Вклад денег: Виды банковских вкладов: основные отличия

Содержание

ГК РФ Статья 837. Виды вкладов \ КонсультантПлюс

ГК РФ Статья 837. Виды вкладов

(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Перспективы и риски арбитражных споров и споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 837 ГК РФ

Арбитражные споры:

— Вкладчик хочет взыскать сумму вклада (депозита)

— Вкладчик хочет признать договор банковского вклада (депозита) недействительным и возвратить сумму вклада

— Вкладчик хочет взыскать с банка упущенную выгоду в результате неправомерного удержания суммы вклада (депозита)

См. все ситуации, связанные со ст. 837 ГК РФ

Споры в суде общей юрисдикции:

— Вкладчик хочет взыскать проценты по срочному вкладу, недополученные при его досрочном закрытии

— Вкладчик хочет взыскать денежные средства, необоснованно выданные (списанные) банком по поддельным документам и (или) без соответствующего распоряжения

См. все ситуации, связанные со ст. 837 ГК РФ

1. Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата.

2. По договору вклада любого вида, заключенному с гражданином, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты (за исключением вкладов, внесение которых удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию).

3. Сроки и порядок выдачи суммы вклада или ее части и соответствующих процентов юридическому лицу по договору вклада любого вида определяются договором банковского вклада.

4. Условие договора об отказе гражданина от права на получение срочного вклада или вклада до востребования по его требованию ничтожно, за исключением случая, когда внесение вклада удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию.

5. В случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором банковского вклада не предусмотрен иной размер процентов.

6. В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.

7. В случае, когда внесение вклада удостоверено сберегательным или депозитным сертификатом, все права по договору банковского вклада принадлежат владельцу соответствующего сертификата.

Сверхвыгодный вклад как способ потерять свои сбережения

Алексеев Михаил

Эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков»

22 июня 2020

Советы

Обратите внимание на дату публикации материала: информация могла устареть из-за изменений в законодательстве или правоприменительной практике.

«30% годовых по вкладам» – броская реклама убеждает человека нести деньги в кредитный кооператив (добровольное объединение физических или юридических лиц). Но нередко такие организации оказываются финансовыми пирамидами, а люди не получают ни своих вложений, ни процентов. Как проверить кооператив на надежность?

Кредитные потребительские кооперативы: что это и зачем они нужны?

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – это добровольное объединение физических или юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному или иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов этого кооператива (пайщиков)

1. Например, компании одного региона или рода деятельности, люди с одинаковым социальным статусом или профессией объединяются, чтобы решать свои финансовые задачи. Они передают сбережения в фонд КПК и могут одалживать часть общих денег или кладут денежные средства под проценты.

Но не всегда создание такого кооператива полезно для пайщиков. Иногда под КПК мошенники маскируют финансовые пирамиды.

Как обманывают пайщиков?

Эксперты ОНФ проекта «За права заемщиков» в ходе работы по противодействию нарушениям и недобросовестным практикам на финансовом рынке ответили на огромное количество обращений членов КПК. В основном о помощи просят пайщики, которые вложили деньги, но по окончании срока действия договора о передаче сбережений кооперативу ни своих вложений, ни процентов не увидели. Нередко КПК прекращает свою деятельность, и людям просто некуда обратиться. При этом чаще нарушаются права предпенсионеров и пенсионеров.

Обычно люди реагируют на яркую рекламу: «30% годовых по вкладам в КПК», «вклады в КПК застрахованы государством». Но не все знают, что государственная система страхования банковских вкладов не распространяется на сбережения пайщиков. КПК может заключить договор со страховой компанией, но страховки, как и компенсации саморегулируемых организаций, объединяющих кредитные кооперативы, не гарантируют пайщикам полный возврат вложенных средств. Более того, пайщики практически никогда не проверяют КПК.

Как обнаружить признаки финансовых пирамид в КПК?

Вам предлагают вложить деньги под высокие проценты, обещают гарантированный доход, просят активно привлекать друзей и предлагают бонусы – это повод насторожиться. Если вам не дают изучить устав КПК или договор и все время торопят – это уже однозначно признаки неправомерной деятельности. Лучше поищите другого финансового партнера.

Обратите внимание на юридическую форму организации: это должен быть кредитный потребительский кооператив (КПК) или сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив (СКПК). Остальные формы – ООО, ОАО, ЗАО, ИП – не имеют к КПК и СКПК никакого отношения. Если увидите название типа ООО «Кредитный потребительский кооператив» или ЗАО «Приобретательский кредитный кооператив», имейте в виду – перед вами мошенники. При этом следует обращать внимание на расшифровку аббревиатур КПК и СКПК, за которыми могут скрываться, например, «кредитный производственный кооператив» или «сельскохозяйственный кредитно-производственный кооператив» – так мошенники пытаются ввести граждан в заблуждение.

Обязательно нужно проверить, сколько существует на финансовом рынке КПК и его репутацию. Лучше запросить выписку из Единого государственного реестра юрлиц на сайте ФНС и посмотреть, как давно КПК ведет свою деятельность и уполномочен ли на это вообще.

Найдите КПК в реестре на сайте Банка России и сверьте данные в нем с реквизитами кооператива. Его название, ИНН, ОГРН должны полностью совпадать с записью в реестре. Также желательно зайти на сайт саморегулируемой организации КПК, найти свой кооператив и проверить, застрахованы ли вложения пайщиков.

Посоветуйтесь с родными и близкими, стоит ли передавать свои вложения КПК или лучше обратиться в кредитную организацию, которая включена в государственную систему страхования банковских вкладов.

Как обманутым пайщикам защитить свои права?

Если после обращений в КПК денежные средства вам не вернули, вы вправе подать жалобу в ЦБ РФ. Уполномоченный орган проведет проверку, по какой причине кооператив не производит выплату.

Также следует обратиться в органы полиции по месту нахождения кооператива. Возможно, там вы узнаете, что уголовное дело уже возбуждено по заявлениям других пайщиков.

Не дожидаясь постановления о признании вас потерпевшим, вы можете обратиться в суд по месту нахождения КПК с иском о взыскании задолженности.

Одновременно рекомендуется проверить кооператив через систему my.arbitr.ru на наличие возбужденного дела о банкротстве. Если в отношении КПК введена процедура банкротства, нужно незамедлительно подавать в арбитражный суд заявление о включении требований пайщика в реестр требований кредиторов.

Кроме того, существует Фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Его задачами являются ведение реестров вкладчиков и акционеров, чьи права были нарушены на финансовом и фондовом рынках РФ, а также осуществление компенсационных выплат тем, кому был причинен ущерб на этих рынках. Рассчитывать на денежную выплату вы сможете в том случае, если кооператив был включен в реестр компаний, вкладчикам которых выплачивается компенсация.

Чтобы получить компенсацию, нужно обратиться в территориальное подразделение фонда с заявлением, паспортом и документами, подтверждающими заключение договора с кооперативом и размер причиненного вам ущерба. Узнать подробнее о том, кому полагается компенсация, в каком размере и как ее получить, можно на сайте фонда.

¹ Пункт 2 ч. 3 ст. 1 Федерального закона от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Что такое депозит? Определение, значение, типы и пример

Оглавление

Содержание

Как работает депозит
Виды вкладов
Пример депозита
Часто задаваемые вопросы
Приносят ли проценты по каждому депозиту, сделанному в банке?
Могу ли я внести депозит, используя чек другого банка?
Когда я вношу депозит за товары или услуги, получу ли я деньги обратно?
Суть

Юлия Каган

Полная биография

Джулия Каган — финансовый/потребительский журналист и бывший старший редактор отдела личных финансов Investopedia.

Узнайте о нашем редакционная политика

Обновлено 26 января 2023 г.

Рассмотрено

Хадиджа Хартит

Рассмотрено Хадиджа Хартит

Полная биография

Хадиджа Хартит — эксперт по стратегии, инвестициям и финансированию, а также преподаватель финансовых технологий и стратегических финансов в ведущих университетах. Она была инвестором, предпринимателем и консультантом более 25 лет. Она является держателем лицензий FINRA Series 7, 63 и 66.

Узнайте о нашем Совет по финансовому обзору

Депозит — это деньги, хранящиеся на банковском счете или в другом финансовом учреждении, которые требуют перевода от одной стороны к другой. Депозит также может быть суммой денег, используемой в качестве обеспечения или залога для доставки товаров или услуг.

Key Takeaways

Депозит обычно относится к деньгам, хранящимся на банковском счете.
Депозит также может быть денежными средствами, используемыми в качестве обеспечения или залога для доставки товаров или услуг.
Депозитный счет до востребования — это, по сути, расчетный счет, с которого вы можете снимать средства в любое время.
Срочный депозитный счет обычно требует, чтобы вы удерживали свои средства на счете определенное количество времени, иначе вам придется платить комиссию за снятие средств.

Как работает депозит

Депозит — это, по сути, ваши деньги, которые вы переводите другой стороне, например, когда вы переводите средства на расчетный счет в банке или кредитном союзе.

В случае внесения денег на банковский счет вы можете снять деньги в любое время, перевести их на счет другого лица или использовать их для совершения покупок.

Часто вы должны внести определенную сумму денег, называемую «минимальным депозитом», чтобы открыть новый банковский счет. Внесение денег на расчетный счет квалифицируется как транзакционный депозит, что означает, что средства доступны немедленно и ликвидны, и вы можете снять их без задержек.

Другое определение депозита — это когда часть средств используется в качестве обеспечения или залога для доставки товара.

Некоторые контракты требуют уплаты процента средств до поставки в качестве акта добросовестности. Например, брокерские фирмы часто требуют от трейдеров внести первоначальный маржинальный депозит для заключения нового фьючерсного контракта.

Когда вы кладете деньги на некоторые банковские счета, на них могут начисляться проценты. Это означает, что через фиксированные промежутки времени к сумме денег, уже находящейся на счете, добавляется небольшой процент от общей суммы счета. Проценты могут начисляться по разным ставкам и с разной периодичностью, в зависимости от условий банка.

Типы вкладов

Существует два основных вида вкладов: до востребования и срочные.

Депозит до востребования : Депозит до востребования — это обычный банковский и сберегательный счет. Вы можете снять деньги в любое время с депозитного счета до востребования без предварительного уведомления.
Срочные депозиты : Срочные депозиты имеют фиксированный срок и обычно выплачивают фиксированную процентную ставку, например депозитный сертификат (CD). Эти процентные счета предлагают более высокие ставки, чем сберегательные счета. Однако срочные депозитные счета требуют, чтобы деньги хранились на счете в течение установленного периода времени.

Пример депозита

Депозит часто требуется для многих крупных покупок, таких как недвижимость или транспортные средства, для которых продавцы требуют планов платежей. Финансовые компании обычно устанавливают эти депозиты в размере определенного процента от полной покупной цены. Первоначальный взнос за дом по сути является залогом.

Возможно, вам придется внести залог во многих сценариях аренды, независимо от того, снимаете ли вы квартиру, автомобиль или другой продукт. Депозит называется залогом. Функция залога заключается в покрытии любых расходов, связанных с любым потенциальным ущербом, нанесенным имуществу или активу, арендованному в течение периода аренды. Частичное или полное возмещение применяется после проверки собственности или актива в конце периода аренды.

Часто задаваемые вопросы

Приносят ли проценты по каждому депозиту, сделанному в банке?

Не все депозиты на банковский счет приносят проценты. Проценты определяются условиями счета. Многие текущие счета не приносят проценты, в отличие от большинства сберегательных счетов и депозитных сертификатов (CD).

Могу ли я внести депозит, используя чек другого банка?

Вы можете внести депозит чеком из одного банка в другой. Большинство банков принимают депозиты в виде наличных денег, чеков, денежных переводов или кассовых чеков. Если вы используете чек для открытия счета, может быть период удержания, поскольку новый банк гарантирует, что чек будет погашен.

Когда я вношу депозит за товары или услуги, получу ли я деньги обратно?

Это зависит от вашего соглашения. Во многих договорах аренды залог удерживается для гарантии того, что имуществу не будет причинен ущерб. Так же может быть и при аренде оборудования. Залог может быть возвращен, если товар или место возвращены в том же состоянии. Для других предметов депозит может быть использован в качестве частичной оплаты причитающегося остатка.

Практический результат

Депозит в финансах, как правило, когда вы переводите деньги на банковский счет, например текущий счет для хранения. Однако он может иметь и другие значения. Например, вам может потребоваться внести депозит или определенную сумму денег в бизнес для обеспечения товаров или услуг, таких как аренда.

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем редакционная политика.

Софи. «Руководство по минимальным депозитам».
ФИНРА. «Понимание маржинальных счетов».
Бюро финансовой защиты прав потребителей. «В чем разница между депозитом до востребования и текущим счетом?»
ИнТраст Банк. «Срочные вклады».
Корнельский университет. «Институт правовой информации».

Служба денежного депозита

Эта онлайн-услуга позволяет вам вносить онлайн-депозиты на общие (трастовые) и телефонные счета правомочных взрослых резидентов или несовершеннолетних резидентов с удобство оплаты кредитной картой. Эта услуга предоставляется третьей стороной, работающей в партнерстве со штатом Мэн. Общая сумма, которую вы платите включает средства для разработки, обслуживания и улучшения официального веб-портала штата, Maine.gov и онлайн-сервисов Maine.gov, подобных этому.

Вступает в силу немедленно: Стремясь предотвратить неправомерное использование системы, MDOC в сотрудничестве с InforME внесла следующие изменения в нашу систему онлайн-депозитов:

Максимальная сумма В ДЕНЬ, которую вы можете внести, составляет ) и 100 долларов США на телефонный счет – максимум 200 долларов США в неделю на КАЖДЫЙ аккаунт.
Один адрес электронной почты не может использоваться для пополнения общего (доверительного) счета на сумму более 100 долларов США / депозита на телефонный счет в размере 100 долларов США в день.

Правила обслуживания:

Теперь вы можете делать более одного депозита в неделю.
Максимальная сумма, которую вы можете внести, составляет 100 долларов США на общий (доверительный) счет и 100 долларов США на телефонный счет, но не более 200 долларов США в неделю на один счет.
Уведомление . Средства, внесенные с помощью этой услуги, не подлежат возврату.
Депозиты на телефонный счет могут быть использованы только совершеннолетним резидентом или несовершеннолетним резидентом. совершать телефонные звонки через дебет Департамента исправительных учреждений штата Мэн система вызова. Деньги на этом счете не могут быть переведены на общий (доверительный) счет.
Депозиты на общий (доверительный) счет могут быть использованы совершеннолетним резидентом или несовершеннолетним резидентом для покупки разрешенных предметов личного имущества. Деньги на этом счете могут быть переведены взрослым резидентом или несовершеннолетним резидентом на их телефонный счет.
Депонированные средства будут доступны физическому лицу примерно через 3 рабочих дня после вашей транзакции.

Чтобы воспользоваться этой услугой, вам потребуется:

Номер MDOC и дата рождения лица, для которого вы хотите внести депозит.
Действительная кредитная или дебетовая карта с логотипом Visa или MasterCard. Предоплаченные карты не принимаются.
Платежный адрес США . Эта служба использует службу проверки адреса, для которой требуется кредитная карта США.

Деньги также могут быть отправлены по почте взрослому резиденту или несовершеннолетнему резиденту. НЕ ОТПРАВЛЯЙТЕ НАЛИЧНЫМИ. Принимаемые формы оплаты включают: почтовые денежные переводы США, кассовые чеки/официальные чеки из банка штата Мэн, денежные переводы из банка штата Мэн, государственные чеки (включая племенные чеки). Денежные переводы/чеки должны быть разборчивыми и содержать полное имя взрослого резидента или несовершеннолетнего резидента (со средним инициалом и номером MDOC, если вы его знаете), чтобы убедиться, что он применяется к правильному счету. Они также должны содержать полное имя и адрес отправителя, иначе они не будут обработаны.

По вопросам информации о совершеннолетних резидентах/лицах, находящихся на испытательном сроке, обращайтесь в веб-службу исправительных учреждений.

Для получения технической помощи обращайтесь по электронной почте или по телефону (207)-621-2600.

Определения

Взрослый резидент — Взрослый заключенный в исправительном учреждении Департамента исправительных учреждений штата Мэн. Найдите места для взрослых в штате Мэн.
Несовершеннолетний резидент — несовершеннолетний заключенный в исправительном учреждении Департамента исправительных учреждений штата Мэн.