Выгодно сейчас брать кредит: Жить по средствам или брать кредит — стоит ли брать сейчас кредит в банке

Стоит ли сейчас брать кредит | 74.ru

«Подождите хотя бы две-три недели»: нужно ли сейчас брать кредит

• 1. Почему ставки по кредитам выросли?
• 2. Какие ставки по кредитам сейчас?
• 3. Что будет со ставками по кредитам дальше?
• 4. Стоит ли брать кредит прямо сейчас?
• 5. Можно ли сейчас рефинансировать старый кредит?
• 6. Будет ли сейчас легче получить кредит?
• 7. Что еще почитать об экономической ситуации

1

Почему ставки по кредитам выросли?

Потому что выросла ключевая ставка Центробанка России. 28 февраля 2022 года ЦБ РФ очень резко повысил ключевую ставку — сразу с 9,5% годовых до 20%. По ключевой ставке ЦБ кредитует коммерческие банки. Если банки вслед за увеличением ключевой ставки не поднимают ставки по своим кредитам, они работают в убыток.

Поделиться

2

Какие ставки по кредитам сейчас?

Банки имеют инструменты практически моментального реагирования на изменение ключевой ставки. Большинство изменило их в первые два дня после объявления Центробанка. Кроме того, наблюдая за развитием ситуации, некоторые кредитные учреждения сделали это уже несколько раз.

Поэтому, если вы все-таки собираетесь брать кредит, проверяйте актуальные ставки на официальных сайтах банков каждый день или даже несколько раз в день.

Какие ставки по кредитам сейчас

Инфографика: Виталий Калистратов / Сеть городских порталов

При этом следует учитывать, что банки указывают в рекламе и на своих сайтах так называемые маркетинговые ставки, то есть самые низкие, при условии оформления дополнительных продуктов и опций или для определенных категорий заемщиков, а в реальности кредит может обойтись вам гораздо дороже.

Поделиться

3

Что будет со ставками по кредитам дальше?

Очевидно, что ставки будут зависеть от дальнейших действий Центробанка. Однако, по мнению экспертов банковского рынка, тот факт, что регулятор снял ограничение по предельной стоимости кредита до 30 июня, может быть сигналом, что до этого времени кредиты не подешевеют.

Поделиться

4

Стоит ли брать кредит прямо сейчас?

По словам Георгия Остапковича, директора Центра конъюнктурных исследований Института статистических исследований и экономики знаний НИУ ВШЭ, если есть возможность, лучше подождать две-три недели, а потом определиться:

— Когда идет повышенная турбулентность, когда нет никакой ясности, принимать какие-то решения — это, как показывает экономическая история, в 80% случаев проиграть. Мы не знаем сейчас трех важнейших индикаторов: полного пакета западных санкций, какими будут контрсанкции и какой будет дорожная карта, которую наверняка выпустит российское правительство в помощь людям и бизнесу.

Главный критерий, по мнению Георгия Остапковича, на который следует ориентироваться, это уверенность человека в своей занятости и доходе на ближайшие один — три года.

— Некоторые люди работают в отраслях, где могут чувствовать себя достаточно уверенно даже сейчас, особенно люди с высоким уровнем знаний и компетенций. Если у вас средний уровень, нужно хорошо подумать над необходимостью брать кредит. Если же вы с низким уровнем знаний и компетенций, а, к сожалению, у нас таких граждан много, здесь стоит воздержаться от кредитования, — советует Георгий Остапкович.

Поделиться

5

Можно ли сейчас рефинансировать старый кредит?

Даже в тех банках, где это сделать можно, в этом нет смысла. Суть популярных в последние годы программ рефинансирования была в том, чтобы взять новый кредит на закрытие старого под более низкую ставку и сэкономить таким образом на процентах. Некоторые банки пока даже убрали рефинансирование из перечня своих предложений.

— Программа рефинансирования пока приостановлена ввиду своей временной неактуальности, — рассказала Любовь Торопицына, управляющий директор по продуктовому портфелю «Кредиты» Уральского банка реконструкции и развития.

Поделиться

6

Будет ли сейчас легче получить кредит?

Председатель Центробанка РФ Эльвира Набиуллина объявила, что банкам будут выданы рекомендации быть лояльнее к уже действующим заемщикам. Это могут быть кредитные каникулы (продление кредита без переплаты), реструктуризация (продление кредита со снижением ежемесячного платежа), снижение ставки отдельным категориям.

Речи об облегчении получения кредитов новыми заемщиками не идет. Однако опрошенные эксперты сходятся во мнении, что сейчас в принципе будет мало желающих обратиться за заемными деньгами.

— Во время такой неопределенности мало кто берет кредиты. Кредиты покажут падение, наверное, — дал прогноз Георгий Остапкович.

При этом банкиры констатируют, что это уже фактически произошло.

— Конечно, рост ставок негативно отразился на росте потребительского кредитования, — рассказала Любовь Торопицына.

Поделиться

7

Что еще почитать об экономической ситуации

• Чем обернется потребителю уход крупных алкогольных брендов из РФ;
• Виктор Рашников вывел 80% акций ММК с Кипра в Россию;
• H&M приостановил работу маркетов в РФ;
• IKEA закрывает магазины в России;
• в магазинах начинается постоянный мониторинг наличия продуктов и их цены;
• что будет с ипотекой после обвала рубля;
• автодилеры приостановили работу и взвинтили цены;
• стоит ли сейчас покупать квартиру;
• в аптеках резко подорожали лекарства;
• что такое SWIFT и чем грозит его отключение для россиян;
  
• как оформить карту «Мир».

Поделиться

По теме

• Санкции нам по зубам? Как изменится работа челябинских стоматологий из-за экономических ограничений

Ольга Беляева

ЦентробанкБанкиКлючевая ставкаКредитКредитыКризисФинансыЛичные финансыУкраина последние новости на сегодня

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter

Новости СМИ2

Новости СМИ2

Взять кредит наличными — самые выгодные условия по кредитам от ТОП 10 банков с лучшими предложениями на 2022 год

Онлайн заявка на кредит во все банки

Подтверждение телефонного номера

Нам нужен ваш номер телефона, чтобы мы могли передать его в банк — на него придет решение по кредиту. Ваши данные надёжно защищены.

Основной телефон

Я соглашаюсь на передачу персональных данных Подтвердите согласие на передачу персональных данных

Заполните анкету
один раз

Получите список
подходящих предложений

Отправьте заявку
в один или несколько банков

Отзывы о кредитах

Читать все отзывы

overlay link

К

Костя, Россия, 18 февраля 2022, 12:00

Тинькофф Банк Отзыв о кредите «Наличными»

Взял кредит наличными под залог недвижимости, одобрили весьма привлекательную ставку. Встречу провел грамотный специалист, который сделал контрольные Читать далее…

Взял кредит наличными под залог недвижимости, одобрили весьма привлекательную ставку. Встречу провел грамотный специалист, который сделал контрольные снимки залоговой квартиры и предоставил все документы на руки и дополнительно в электронном виде с созданием электронной подписи для меня. Быстро со встречей прямо на дому и даже страховка очень дешевая по сравнению с опытом прошлого кредита в сбере. Спасибо большое! Скрыть

Отменить

overlay link

АГ

Андрей Геннадьевич, Россия, 20 августа 2022, 10:07

Газпромбанк Отзыв о кредите

Клюнул на акцию — только 3 дня, с 29 по 31 июля — в Газпромбанке жара !!! Оформите кредит от 5,5 % до 5 млн руб !!! Созвонился — получил Читать далее…

Клюнул на акцию — только 3 дня, с 29 по 31 июля — в Газпромбанке жара !!! Оформите кредит от 5,5 % до 5 млн руб !!! Созвонился — получил предварительное одобрение — ура !!! — Да не тут-то было… Вчера посетил отделение ГПБ в Москве, по ул Маршала Василевского, 17. У меня кристально чистая банковская история, являюсь ВИП клиентом Сбербанка, владельцем карт Инфинит, предпринимателем с 25-летним стажем, Декларацией с подтверждением больших доходов и уплаты налогов… За этот месяц ЦБ снизил ставку… — а мне — нагло, без объяснения причины, отказали в обещанном кредите, и тут же, согласились выдать его под 9,9 %… но только не 5 млн руб, а только 3.2 — на руки, но оформят как 4,1 млн ( якобы здесь заложены страховки…), ну и проценты придётся платить уже с этих 4,1 — !!!! Итого — мне дадут на руки — 3,2, а через 5 лет я выплату Банку — 5,2 !!! И где же эти 9,9 %???!!!… — нас считают дураками и необразованным Быдлом !!! Мне там, в отделении стало стыдно и обидно за простых людей, которые верят обещаниям и от безысходности вынуждены соглашаться на такие кабальные условия … Ужас !!! — И зачем я тратил своё время на визит ? — Почему мне не объяснили причину отказа ?… — Почему работники, глядя в глаза — говорят не эффективную ставку кредита, а какую-то — фиктивную ???!!!… Почему я обязан оплачивать немыслимую сумму за, якобы, страховку и сразу за все 5 лет, а иначе процентная ставка вырастет на 20 % ???!!!… Почему я не могу застраховаться в других компаниях ?… Куда смотрит ФАС ?… и очень много других вопросов … — Я в ШОКЕ !!! ( хотя год назад я взял здесь-же Кредит и на приемлемых условиях… — Что случилось с Банком и зачем завлекать клиентов лживой рекламой ?… — Фу — как грязно и пошло !!!!!!!!!….

))) Скрыть

Отменить

overlay link

С

Сергей, Россия, 16 апреля 2021, 10:42

ОТП Банк Отзыв о кредите «Наличными»

ОЧЕНЬ УЖАСНЫЙ БАНК!!!В РОДЕ ОФИС НЕ ПЛОХОЙ,А РАЗВОДЯТ КАК В ОБЫЧНЫХ КИОСКАХ МИКРО ФИНАНСИРОВАНИЯ,ЕСЛИ НЕ ХУЖЕ!!! МАЛО ТОГО,ЧТО ИДЕТ ОБМАН ПО % Читать далее…

ОЧЕНЬ УЖАСНЫЙ БАНК!!!В РОДЕ ОФИС НЕ ПЛОХОЙ,А РАЗВОДЯТ КАК В ОБЫЧНЫХ КИОСКАХ МИКРО ФИНАНСИРОВАНИЯ,ЕСЛИ НЕ ХУЖЕ!!! МАЛО ТОГО,ЧТО ИДЕТ ОБМАН ПО % СТАВКЕ,ЕЩЕ И СТРАХОВКИ ЗАСОВЫВАЮТ,КОТОРЫЕ НЕЛЬЗЯ ВЕРНУТЬ ПРИ ДОСРОЧНОМ ПОГАШЕНИИ…МИЛО ОБЪЯСНЯЮТ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА,ЧТО СТРАХОВЫЕ ДЕНЬГИ ЗАБЕРЕТЕ ПОСЛЕ ОБРАЩЕНИЯ В СТРАХОВУЮ КОМПАНИЮ!!! ТАМ АЛЬФА СТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ КОТОРАЯ В МОСКВЕ НАХОДИТСЯ ПО ТЕЛЕФОНУ ОТВЕЧАЕТ ВСЕГДА,ЧТО ВОЗВРАТ НОЛЬ!!!ПРИ ДОСРОЧНОМ ПОГАШЕНИИ ЕЩЕ ИДЕТ НАКРУТКА НА ОСТАТОК ОСНОВНОГО ДОЛГА,КОРОЧЕ ГОВОРЯ ОБИРАЮТ ДО НИТКИ ВО ВСЕХ ОТНОШЕНИЯХ!!!ДАЖЕ НЕ ВЗДУМАЙТЕ ЗАХОДИТЬ ТУДА,КОГДА УСЛЫШИТЕ ОБ ЭТОМ СБРОДЕ МОШЕННИКОВ!!! Скрыть

Отменить

Читать все отзывы

Есть вопрос?

На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

Задать вопрос

Ответы экспертов на вопросы о кредитах

Все ответы экспертов

ВС

Виктории Салиндер,

Россия, 06 октября 2022, 15:12

Мне пришел ответ, что предварительно одобрено. Это может означать что точно могут одобрить?

Отвечает Валерия Шибаева Россия

Здравствуйте! К сожалению, нет. Предварительное одобрение кредита ещё не гарантирует стопроцентную выдачу… Читать всё

АА

Александр Аршинов,

Россия, 02 октября 2022, 13:45

Предварительно одобрили кредит, просили прийти а в городе Элиста таких нет? Как быть?

Отвечает Валерия Шибаева Россия

Здравствуйте! Если хотите получить этот кредит, узнайте в банке, выдают ли их на карты. Можно найти на… Читать всё

Есть вопрос?

На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

Задать вопрос

Все ответы экспертов

Помощник

Статьи о кредитах

Прежде чем брать кредит… — НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

#кредиты

Для финансирования своих целей, возможно, Вы захотите рассмотреть вариант заимствования денежных средств. Поэтому давайте поговорим об этом важном и очень ответственном решении.

Оцениваем возможности

По какой бы причине вы не решили воспользоваться кредитом, нужно четко осознавать: его необходимо возвращать строго в соответствии с условиями кредитного договора, а также уплатить банку проценты за пользование кредитными деньгами. Поэтому следует реально оценить, насколько стабильны ваши доходы и сможете ли вы своевременно и в полной мере осуществлять платежи по кредитному договору.

Подумайте и критически оцените необходимость обращения за кредитом. Желательно, чтобы кредит брался на действительно неотложные и обоснованные цели. Во всех остальных случаях предпочтение следует отдать сбережению.

Выбираем лучшее предложение

Банками страны предлагается большой выбор видов кредитных продуктов на различных условиях. Попробуйте выбрать для себя несколько подходящих вариантов в разных банках и сравнить их.  Посетите сайты банков, часто на них имеется кредитный калькулятор. Обращайтесь к сотрудникам банка за разъяснением непонятных условий. В центрах банковских услуг, как правило, есть специалист, в обязанности которого входит консультирование в доступной для понимания форме посетителей, не обладающих специальными финансовыми знаниями. Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора или дополнительного соглашения к нему), необходимой и достоверной информации закреплено законодательством Республики Беларусь.

О подписании договора

До заключения кредитного договора банк обязан предоставить вам в письменном виде под подпись сведения об условиях кредитования, форма и содержание которых являются унифицированными. Эта информация предоставляется бесплатно, а ее подписание не является заключением кредитного договора и не означает возникновения каких-либо обязательств у человека.

Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его. Внимательно  и вдумчиво читайте все пункты кредитного договора.

 В этих целях, по возможности, возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите его условия, устанавливающие Ваши обязанности (обязательства, ответственность), убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен.

Вопрос выбора вида кредита лучше разбирать индивидуально, поскольку все зависит именно от того, какой результат Вы хотите получить. Будете ли Вы брать кредит разово или будет ситуация, когда нужно будет еще раз обратится за кредитом. Какая сумма нужна – небольшая, или приличная. Как долго будете пользоваться кредитными средствами и так далее

О возврате кредита и уплате процентов

Возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им можно различными способами. Порядок расчета платежей следует изучить до заключения кредитного договора.  При одной и той же процентной ставке в зависимости от способа погашения, платежи по процентам могут различаться. Основные способы погашения кредита это — равными платежами (аннуитет) и с уменьшением суммы ежемесячного платежа (дифференцированный).

При равной ставке и сроке, общая сумма процентов при аннуитете больше. Оправданием такой переплате может служить возможность ежемесячно тратить на погашение кредита меньшую сумму (при той же ставке и сроке, ежемесячные платежи при аннуитете будут сначала существенно ниже, чем при дифференцированном погашении). Аннуитет удобен для кредитополучателя с точки зрения равномерной нагрузки на семейный бюджет.

Кредит на потребительские нужды кредитополучатель вправе возвратить досрочно, без уведомления банка. При этом необходимо уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом.

Об отказе в выдаче кредита

Обязательные условия предоставления кредита предусматриваются банками самостоятельно и должны быть утверждены локальными нормативными правовыми актами. Банки оценивают кредитоспособность заявителя на основании многофакторного анализа, в том числе оценивают заявленный клиентом уровень получаемых доходов, возможность своевременно регулярно погашать кредит и проценты за пользование им в соответствии с условиями кредитного договора.

Также изучаются сведения, содержащиеся в кредитных историях.

Предоставляя кредит на потребительские нужды, банк использует показатель долговой нагрузки. Он рассчитывается как процентное соотношение размера ежемесячного платежа по операциям кредитного характера к размеру среднемесячного дохода кредитополучателя. Этот показатель не должен превышать 40%.

При предоставлении кредита на финансирование недвижимости банк использует в том числе показатель обеспеченности кредита, который рассчитывается как процентное соотношение суммы кредита к стоимости объекта недвижимости, принимаемого в залог в качестве обеспечения, и (или) сумме иного обеспечения в соответствии с договором. Размер его не должен быть больше 90%. Превышение указанных показателей может быть причиной отказа в предоставлении кредита.

Кроме того, банки вправе не заключать кредитный договор, если есть сведения о том, что предоставленную сумму кредита получатель не возвратит в срок. Вместе с тем, в случае отказа банкам рекомендовано доступно, аргументированно и компетентно объяснить заявителям причины, по которым принято отрицательное решение о предоставлении кредита.

Существенные условия кредитного договора

Согласно законодательству, в любом кредитном договоре должны присутствовать существенные условия: сумма, срок и порядок предоставления и возврата (погашения) кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты. В этом перечне также ответственность кредитодателя и кредитополучателя за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

При определении в кредитном договоре порядка предоставления и возврата (погашения) кредита банк обязан предложить один из бесплатных таких способов. Взимать какие-либо дополнительные платежи (комиссионные и иные вознаграждения) за пользование кредитом банкам законодательно запрещено. То есть расходы, связанные с предоставлением и возвратом кредита, банк должен включать в процентную ставку (например, по рассмотрению документов, сопровождению кредита, выпуску и обслуживанию дополнительной карточки и другие).

О задолженности

Кредитополучатель вправе получать информацию о задолженности по кредитному договору по запросу бесплатно как минимум раз в месяц. Это сведения о сумме задолженности по кредитному договору в части основной суммы долга по кредиту, процентам за пользование им, а также в части просроченной задолженности. В случае с последней банк обязан информировать кредитополучателя в срок не позднее 30 дней со дня ее образования. Данная работа также проводится безвозмездно.

Договор – это обязательство

Важно ответственно относится к заключению кредитного договора и помнить, что подписав его, вы соглашаетесь со всеми прописанными условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению.  

 

Топ 5 веских причин, чтобы получить личный кредит

R1CU | 22 апреля 2020 г. | Кредиты, ResourceOneBlog |

Стоит ли занимать деньги? Оправдывает ли ваше финансовое положение личный кредит, или вы должны попытаться избежать любых долгов любой ценой?

Вопросы такого типа часто приходят в голову людям, которые рассматривают возможность подачи заявки на личные кредиты независимо от расходов. Хотя личный кредит может иметь значительные преимущества, любой тип кредита также сопряжен с определенными рисками и компромиссами, которые важно учитывать. Большой вопрос заключается в следующем: что можно считать «веской причиной» для получения личного кредита по сравнению с ситуацией, когда риски перевешивают преимущества?

Что следует учитывать при рассмотрении вопроса о личном кредите

Прежде чем мы перейдем к конкретным сценариям, в которых обращение за личным кредитом будет разумным финансовым решением, давайте рассмотрим некоторые из вышеперечисленных компромиссов, которые вы принимаете, когда вы знак на пунктирной линии для личного кредита.

Помните, что любой личный кредит — это долг в виде заемных денег, которые вы должны вернуть через какое-то время. Когда вы получаете одобрение на персональный кредит, вы получаете единовременную сумму денег авансом, чтобы использовать ее для покрытия, вероятно, значительных расходов. В обмен на удобство и возможность оплачивать свои расходы вы выплачиваете кредит ежемесячными платежами в течение согласованного периода. В дополнение к выплате самой суммы кредита (основная сумма, как это известно в финансовом мире), вам также необходимо будет выплачивать проценты по кредиту (что делает целесообразным и выгодным для вашего банка или кредитора, чтобы дать вам деньги ). Из-за этих процентных платежей вы в конечном итоге потратите значительно больше денег на погашение личного кредита, чем вы получили авансом.

Этот фактор выплаты процентов является наиболее существенным и очевидным компромиссом при получении личного кредита, но есть и другие. Большинство личных кредитов требуют комиссии за выдачу, которую вам нужно будет заплатить авансом. Получение личного кредита также влияет на сумму долга, которая отображается в вашем кредитном отчете, что стоит учитывать, если вы думаете, скажем, о подаче заявки на дом или автокредит в какой-то момент в ближайшее время.

5 причин получить личный кредит

Несмотря на то, что личные кредиты предполагают процентные и кредитные последствия, они также имеют несколько потенциальных преимуществ. Например, стандарты кредитной истории обычно не так высоки для личных кредитов, как для некоторых других видов кредитования. Потребительские кредиты также предлагают большую гибкость, чем большинство кредитов (например, ипотечные кредиты и автокредиты предназначены для определенных целей). Эти кредиты обеспечивают как разумные процентные ставки, так и гибкие сроки погашения (от 1 до 7 лет, в зависимости от вашего кредита и вашего кредитора).

Кроме того, действительно бывают ситуации, когда получение личного кредита будет для вас лучшим вариантом. Вот несколько сценариев, в которых у вас будет веская причина для получения личного кредита:

1. Вы хотите перестроить дом

   Если вы хотите отремонтировать свой дом, но у вас мало наличных денег, вы можете рассмотреть возможность получения личного кредита для финансирования этих мероприятий. Если реконструкция сделает ваш дом более идеальным жилым пространством для вас и вашей семьи, она считается разумным использованием личных кредитных денег, особенно если сравнивать с возможностью покупки нового дома и рассмотрения полной ипотеки.

2. Вы столкнулись со значительными незапланированными расходами

   Вероятно, наиболее очевидная причина для рассмотрения личного кредита, если вы столкнулись со значительными непредвиденными или экстренными расходами. Возможно, вы или член вашей семьи заболели или получили тяжелую травму, и вам нужно оплатить медицинские счета сверх того, что вы можете себе позволить. Возможно, кто-то из родителей недавно скончался, и вы планируете его похороны. Возможно, ваш дом пострадал от урагана, и вам нужен кредит, чтобы заплатить за то, что не покрывает страховка. Эти ситуации сложно планировать, что делает связанные с этим расходы значительным бременем. Личный кредит может помочь.

3. Вам необходимо консолидировать долг

   Одна из лучших причин для получения личного кредита состоит в том, чтобы консолидировать другие существующие долги. Допустим, у вас есть несколько существующих долгов на ваше имя — студенческие ссуды, долги по кредитным картам и т. д. — и у вас проблемы с платежами. Кредит консолидации долга является типом личного кредита, который может дать два основных преимущества. Во-первых, вы сводите все свои разрозненные долги к одному кредиту, что упрощает отслеживание и своевременное погашение. Во-вторых, вы можете заменить долги с высокой процентной ставкой ссудой с более низкой процентной ставкой, что может сократить процентную ставку, которую вы платите в долгосрочной перспективе.

4. Вы рассматриваете крупную покупку

   Можно пойти любым путем, в зависимости от рассматриваемых расходов, размера кредита, который вам понадобится для покрытия этих расходов, и вашего плана игры по погашению кредита. «Основные расходы» могут быть чем угодно: от нового холодильника до отпуска мечты и бюджета на свадьбу. В каждом сценарии вам нужно взвесить, насколько существенны расходы. Например, если ваш морозильник сломается, вам, вероятно, придется купить новый — независимо от того, можете ли вы позволить себе сделать это из своего кармана или нет. Со свадьбой или поездкой взвесить все за и против сложнее, так как вероятны возможности сократить расходы. Тем не менее, есть кое-что, что можно сказать об инвестировании в большой жизненный опыт, который вы запомните навсегда. В конечном счете, вам нужно будет решить для себя, оправдывает ли крупная покупка личный кредит или вы предпочитаете рассмотреть другие варианты, например, подождать год, чтобы отправиться в отпуск своей мечты, и тем временем накопить деньги.

5. Вам нужно создать кредит

   Знаете ли вы, что существует тип персонального кредита, называемый «кредитом на создание кредита», который вы можете использовать для создания истории платежей и создания своего кредита? Если у вас плохая кредитная история или она практически отсутствует, создание вашей кредитной истории действительно может стать хорошей причиной для получения личного кредита.

Легко подать заявку на личный кредит в кредитном союзе Resource One сегодня

В кредитном союзе Resource One мы предлагаем различные варианты личного кредита, включая кредитную линию, консолидационные кредиты, сберегательные обеспеченные кредиты и кредитный строитель кредиты. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать больше об этих типах кредита или обсудить потенциальные преимущества личного кредита.

Плюсы и минусы личных займов – Forbes Advisor

Редакционная заметка: Мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Понимание плюсов и минусов потребительских кредитов важно при выборе кредитора и принятии решения о подаче заявки на финансирование. Хотя личные кредиты могут быть полезны в некоторых ситуациях, они также могут иметь высокие процентные ставки и серьезные последствия для вашего кредитного рейтинга. Тем не менее, преимущества этих кредитов могут перевешивать риски, особенно если вы имеете право на конкурентоспособную ставку и вам нужен быстрый доступ к наличным деньгам.

Независимо от ваших обстоятельств, вот советы, которые помогут вам сориентироваться при принятии решения о займе.

В чем преимущество получения личного кредита?

Личные кредиты могут быть отличным вариантом, если вы хотите консолидировать долги с высокими процентами или нуждаетесь в наличных деньгах для проекта по благоустройству дома или других крупных расходов и можете позволить себе их погашение. Мало того, что большинство личных кредитов не обеспечены — это означает, что кредитор не требует залога — многие из них предоставляются с конкурентоспособными процентными ставками и нулевой комиссией.

Тем не менее, получение личного кредита имеет некоторые недостатки, поэтому важно оценить свои потребности, а также преимущества и недостатки личного кредита, прежде чем брать кредит.

Плюсы личных кредитов

Личные кредиты могут быть чрезвычайно выгодными при правильных обстоятельствах. Личные кредиты могут быть выгодны, потому что они могут:

1. Помочь заемщикам увеличить кредит

Для получения личного кредита необходимо вносить регулярные ежемесячные платежи в счет непогашенного остатка. Кредиторы обычно сообщают о ваших платежах в три основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion.

Если вы регулярно вносите платежи вовремя, это может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг; История платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга FICO. Это также означает, что вы можете испортить свой счет, если просрочите платеж или просрочку платежа, что затруднит доступ к кредиту в будущем.

 

2. Позвольте заемщикам оплачивать покупки с течением времени

Кредиторы выдают персональные ссуды в виде единовременной суммы, которую вы можете использовать для совершения покупки или погашения другого долга. Это позволяет заемщикам совершать крупные покупки, а затем оплачивать их с течением времени, не экономя деньги заранее. Хотя это может быть хорошей стратегией для необходимых покупок, это может стать опасным, если вы полагаетесь на кредиты, чтобы отправиться в отпуск или покрыть другие дискреционные расходы.

3. Упростите консолидацию долга

Кредиты на консолидацию долга позволяют заемщикам оптимизировать свои финансы, погашая индивидуальные кредиты и остатки по кредитным картам с помощью одного персонального кредита. Это не только уменьшит количество платежей, которые вы должны помнить каждый месяц, но также может привести к снижению общей процентной ставки, если ваш кредитный рейтинг улучшился после получения других кредитов.

Некоторые кредиторы специализируются на консолидации долгов и будут выплачивать другие ваши долги напрямую, вместо того, чтобы перечислять наличные деньги на ваш счет.

Связанный: Плюсы и минусы консолидации долга

4. Можно использовать почти для чего угодно

Потребительские кредиты являются популярным вариантом финансирования, потому что они настолько универсальны, и вы можете использовать их для покрытия любых расходов, от ремонта автомобиля до жилья. улучшения и расходы, связанные с событиями, такими как свадьбы.

Допустимое использование кредита зависит от кредитора, но большинство учреждений разрешают заемщикам использовать средства для любых личных, семейных или домашних целей. Личные кредиты не могут быть использованы для дальнейшей незаконной деятельности. Некоторые кредиторы также ограничивают использование личных кредитных средств для покупки недвижимости, оплаты высшего образования или открытия нового бизнеса.

Связанный: 6 веских причин для получения личного кредита

5. Предлагайте конкурентоспособные ставки

Годовые процентные ставки по персональным кредитам (APRs) обычно варьируются от 3% до 36%, при этом наиболее конкурентоспособные ставки зарезервированы для высоких — квалифицированные соискатели. В то время как верхний диапазон ставок может быть высоким, многие заявители имеют право на более низкую годовую процентную ставку, чем та, которая доступна со стандартной кредитной картой. Тем не менее, эти ставки по-прежнему выше, чем обеспеченные кредиты, как кредиты собственного капитала.

Если вы раздумываете над тем, брать ли вам потребительский кредит, найдите время, чтобы пройти предварительную квалификацию у лучших кредиторов, чтобы узнать, какую ставку вы, вероятно, получите.

Связанный: Что такое хорошая процентная ставка по личному кредиту?

6. Предусмотрите гибкие лимиты заимствования

Лимиты заимствования различаются в зависимости от кредитора, но личные кредиты обычно доступны в пределах от 1000 до 100 000 долларов США. По этой причине персональные кредиты могут быть адаптированы для удовлетворения потребностей большинства потребителей в заимствованиях. Просто имейте в виду, что получить личный кредит в размере 100 000 долларов, вероятно, будет сложнее, чем претендовать на меньшую и менее рискованную сумму. В качестве альтернативы, если вы планируете финансировать меньшую покупку, кредитная карта или финансирование в точках продаж могут быть лучшим вариантом.

7. Устранение необходимости в залоге

Большинство потребительских кредитов не требуют от заемщика залога. Это означает, что вам не придется рисковать потерей ценного актива, например, дома или автомобиля, если вы не выплатите кредит. Однако имейте в виду, что необеспеченные кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки и могут быть более сложными для получения права, поскольку они представляют больший риск для кредиторов.

8. Обеспечьте быстрый доступ к наличным деньгам

Скорость обработки заявок на получение личного кредита и финансирования варьируется, но многие кредиторы рекламируют финансирование в тот же или на следующий день. Так что, если вы столкнулись с непредвиденными расходами на ремонт автомобиля или необходимостью в экстренных поездках, личный кредит может быть осуществим.

Однако, если вам срочно нужны средства, внимательно изучите весь процесс подачи заявки на кредит. Фактическое время, необходимое для подачи заявки, получения одобрения и получения кредитных средств, может быть больше в зависимости от того, когда вы подаете заявку, размера кредита и того, как быстро ваш банк предоставляет вам доступ к деньгам после их выплаты.

Минусы личных ссуд

Ссуды могут быть отличным способом покрытия расходов, но есть также некоторые риски и недостатки при получении ссуды наличными. Прежде чем брать кредит, учтите, что личные кредиты могут:

1. Начисляются высокие процентные ставки

В то время как наиболее кредитоспособные соискатели личного кредита могут претендовать на низкие процентные ставки, другие могут столкнуться с более высокими ставками до 36%. В зависимости от вашего кредитного предложения эта ставка может быть намного выше, чем ставки, доступные через другие виды финансирования, такие как кредиты под залог дома, кредитные линии под залог дома (HELOC), студенческие ссуды и кредитные карты под 0% годовых. Рассмотрите все альтернативы персональным кредитам, прежде чем подписывать пунктирную линию.

2. Со сборами и штрафами

В дополнение к процентным ставкам многие кредиторы взимают комиссию за подачу заявки и комиссию за оформление для покрытия расходов на обработку. Кроме того, заемщик может столкнуться со штрафами за просрочку платежа или отсутствие средств для оплаты. Некоторые учреждения также взимают штрафы за досрочное погашение, хотя наиболее конкурентоспособные кредиторы этого не делают. Покупая личный кредит, следите за дополнительными сборами и штрафами, которые могут увеличить стоимость заимствования в течение срока кредита.

3. Привести к повреждению кредита

Так же, как кредиторы сообщают о положительной истории платежей в кредитные бюро, они также сообщают о просроченных платежах и неплатежах. По этой причине заемщики, которые не вносят своевременные платежи или вообще не выплачивают кредит, скорее всего, окажутся с более низким кредитным рейтингом. Более того, получение личного кредита увеличивает баланс заемщика, на который приходится 30% вашего кредитного рейтинга FICO.

4. Требовать обеспечения

Если у вас недостаточно высокий кредитный рейтинг, чтобы претендовать на получение обеспеченного кредита, вам, возможно, придется заложить активы в качестве залога. Чаще всего это имеет место с заявителями, у которых кредитный рейтинг FICO ниже 585. В случае обеспеченного личного кредита кредитор может сохранить залог, если вы по умолчанию. Общий залог включает такие активы, как дом заемщика, автомобиль, лодка или депозитный сертификат (CD).

5. Приводит к ненужным долгам

В зависимости от причины получения личного кредита, этот вид финансирования может привести к ненужным долгам. Прежде чем взять ссуду — большую или маленькую — оцените, почему вы занимаете средства и является ли личный заем лучшим решением.

Подходит ли вам личный кредит?

Потребительский кредит может подойти вам, если:

• У вас высокий кредитный рейтинг, который поможет вам претендовать на низкую процентную ставку
• В вашем бюджете есть место для нового ежемесячного платежа
• Вы хотите консолидировать несколько долгов с высокой процентной ставкой
• Отношение вашего долга к доходу (DTI) составляет 36% или менее
• Вы не имеете право на получение кредитной карты 0% годовых
• Вы занимаетесь проектом, который повысит ценность вашего дома

Помощь в принятии разумных финансовых решений

Получайте информационный бюллетень Forbes Advisor с полезными советами, новостями, обзорами продуктов и предложениями от имени, которому вы можете доверять.

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Киа Трис — лицензированный адвокат и владелец малого бизнеса с опытом работы в сфере недвижимости и финансирования. Ее внимание сосредоточено на демистификации долга, чтобы помочь частным лицам и владельцам бизнеса контролировать свои финансы.

Джордан Тарвер — помощник редактора по кредитам в Forbes Advisor. До прихода в Forbes Advisor Джордан был редактором и писателем на нескольких финансовых сайтах, специализируясь на кредитах, кредитных картах и ​​банковских счетах. Его цель — создавать действенный контент, который позволяет людям принимать взвешенные личные финансовые решения. Когда он не работает над контентом о личных финансах, Джордан занимается самопомощью и путешествует по миру, помогая людям познавать мир и открывать себя.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Second, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакция дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Когда личные кредиты — хорошая идея?

Личный кредит можно использовать практически для чего угодно. Некоторые кредиторы могут спросить, что вы планируете делать с деньгами, но другие просто захотят убедиться, что у вас есть возможность их вернуть. Хотя личные кредиты недешевы, они могут быть жизнеспособным вариантом в различных обстоятельствах. Вот как решить, подходит ли он вам.

Key Takeaways

• Персональные кредиты можно использовать практически для любых целей.
• В отличие от ипотечных кредитов и автокредитов, потребительские кредиты обычно не обеспечены залогом.
• Личные кредиты могут быть дешевле, чем кредитные карты и некоторые другие виды кредитов, но дороже, чем другие.

Как работают личные кредиты

Некоторые виды кредитов предназначены для конкретной покупки. Вы можете купить дом с помощью ипотечного кредита, приобрести автомобиль с помощью автокредита и оплатить обучение в колледже с помощью студенческого кредита. При ипотеке ваш дом выступает в качестве залога. Точно так же в случае с автокредитом залогом будет приобретаемый вами автомобиль.

Но личный кредит часто не имеет залога. Поскольку он не обеспечен имуществом, которое кредитор может конфисковать, если вы не выплатите кредит, кредитор берет на себя больший риск и, скорее всего, взимает с вас более высокую процентную ставку, чем при ипотеке или автокредите. То, насколько высока будет ваша ставка, может зависеть от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу.

Инвестопедия / Лара Антал

Обеспеченные личные кредиты также доступны в некоторых случаях. Залогом может быть ваш банковский счет, автомобиль или другое имущество. Обеспеченный личный кредит может быть легче претендовать на получение и иметь несколько более низкую процентную ставку, чем необеспеченный. Как и в случае с любым другим обеспеченным кредитом, вы можете лишиться залога, если не сможете вносить платежи.

Конечно, даже при необеспеченном личном кредите несвоевременные платежи могут нанести ущерб вашему кредитному рейтингу и серьезно ограничить вашу способность получить кредит в будущем. FICO, компания, занимающаяся наиболее широко используемым кредитным рейтингом, говорит, что ваша платежная история является единственным наиболее важным фактором в его формуле, на которую приходится 35% вашего кредитного рейтинга .

Когда следует рассматривать потребительский кредит

Прежде чем вы выберете личный кредит, вы должны рассмотреть, могут ли быть менее дорогие способы заимствования. Некоторые приемлемые причины для выбора личного кредита:

• У вас нет и вы не можете претендовать на получение кредитной карты с низкой процентной ставкой.
• Кредитные лимиты на ваших кредитных картах не соответствуют вашим текущим потребностям в заимствованиях.
• Потребительский кредит — самый дешевый вариант получения кредита.
• У вас нет залога.

Вы также можете рассмотреть возможность личного кредита, если вам нужно брать взаймы на довольно короткий и четко определенный период времени. Личные кредиты обычно работают от 12 до 60 месяцев. Так, например, если у вас есть единовременная сумма денег, причитающаяся вам через два года, но в то же время недостаточно денежных средств, двухлетний личный кредит может быть способом преодолеть этот разрыв 9.0257 .

Вот, например, пять обстоятельств, при которых может иметь смысл личный заем.

1. Консолидация задолженности по кредитной карте

Если у вас есть задолженность по одной или нескольким кредитным картам с высокими процентными ставками, получение личного кредита для их погашения может сэкономить вам деньги. Например, на момент написания этой статьи средняя процентная ставка по кредитной карте составляет 19,49%, а средняя ставка по личному кредиту — 9,41%. Эта разница должна позволить вам погасить остаток быстрее и платить меньше процентов в целом. Кроме того, легче отслеживать и погашать одно долговое обязательство, а не несколько.

Тем не менее, личный кредит не ваш единственный вариант. Вместо этого вы можете перевести свои остатки на новую кредитную карту с более низкой процентной ставкой, если вы соответствуете требованиям. Некоторые предложения по переводу баланса даже отказываются от процентов на рекламный период в шесть месяцев или более.

2. Погашение других долгов с высокими процентными ставками

Хотя личный кредит дороже, чем некоторые другие виды кредитов, он не обязательно самый дорогой. Например, если у вас есть ссуда до зарплаты, процентная ставка по ней, вероятно, будет намного выше, чем у личного кредита в банке. Точно так же, если у вас есть более старый личный кредит с более высокой процентной ставкой, чем вы могли бы претендовать на сегодняшний день, замена его новым кредитом может сэкономить вам немного денег. Однако прежде чем вы это сделаете, обязательно узнайте, есть ли штраф за досрочное погашение старого кредита или плата за подачу заявки или выдача нового кредита. Эти сборы иногда могут быть значительными.

3. Финансирование ремонта дома или крупной покупки

Если вы покупаете новую бытовую технику, устанавливаете новую печь или совершаете другую крупную покупку, получение личного кредита может быть дешевле, чем финансирование через продавца или выставление счета на кредитную карту. Однако, если у вас есть какой-либо капитал, накопленный в вашем доме, ссуда под залог дома или кредитная линия под залог дома могут быть еще дешевле. Конечно, оба этих долга являются обеспеченными, так что вы рискуете своим домом.

4. Оплата важного события жизни

Как и в случае любой крупной покупки, финансирование дорогостоящего мероприятия, такого как бар или бат-мицва, юбилейная вечеринка или свадьба, может быть дешевле, если вы платите за него с помощью личного кредита, а не кредитной карты. Согласно опросу, проведенному Brides and Investopedia в 2021 году, каждая пятая пара в США будет использовать кредиты или инвестиции, чтобы оплатить свою свадьбу. Какими бы важными ни были эти события, вы также можете подумать о том, чтобы немного сократить расходы, если это означает влезание в долги на долгие годы. По той же причине брать кредит для финансирования отпуска может быть не очень хорошей идеей, если только это не путешествие всей жизни.

Личный кредит может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, если вы будете делать все платежи вовремя. В противном случае это повредит вашему счету.

5. Улучшение вашего кредитного рейтинга

Взятие личного кредита и своевременная его выплата могут помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, особенно если у вас есть история пропущенных платежей по другим долгам. Если ваш кредитный отчет показывает в основном задолженность по кредитной карте, добавление личного кредита также может помочь вашему «кредитному миксу». Наличие различных типов кредитов и демонстрация того, что вы можете обращаться с ними ответственно, считается плюсом для вашей оценки.