов есть рассрочка, и она может быть выгодной, надо просто просчитать все варианты.

Купить в долг запчасти или новый автомобиль — тоже может быть хорошим решением. Ведь пока на мировом рынке дефицит полупроводников, а в России решают проблемы с импортом, цены на авто явно будут подниматься.

Стоимость популярных иномарок в РФ уже подскочила на 63-66% по сравнению с началом года. К тому же, за параллельный импорт, на который сегодня многие надеются, придется доплачивать.

Скорее всего, такая ситуация быстро не изменится. Разве что на рынке появятся запчасти из Ирана и китайские авто. Так что сегодня возможно, самая адекватная идея — взять машину в кредит, если она – средство заработка, а вашей старой «ласточке» пора на покой.

Еще один вариант полезного кредита – на образование. Это могут быть займы с господдержкой, рассчитанные на 5-15 лет, с возможностью гасить досрочно. Пока заемщик учится, он платит только проценты, а основной долг отдает после получения диплома. Ставка небольшая – 3-6%, кроме того, часть ежемесячных взносов компенсирует государство. Такие кредиты есть в ВТБ и Сбербанке.

Это оправдано потому, что дать хорошее образование детям или получить полезную и высокооплачиваемую профессию – хороший способ повысить доход и качество жизни. Но нужно помнить: диплом должен окупиться, а зарплата – покрывать расходы на кредит. Самое же главное — выбирать, куда и на кого пойти учиться, нужно очень тщательно.

Когда стоит брать ипотеку?

Перейдем к ипотеке. Брать ее, конечно, можно, но на свой страх и риск.

Те, кто нуждается в жилье, имеют стабильный заработок и подушку безопасности, вполне могут попробовать. Мы подробно рассказывали об этом в нашем видео о состоянии ипотечного рынка. Но прежде чем решиться на такой шаг, желательно проверить себя вот по этому чеклисту.

Рис. 3. Чеклист перед взятием ипотеки

Если же вы ищете жилье под перепродажу или собираетесь заработать на аренде, но при этом стабильного источника доходов вас нет нет, а ежемесячные выплаты превышают 40% заработка, лучше подождать с покупкой.

Кроме того, цены на недвижимость сейчас очень нестабильны, их разогревают низкая ключевая ставка ЦБ и льготные программы под 5-7% годовых. Сейчас банки хотят выдавать больше ипотек, но для россиян это опасные вложения. Цены на жилье завышены, а если к концу года страну накроет очередная волна инфляции, то люди будут беднеть. И в условиях, когда нужно выбирать: купить еды или отдать очередной взнос за квартиру, рынок серьезно просядет.

Чего ждать от рынка кредитов в 2022 году?

В январе долговая нагрузка россиян выросла до рекордных 10,6% от располагаемых доходов. Сейчас почти треть населения должна банкам. При этом в марте-апреле из-за роста безработицы и снижения доходов должники стали пропускать платежи — число кредитов с просрочкой поднялось с 5,3% до 7,5%.

Рис. 4. Долговая нагрузка россиян выросла

Банки заявляют – запас прочности есть, но проанализировать ситуацию сложно: многие документы не публикуются. Так что остается довериться официальным заявлениям.

Скорее всего, на жизнь большинства людей проблемные кредиты не повлияют. Но в наихудшем варианте к концу года в РФ начнется волна дефолтов и рост числа личных банкротств, считают аналитики InvestFuture.

Вы все еще хотите кредит?

Кредиты остаются финансовым инструментом, который нужно правильно использовать. Не готовы экономить и каждый месяц отдавать банку часть дохода? Тогда лучше отказаться от кредита и копить.

Рис. 5. За и против кредитов

Еще одна причина подождать – постепенное снижение ключевой ставки Центробанка, сейчас она уже упала до 8%. Часть банков – например, ВТБ и МТС Банк — тоже снизили ставки по потребительским кредитам на процент-полтора. Наверняка остальные поступят так же.

Но если вы, несмотря ни на что, уверены, что покупка поднимет вам качество жизни, сэкономит деньги в будущем или поможет работать продуктивнее – можно искать подходящие предложения

Когда можно брать кредит?

Итак, друзья, помните: сейчас брать кредит стоит лишь тем, кто уверен, что сможет выплачивать его и не отказывать себе при этом в самом необходимом, чтобы платежи не снижали уровень жизни. И то делать это стоит только в случае необходимости. В любом случае, нужно тщательно всё просчитать и взвесить риски. Если вы не уверены, то лучше немного потерпеть и накопить на то, что вам нужно.

Рис. 6. Когда можно брать кредит

Обязательно расскажите в комментариях, есть ли у вас кредиты, на какие цели их брали и насколько комфортно вам сейчас их выплачивать.

Думаете взять кредит прямо сейчас? Вот почему это может быть рискованно

Дана Джордж | Опубликовано 6 июля 2022 г.

Источник изображения: Getty Images

Многие или все продукты здесь от наших партнеров, которые компенсируют нам. Это то, как мы зарабатываем деньги. Но наша редакционная честность гарантирует, что компенсация не повлияет на мнения наших экспертов. Условия могут применяться к предложениям, перечисленным на этой странице.

Стоит взвесить все за и против нового долга, особенно сейчас.

---

Ключевые моменты

• Если у вас нет финансовых уток подряд, кредиты могут быть рискованными.
• Вы не можете предсказать будущее, но вы можете принимать взвешенные решения.

Ознакомьтесь с нашим выбором лучших потребительских кредитов

---

Как вы, наверное, слышали не менее 1000 раз, никто не может видеть будущее. Как бы аналитики ни хотели быть теми, кто правильно предсказывает финансовые спады и подъемы, прогнозы, как известно, «сомнительны».

Пока вы думаете, готовы ли вы взять новый долг, эти распространенные риски могут дать пищу для размышлений. Брать кредит прямо сейчас рискованно, если:

• У вас нет экстренного сберегательного счета . Если у вас недостаточно отложенных средств, чтобы оплатить счета как минимум за три-шесть месяцев, новый долг может поставить вас в безвыходное положение, если случится что-то плохое, например, новая пандемия или потеря работы.
• У вас не наступили месячные бюджет . Если ваш бюджет предполагает пролетание мимо ваших штанов вместо того, чтобы точно знать, сколько вы можете позволить себе каждый месяц, и планировать будущее, возможно, сейчас не время для нового долга.
• Вы не сможете покрыть непредвиденные расходы без использования кредитной карты. Если у вас нет наличных денег, чтобы оплатить расходы на проживание и покрыть одну или две чрезвычайные ситуации, брать новые долги — это риск.
• Вы часто занимаете деньги, чтобы прожить месяц. Если вы занимаете деньги у друзей и семьи, это указывает на то, что ваш ежемесячный бюджет нуждается в корректировке.
• Вы устроились на новую работу и не уверены, подходит ли она вам. Залезание в долги может привязать вас к работе, которая вам не нравится. Убедитесь, что вам нравится то, что вы делаете, прежде чем брать кредит.
• Ваша работа небезопасна. Если ваша работа шаткая или вы работаете в компании, которая проводит увольнения при первых признаках экономического спада, подумайте дважды, прежде чем брать кредит.
• Кредит помешает вам заниматься чем-то другим, чем вы хотите заниматься. Допустим, вы мечтаете хотя бы раз в году взять отпуск, и брать новые долги означало бы отказаться от этой мечты.

На что следует обратить внимание

Перед тем, как принять окончательное решение, подумайте, может ли экономическая ситуация усложнить или облегчить выплату кредита.

Откройте для себя: эти потребительские кредиты лучше всего подходят для консолидации долга

Дополнительно: Предварительный отбор на получение личного кредита без ущерба для вашего кредитного рейтинга

Вы не можете включить новости, не услышав разговоров о рецессии.

Некоторые говорят, что мы входим в рецессию, в то время как другие говорят, что мы находимся в середине рецессии. Но какова правда и чего нам ожидать? Сейчас хорошее время брать деньги взаймы или нет?

Вот что мы знаем: Комитет по датированию деловых циклов Национального бюро экономических исследований отслеживает рецессии в США. Комитет определяет рецессию как «значительное снижение экономической активности в масштабах всей экономики, продолжающееся более нескольких месяцев».

Короче говоря, у нас не рецессия. Вот откуда мы это знаем:

• При 3,6% уровень безработицы остается низким
• Рост рабочих мест остается устойчивым
• Потребительские расходы остаются высокими, несмотря на инфляцию
• После периода здорового роста экономика США сократилась на 1,4% в первом квартале

Страшные вещи

Мы можем (или не можем) войти в рецессию. Но если мы это сделаем, это не конец света, каким мы его знаем. США пережили 13 рецессий с 1945. В среднем каждый спад длился 10 месяцев. Великая рецессия была самой продолжительной послевоенной рецессией, растянувшейся на 18 месяцев в период с 2007 по 2009 год. Рецессия COVID-19 была самой короткой и длилась всего два месяца из-за снижения процентных ставок и фондов помощи стимулам.

Свет после бури

В то время как средний спад длился 10 месяцев, периоды роста и подъема длились 57 месяцев. Другими словами, после того, как мы прошли через болезненный процесс рецессии, у нас, как правило, есть более яркие дни с другой стороны (наряду с более ценными портфелями).

Рецессии приходят и уходят, но как только вы подписались на новую кредитную карту, купили машину или взяли потребительский кредит, вы несете ответственность за платежи, как обещано, независимо от состояния экономики США. делает.

Наш эксперт по исследованиям

Дана пишет о личных финансах более 20 лет, специализируясь на кредитах, управлении долгом, инвестициях и бизнесе.

Поделиться этой страницей Значок электронной почтыПоделиться этим сайтом по электронной почте

Мы твердо верим в Золотое правило, поэтому редакционные мнения принадлежат только нам и не были ранее рассмотрены, одобрены или одобрены включенными рекламодателями. Ascent не охватывает все предложения на рынке. Редакционный контент The Ascent отделен от редакционного контента The Motley Fool и создается другой командой аналитиков.

В «Пестром дураке» действует политика раскрытия информации.

Связанные статьи

Избранные статьи

10 вопросов, которые необходимо задать перед подачей заявления на получение личного кредита

Упомянутое ниже предложение по кредитной карте Capital One SavorOne Cash Rewards больше не действует.

Персональные кредиты могут стать доступной альтернативой кредитным картам и помогут вам финансировать крупные покупки, экономя на процентах.

Популярность потребительских кредитов растет: согласно данным рынка онлайн-кредитования Lending Tree, в США насчитывается около 20,2 миллиона заемщиков.

Крайне важно, чтобы у вас был четкий план погашения, если вы хотите взять личный кредит для консолидации долга, финансирования ремонта дома, финансирования следующей большой поездки или оплаты переезда через всю страну.

Ниже CNBC Select предлагает 10 вопросов, которые вы должны задать себе, чтобы убедиться, что вы хорошо подготовлены к новому личному кредиту.

Лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.

1. Сколько мне нужно?

Первый шаг при выборе потребительского кредита — это знать, сколько вам нужно. Наименьшие размеры личного кредита начинаются примерно с 500 долларов, но большинство кредиторов предлагают минимум от 1000 до 2000 долларов. Если вам нужно меньше 500 долларов, может быть проще накопить дополнительные деньги заранее или одолжить деньги у друга или члена семьи, если вы находитесь в затруднительном положении.

Для заемщиков, которые ищут более мелкие кредиты, PenFed, федеральный кредитный союз, предоставляет широкий спектр вариантов личного кредита, и клиенты могут занять от 600 до 50 000 долларов.

Персональные кредиты PenFed

Узнать больше

2. Хочу ли я платить своим кредиторам напрямую или деньги должны быть отправлены на мой банковский счет?

Когда вы берете потребительский кредит, наличные обычно доставляются прямо на ваш расчетный счет. Но если вы используете кредит для консолидации долга, некоторые кредиторы предлагают возможность отправить средства напрямую другим вашим кредиторам и вообще миновать ваш банковский счет.

Если вы предпочитаете практический подход или используете деньги для чего-то другого, кроме погашения существующего долга, переведите средства на свой расчетный счет.

Персональный кредит Happy Money может быть хорошим выбором, если вы ищете персональный кредит для финансирования консолидации долга. Happy Money позволяет вам вносить деньги, которые вы занимаете, на связанный банковский счет или напрямую своим кредиторам.

Happy Money

Подробнее

• От 7,99% до 29,99%

• Консолидация/рефинансирование долга

• $ от 5 000 до 40 000 долларов США

• от 2 до 5 лет

• Справедливая/средняя, ​​хорошая

• От 0% до 5% (на основе кредитного рейтинга и заявления) благодать период)

Применяются условия.

3. Как долго я должен буду платить?

Вы должны начать возвращать кредит компании ежемесячными платежами в течение 30 дней. Большинство кредиторов предоставляют сроки погашения от шести месяцев до семи лет. Как ваша процентная ставка, так и ежемесячный платеж будут зависеть от продолжительности кредита, который вы выберете.

4. Сколько я буду платить процентов?

Ваша процентная ставка зависит от ряда факторов, в том числе от вашего кредитного рейтинга, суммы кредита и вашего срока (промежуток времени, в течение которого вы будете возвращать кредит). Процентные ставки могут быть от 5,99% до 29,99% и более. Как правило, вы получите самую низкую процентную ставку, когда у вас будет хороший или отличный кредитный рейтинг и вы выберете самый короткий срок погашения.

Согласно последним данным ФРС, средняя годовая процентная ставка по 24-месячным потребительским кредитам составляет 11,23%. Часто это значительно ниже среднего годового дохода по кредитной карте, поэтому многие потребители используют кредиты для рефинансирования задолженности по кредитным картам.

Годовая процентная ставка по личному кредиту чаще всего является фиксированной, что означает, что она остается неизменной на протяжении всего срока кредита.

Узнайте, получили ли вы предварительное одобрение на предложение персонального кредита.

5. Могу ли я оплатить ежемесячный платеж?

Когда вы подаете заявку на личный кредит, у вас есть возможность выбрать, какой план погашения лучше всего подходит для вашего уровня дохода и денежного потока. Кредиторы иногда поощряют использование автоплатежа, снижая годовую процентную ставку на 0,25% или 0,50%.

Некоторые люди предпочитают, чтобы их ежемесячные платежи были как можно меньше, поэтому они выбирают погашение кредита в течение нескольких месяцев или лет. Другие предпочитают погасить кредит как можно быстрее, поэтому выбирают самый высокий ежемесячный платеж.

Выбор низкого ежемесячного платежа и длительного срока погашения часто сопровождается самыми высокими процентными ставками. Может показаться, что это не так, потому что ваши ежемесячные платежи намного меньше, но на самом деле вы платите больше за кредит в течение всего срока его действия.

Как правило, заемщики должны стремиться тратить не более 35-43 % на долг, включая ипотечные кредиты, автокредиты и выплаты по личным кредитам. Таким образом, если ваша ежемесячная заработная плата составляет, например, 4000 долларов, в идеале вы должны держать все долговые обязательства на уровне или ниже 1720 долларов в месяц.

Ипотечные кредиторы, в частности, известны тем, что отказывают в кредитах людям с отношением долга к доходу выше 43%, но кредиторы, предоставляющие личные кредиты, как правило, немного более снисходительны — особенно если у вас есть хороший кредитный рейтинг и подтверждение дохода. Если вы считаете, что можете временно справиться с более высокими платежами, чтобы значительно сэкономить на процентах, вы можете немного увеличить это соотношение, чтобы получить более высокий ежемесячный платеж.

Труднее получить одобрение, если отношение долга к доходу превышает 40%, а чрезмерное напряжение может привести к проблемам с денежными потоками. Вы должны делать это только в качестве временной меры и если у вас есть какая-то подстраховка, например доход партнера или чрезвычайный фонд.

6. Взимается ли плата за потребительский кредит?

Кредиторы, предоставляющие личные кредиты, могут взимать плату за регистрацию или выдачу кредита, но большинство из них не взимают никаких комиссий, кроме процентов.

Плата за выдачу кредита — это единовременный авансовый платеж, который ваш кредитор вычитает из суммы вашего кредита для оплаты расходов на администрирование и обработку. Обычно это от 1% до 5%, но иногда взимается фиксированная плата. Например, если вы взяли кредит на 10 000 долларов США и комиссия за выдачу кредита составляет 5%, вы получите только 9 долларов США.500 и 500 долларов вернутся вашему кредитору. По возможности лучше избегать комиссий за отправку.

7. Достаточно ли у меня хороший кредитный рейтинг?

Прежде чем подавать заявку на потребительский кредит, важно знать свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям. Большинство кредиторов, предоставляющих личные кредиты, ищут кандидатов с хорошим кредитным рейтингом, особенно онлайн-банки. Однако, если у вас уже есть отношения с банком, вы можете получить одобрение на выгодную сделку, если у вас есть хорошая история своевременной оплаты счетов и соблюдения условий ваших прошлых кредитов и счетов.

Иногда кредитные союзы предлагают более низкие процентные ставки по личным кредитам и работают с заемщиками, у которых средний или средний кредитный рейтинг. Но вам часто нужно стать участником, а иногда вам нужно открыть сберегательный счет, прежде чем вы сможете претендовать на кредит.

Для людей с плохой кредитной историей Upstart принимает кандидатов с недостаточной кредитной историей или вообще без кредитной истории. Вы, вероятно, будете платить более высокие комиссии и процентные ставки, чем если бы у вас был хороший кредитный рейтинг, поэтому обязательно внимательно прочитайте условия, прежде чем подписывать кредит.

8. Какие другие варианты у меня есть?

Если вы хотите погасить задолженность, карточка перевода баланса — еще один вариант.

С ограниченной по времени рекламной 0% годовых карта перевода баланса позволяет вам платить нулевые проценты на срок до 21 месяца, легко экономя сотни.

В зависимости от вашей ситуации вы также можете перевести баланс нескольких кредитных карт на новую карту (при условии, что общая сумма не превышает ваш кредитный лимит).

Одними из лучших беспроцентных кредитных карт , которые предлагают переводы баланса, являются Citi Simplicity® Card и Wells Fargo Reflect® Card.

Однако у карт с переводом баланса есть несколько недостатков, в том числе лимиты на перевод баланса (которые часто ниже фактического лимита карты) и комиссия за перевод баланса (обычно 3%), если только вы не можете получить альтернативу без комиссии, например Wings Visa. Платиновая карта.

В дополнение к переводу баланса, кредитные карты 0% годовых также отлично подходят для финансирования крупных покупок, которые вы хотите оплатить в течение долгого времени. Вот наш лучший выбор для беспроцентных балансовых переводов кредитных карт:

Лучше всего на 21 месяц

Карта Citi Simplicity®

Узнать больше

Информация о карте Citi Simplicity® была собрана компанией Select независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты перед публикацией.

• Нет

• Нет

• $0

• 0% в течение 21 месяца на переводы остатка; 0% на 12 месяцев на покупки

• 18,99% — 29,74% переменная

• Вступительный взнос в размере 3% (минимум 5 долларов США) за переводы, выполненные в течение первых 4 месяцев после открытия счета, затем до 5% (минимум 5 долларов США).

• 3%

• Отлично/хорошо

Применяются условия.

Карта Wells Fargo Reflect®

Подробнее

На защищенном сайте Wells Fargo

• Нет

• Нет

• 9 0002 $0

• 0% начальный годовых в течение 21 месяца с момента открытия счета на покупки и переводы соответствующего остатка. 17,99% — 29,99% плавающей годовой процентной ставки после этого.

• 17,99% — 29,99% переменная годовая процентная ставка на покупки и переводы остатка

• Комиссия за перевод остатка 5%, минимум $5.

• 3%

• Отлично/Хорошо

См. тарифы и сборы, применяются условия.

Лучше всего на 18 месяцев

Карта Citi® Double Cash Card

Узнать больше

На защищенном сайте Citi

• 2% кэшбэк: 1% на все соответствующие покупки и дополнительный 1% после оплаты счета кредитной картой

90 153

Нет

• $0

• 0% в течение первых 18 месяцев на переводы остатка; N/A для покупок

• 18,99% — 28,99% переменная

• Для переводов остатка, совершенных в течение 4 месяцев после открытия счета, применяется комиссия за перевод начального баланса в размере 3% от каждого перевода (минимум 5 долларов США); после этого взимается комиссия за перевод остатка в размере 5% от каждого перевода (минимум 5 долларов США)

• 3%

• Хорошо/отлично

Применяются условия.

Discover it® Balance Transfer

Узнать больше

На защищенном сайте Discover

• Получайте возврат 5% кэшбэка за ежедневные покупки в разных местах каждый квартал, таких как Amazon.com, продуктовые магазины, рестораны и заправочные станции, до ежеквартальный максимум при активации. Кроме того, получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% от всех других покупок — автоматически.

• Discover автоматически вернет всю сумму, которую вы заработали в конце первого года.

• $0

• 0% в течение 18 месяцев на переводы остатка; 0% в течение 6 месяцев при покупках

• 16,74% — 27,74% Переменная

• 3% комиссионный сбор за первоначальный перевод баланса, до 5% комиссия за будущие переводы баланса (см. условия)*

• 900 02 Нет

• Хорошо/Отлично

*См. тарифы и сборы, применяются условия.

Лучший в течение 15 месяцев

Amex Everyday® Кредитная карта

Узнайте больше

Информация о кредитной карте Amex Eady Hames до публикации.

• 2 балла Membership Rewards® в супермаркетах США при покупках на сумму до 6000 долларов в год (затем 1X), 1X баллов Membership Rewards® за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки

• Заработайте 10 000 баллов Membership Rewards® после совершения покупок на сумму 2 000 долларов в течение первых 6 месяцев членства по карте с даты открытия счета, Н /A для балансовых переводов

• 17,49% — 28,49% переменная

• Н/Д

• 2,7%

• Отлично/Хорошо

См. тарифы и сборы, применимы условия.

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards. Покупки Capital One Entertainment, зарабатывайте неограниченный возврат 5% наличными в отелях и аренде автомобилей, забронированных через Capital One Travel; Применяются условия: 3 % возврата денег за рестораны и развлечения, 3 % за соответствующие услуги потокового вещания, 3 % в продуктовых магазинах (за исключением супермаркетов, таких как Walmart® и Target®) и 1 % за все остальные покупки

Получите единовременный денежный бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета месяцев

19,74% — 29,74% варьируется

3%

Нет

Отлично/Хорошо

9 0002 Применяются условия.

9. Как скоро мне понадобятся средства?

Некоторые кредиторы личных займов, такие как LightStream, доставляют средства в электронном виде в тот же день, когда вы получили одобрение; Discover Personal Loans доставит средства на следующий рабочий день. Другим кредиторам требуется до 10 рабочих дней. Если для вашей ситуации важен быстрый доступ к деньгам, обязательно выбирайте кредиторов с быстрой доставкой.

10. Как потребительский кредит повлияет на мой кредитный рейтинг?

Персональные кредиты представляют собой форму кредита в рассрочку, тогда как кредитные карты считаются возобновляемым кредитом. Наличие обоих типов кредита в вашем профиле укрепит ваш кредитный баланс.

Наличие разнообразного набора кредитов полезно,  но это еще не все. Некоторые говорят, что добавление нового кредита в рассрочку, например автокредита или ипотеки, может повысить ваш балл, но нет смысла брать долг (плюс проценты), если он вам действительно не нужен.

Чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг, сосредоточьтесь сначала на двух наиболее важных факторах: своевременных платежах и использовании кредита.

Взятие кредита в рассрочку само по себе не сильно улучшит ваш счет, но использование личного кредита для погашения возобновляемого долга приведет к наиболее заметному увеличению вашего кредитного рейтинга. Как только ваши карты будут погашены, держите свои расходы на уровне менее 10% от доступного кредита и обратите внимание на разницу.

Теперь у Select есть виджет, в котором вы можете вводить свою личную информацию и получать предложения по персональным кредитам без ущерба для своего кредитного рейтинга.

Практический результат

Потребительские кредиты являются прекрасной альтернативой кредитным картам под 0% годовых, но, как и любой финансовый продукт, они наиболее выгодны, когда у вас есть план. Когда вы ответили на вышеуказанные вопросы, сделайте небольшой запрос на веб-сайте кредитора или на стороннем рынке кредитования, чтобы вы могли увидеть свои варианты, не повредив свой кредитный рейтинг. После того, как вы увидите, на что вы прошли предварительную квалификацию, только тогда вы должны выполнить жесткий запрос.